Κάντε αυτές τις κινήσεις μέχρι το τέλος του έτους για να μειώσετε το φορολογικό βάρος σας

Από τον Craig Smalley

Μάθετε περισσότερα για τον Craig σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Κάθε χρόνο το Δεκέμβριο, το Κογκρέσο συνεδριάζει και αποφασίζει εάν θα επεκτείνει ορισμένες φορολογικές διατάξεις, αλλά μόνο για ένα έτος. Κάνουν τις αλλαγές αναδρομικά, και λήγουν στο τέλος του έτους που γίνονται.

Αυτή η διαδικασία μπορεί να κάνει τον φορολογικό σχεδιασμό σκληρό, διότι δεν γνωρίζουμε τι θα κάνουν οι εκπρόσωποι και οι γερουσιαστές. Ωστόσο, τα άτομα μπορούν να λάβουν μέτρα πριν από το τέλος του έτους για να μετριάσουν τη φορολογική τους υποχρέωση για το 2015.

Εδώ είναι μερικές συμβουλές που μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα για τους φόρους σας.

Επιταχύνετε ή αναβάλλετε το εισόδημά σας

Το τέλος του έτους προσφέρει μερικές φορές την ευκαιρία να αποφασίσει εάν θα ωθήσει το εισόδημα στο επόμενο έτος για φορολογικούς σκοπούς, που ονομάζεται "απόσπαση" εισοδήματος, ή να αναλάβει επιπλέον έσοδα κατά τη διάρκεια του τρέχοντος έτους, που ονομάζεται "επιταχυνόμενο" εισόδημα.

Κάποιες περιστάσεις απαιτούν την αναβολή του εισοδήματος. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το εισόδημά σας το 2015 σας τοποθετεί στο υψηλό τέλος του φορολογικού σκέλους 25%. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να θέλετε να αναβάλλετε τα επιδόματα του έτους έως το 2016 για να αποφύγετε την ολίσθηση σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.

Ή εάν παίρνετε διαζύγιο το 2016 και έχετε παιδιά, ίσως θέλετε να αναβάλλετε το εισόδημα έως το 2016, όταν θα καταθέσετε ως επικεφαλής νοικοκυριού και θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από μια υψηλότερη πρότυπη αφαίρεση.

Σε άλλες περιπτώσεις είναι πιο λογικό να επιταχύνουμε το εισόδημα. Εάν γνωρίζετε ότι πρόκειται να λάβετε μια σημαντική αύξηση το 2016, ίσως να θέλετε να πάρετε αυτό το μπόνους το 2015, έτσι ώστε να μην πάρετε ένα μεγάλο χτύπημα στο φορολογικό έτος 2016. Ή εάν σκοπεύετε να παντρευτείτε το 2016, ίσως να θέλετε να επιταχύνετε το εισόδημά σας έως το 2015, όταν δεν θα υπόκεισθε στη ποινή του γάμου, η οποία αναφέρεται στην υψηλότερη φορολογική επιβάρυνση για ένα ζευγάρι διπλού εισοδήματος που αρχειοθετεί από κοινού.

Δώστε αντικείμενα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς

Πριν από την περίοδο των διακοπών, πολλοί άνθρωποι καθαρίζουν καλά τα σπίτια τους επειδή θα έχουν οικογενειακή επίσκεψη από έξω από την πόλη. Ενώ είστε σε αυτό, γιατί να μην περάσετε από όλα τα ανεπιθύμητα αντικείμενά σας και να τα δώσετε σε φιλανθρωπικούς σκοπούς; Κάτι τέτοιο θα σας επέτρεπε να πάρετε μια φιλανθρωπική έκπτωση για τη δίκαιη αγοραία αξία αυτού που δώσατε.

