Γυναίκες Breadwinners θέλουν Sound Συμβουλές, δεν Πώληση Pitch

Του Michael Chamberlain, ΟΕΕ, ΚΑΠ

Μάθετε περισσότερα για τον Michael στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Με τις γυναίκες που ελέγχουν περισσότερο από το ήμισυ του προσωπικού πλούτου στις Η.Π.Α., νομίζετε ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι θα εργάζονται σκληρά για να απευθύνονται σε γυναίκες πελάτες - ειδικά όταν θεωρείτε ότι οι γυναίκες είναι πιο πιθανό από τους άνδρες να ζητήσουν βοήθεια από έναν οικονομικό επαγγελματία.

Και όμως, η έρευνα δείχνει ότι πολλές γυναίκες δεν είναι ικανοποιημένες από τις συμβουλές που λαμβάνουν.

Οι γυναίκες είναι οι κύριοι υποστηρικτές της οικογένειας σε 4 στις 10 αμερικανικές οικογένειες, σύμφωνα με νέα μελέτη του Συμβουλίου Οικογενειακού Πλούτου Συμβούλων, ενός δικτύου ανεξάρτητων συμβουλευτικών εταιρειών μόνο. Σε κάποιο σημείο της ζωής τους, το 95% των γυναικών θα είναι ο κύριος οικονομικός παράγοντας στο σπίτι τους, σύμφωνα με τη μελέτη.

"Οι γυναίκες ελέγχουν όλο και περισσότερο τον πλούτο του έθνους και η άνοδος των γυναικών που ζουν στην οικογένεια προκαλεί σεισμικές αλλαγές στις οικογένειές μας, στις κοινότητες και στην αγορά μας", λέει ο Eileen O'Connor, συν-συγγραφέας της μελέτης.

Συνολικά, οι γυναίκες έδωσαν στους οικονομικούς συμβούλους βαθμολογία 5 σε κλίμακα από 1 έως 10, σύμφωνα με τη μελέτη. "Αυτό είναι ένα τρομερό αποτέλεσμα", λέει ο συν-συγγραφέας και σύμβουλος Heather Ettinger.

Αυτή η έλλειψη εμπιστοσύνης δεν είναι δύσκολο να κατανοηθεί. Πολλοί "οικονομικοί σύμβουλοι" δεν είναι καθόλου συμβούλοι. Είναι πωλητές. Η "λύση" τους σε κάθε πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι πελάτες είναι να τους πουλήσουν ένα προϊόν. Οι περισσότεροι σύμβουλοι έχουν μόνο άδεια να πουλήσουν επενδύσεις ή / και ασφάλειες. Συχνά δεν έχουν το απαραίτητο εύρος γνώσεων για να εξυπηρετούν πελάτες που θέλουν συμβουλές σε ένα ευρύ φάσμα οικονομικών θεμάτων.

Η παλιά προσέγγιση που προσανατολίζεται στο προϊόν απλά δεν λειτουργεί καλά με την πλειοψηφία των γυναικών που ζουν στην οικογένεια. Οι γυναίκες αναζητούν πρακτικές συμβουλές και αξιόπιστες λύσεις στα προβλήματά τους ή στις ανησυχίες τους.

Όπως φαίνεται σε προηγούμενη μελέτη του Συμβουλίου Οικογενειακών Συμβουλίων Πλούτου και σε άλλες έρευνες, εδώ είναι μερικά από τα πιο σημαντικά πράγματα που θέλουν οι γυναίκες όταν ασχολούνται με έναν οικονομικό επαγγελματία:

1. Μια σχέση βασισμένη στην κατανόηση, την ενσυναίσθηση και την εμπιστοσύνη.
2. Ένας σύμβουλος που επικοινωνεί σε ένα επίπεδο και με έναν τρόπο που καταλαβαίνει ο πελάτης.
3. Εκπαίδευση και συμβουλές για διάφορα θέματα, όχι μόνο για επενδύσεις.
4. Η γνώση ότι ο σύμβουλος είναι καταπιστευματοδόχος που φροντίζει τα συμφέροντα του πελάτη.
5. Γνώση ότι ο σύμβουλος έχει αναπτύξει ένα επενδυτικό σχέδιο που βασίζεται στις ανάγκες και τους στόχους του πελάτη και ότι έχει δημιουργηθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα.
6. Η ειρήνη του μυαλού, γνωρίζοντας ότι η ίδια και η οικογένειά της λαμβάνουν καλές οικονομικές αποφάσεις.

Το καλύτερο στοίχημα για την εκπλήρωση αυτών των κριτηρίων είναι να επιλέξετε έναν σύμβουλο που να είναι μόνο "αμοιβή" ο οποίος είναι Certified Financial Planner. Ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής δεν πωλεί ασφάλειες ή επενδύσεις και οι ΚΑΠ είναι πιθανό να έχουν κατάρτιση και εμπειρία σε ένα ευρύ φάσμα οικονομικών χώρων. Για να βρείτε έναν CFP και έναν σύμβουλο μόνο για τα τέλη, κοιτάξτε το Garrett Planning Network ή το NAPFA.

Και τέλος, για να βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας τοποθετεί τα συμφέροντά σας πάνω από όλα τα υπόλοιπα, ζητήστε τον / την να υπογράψει έναν Fiduciary Oath. Εάν ο σύμβουλός σας δεν θα υπογράψει, κοιτάξτε αλλού.

Εικόνα μέσω iStock.