Λάβετε υπόψη ότι δεν χρειάζεται να δώσετε μόνο παλιά ρούχα, παλιά αυτοκίνητα ή οικιακά σκεύη. Μπορείτε επίσης να δώσετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τον IRA σας. Άτομα ηλικίας άνω των 70 ετών υποχρεούνται να λαμβάνουν αυτές τις διανομές ακόμη και αν δεν χρειάζονται ή δεν τους θέλουν. στην πραγματικότητα, η λήψη αυτών των ΔΑΜ μπορεί να οδηγήσει τους φορολογούμενους σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα και να καταβάλει μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους από την Κοινωνική Ασφάλιση.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πώς να ανοίξετε ένα Roth IRA

Μπορείτε αντ 'αυτού να δωρίσετε το RMD σας απευθείας σε ένα φιλανθρωπικό ίδρυμα της επιλογής σας. Επειδή το RMD δεν πηγαίνει απευθείας σε εσάς, δεν θα έπρεπε να το αξίσετε ως εισόδημα και δεν θα έπρεπε να πληρώνετε φόρο γι 'αυτό. Η διάταξη αυτή έληξε στο τέλος του 2014, αλλά πρέπει να παραταθεί έως το 2015.

Συγκεντρώστε τα κέρδη και τις ζημίες σας

Εάν μεταφέρετε μια κεφαλαιακή ζημία, ίσως θελήσετε να πωλήσετε κάποιες αξίες το 2015 που έχετε κάνει καλά και περιορίστε τη φορολογική σας έκθεση. Αυτό είναι γνωστό ως "κέρδη συγκομιδής". Για παράδειγμα, αν μεταφέρετε μια απώλεια κεφαλαίου ύψους 25.000 δολαρίων από το 2014, θα μπορούσατε να πωλήσετε έως και 25.000 δολάρια των αποθεμάτων με κέρδος και θα ήταν ουσιαστικά αφορολόγητο.

Το ίδιο ισχύει και για τις απώλειες. Εάν πωλήσατε χρεόγραφα το 2015 και έχετε κάνει χρήματα, θα πρέπει να αναζητήσετε κάποιες αξίες στο χαρτοφυλάκιό σας που θα μπορούσατε να πωλήσετε με ζημία για να αντισταθμίσετε τα κέρδη σας. Αυτό είναι γνωστό ως "απώλειες συγκομιδής".

Χρησιμοποιήστε το λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Φροντίστε να χρησιμοποιήσετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα του λογαριασμού αποταμίευσης υγείας σας, το οποίο σας επιτρέπει να παρακρατήσετε χρήματα προ φόρων από το μισθό σας και να τα χρησιμοποιήσετε για δαπάνες υγείας. Εάν το ιατρικό σας σχέδιο έχει ένα ελάχιστο ποσό έκπτωσης $ 1.300 και ένα μέγιστο έξυπνο κόστος $ 6.450, για μεμονωμένα άτομα, μπορείτε να συνεισφέρετε 3.350 δολάρια σε μια HSA. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 1.000 δολάρια.

Εάν έχετε μια οικογένεια και το ελάχιστο ποσό έκπτωσής σας είναι 2.600 δολάρια με μέγιστο κόστος τσέπης 12.900 δολάρια, μπορείτε να συνεισφέρετε 6.650 δολάρια στο HSA σας. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 1.000 δολάρια.

Αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι απλώς ένας καλός τρόπος να πληρώσετε για την υγειονομική περίθαλψη σε ένα συγκεκριμένο έτος. Έχουν επίσης αφήσει τους κατόχους λογαριασμών να μεταφέρουν τα χρήματα κατά το χρόνο με το χρόνο και να τους αφήσουν να μεγαλώσουν, αφορολόγητοι.

Καθώς ξεκινάτε την προετοιμασία για τις αργίες, μην ξεχνάτε ότι μπορείτε να κάνετε την φορολογική σας επιβάρυνση πιο ελαφριά. Συζητήστε με τον φορολογικό σας σύμβουλο και δείτε τι σας νοιάζει.

Εικόνα μέσω iStock.