3 τρόποι που μπορεί να είναι ακατάλληλες πιστωτικές κάρτες

Ακόμα κι αν έχετε πιστωτικές κάρτες 101 πριν από πολλά χρόνια, ίσως είναι καιρός να επαναξιολογήσετε τη χρήση της πίστωσης.

Οι βασικοί κανόνες ισχύουν, αλλά μια βαθύτερη κατανόηση θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα και να προστατεύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εδώ είναι τρεις εκπληκτικοί τρόποι με τους οποίους η χρήση ή η μη χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να σας βλάψει.

1. Πληρωμή μεγάλων υπολοίπων μόνο μία φορά το μήνα

Η πλήρης εξόφληση του υπολοίπου σας κάθε μήνα θεωρείται το αποκορύφωμα της υπεύθυνης συμπεριφοράς της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν το κάνετε αυτό, θα αποφύγετε τις χρεώσεις τόκων, δεν θα συσσωρεύσετε χρέος πιστωτικών καρτών και θα είστε ένας ελκυστικός αιτών την επόμενη φορά που θέλετε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα ή δάνειο.

Αλλά υπάρχει περίπτωση να γίνει η πληρωμή της κάρτας σας ακόμα πιο συχνά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα μεγάλο κομμάτι του πιστωτικού αποτελέσματός σας - περίπου 30% - επηρεάζεται από την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης, δηλαδή το ποσό που οφείλετε ως ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης. Αν κάνετε μια μεγάλη αγορά που τρώει ένα μεγάλο μέρος της διαθέσιμης πίστωσης, ο λόγος χρήσης σας μπορεί να φαίνεται πολύ υψηλός και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να υποφέρει.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα με όριο $ 10.000. Αναμορφώνετε την κουζίνα σας, οπότε πηγαίνετε σε ένα κέντρο στο σπίτι και πληρώνετε για νέα ντουλάπια και συσκευές. Ξαφνικά έχετε μια ισορροπία $ 6.000 στην κάρτα σας. Παρόλο που σκοπεύετε να το πληρώσετε πριν από την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού σας, προς το παρόν έχετε αναλογία χρήσης πίστωσης 60% - που είναι υψηλότερη από ό, τι θα έπρεπε. Εάν η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας επιλέξει αυτή τη στιγμή για να αναφέρει τη δραστηριότητά σας στα γραφεία αξιολόγησης, φαίνεται ότι έχετε μεγάλη ισορροπία.

Τι πρέπει να κάνετε αντ 'αυτού:Εάν πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά που προσκρούει σε ποσοστό δανεισμού άνω του 30%, σκεφτείτε να πληρώσετε ολόκληρο ή μέρος του υπολοίπου αμέσως, ακόμα και πριν από την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού σας. Με αυτόν τον τρόπο δεν κινδυνεύετε να χτυπήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από προσωρινά υψηλό υπόλοιπο.

2. Αποφεύγετε εξ ολοκλήρου τις πιστωτικές κάρτες

Αν δεν έχετε πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε να πληρώσετε αργά ή να εκτελέσετε υπόλοιπο ή να υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο. Θα πρέπει να έχετε ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα, σωστά;

Δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Η μηδενική πίστωση είναι παρόμοια με την ύπαρξη κακής πίστης, από την πλευρά του δανειστή. Είναι ευκολότερο να χτίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από το τίποτα από το να το βελτιώσετε εάν έχετε κάνει λάθη που σας έβαλαν σε κακό πιστωτικό έδαφος. Αλλά εξακολουθεί να είναι καλή ιδέα να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα ισχυρό πιστωτικό προφίλ.

Για ένα πράγμα, αν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο και χρειάζεστε χρηματοδότηση, ίσως να είστε τυχεροί εάν δεν έχετε καθόλου πιστωτικό ιστορικό καθόλου. Για μια άλλη, καθημερινές εργασίες όπως η κράτηση ενός δωματίου στο ξενοδοχείο, η ενοικίαση αυτοκινήτου ή η αγορά δεξαμενής αερίου είναι πιο δύσκολο να γίνει χωρίς πιστωτική κάρτα.

Τι πρέπει να κάνετε αντ 'αυτού:Για να δημιουργήσετε ένα ιστορικό ως υπεύθυνος χρήστης πιστωτικής κάρτας, χρειάζεστε μια πιστωτική κάρτα. Αλλά είναι δύσκολο να πάρετε μια πιστωτική κάρτα αν δεν έχετε ήδη ένα. Η καλύτερη επιλογή για άτομα χωρίς πιστωτικό ιστορικό είναι συχνά ασφαλής πιστωτική κάρτα. Με αυτές τις κάρτες, βάζετε μια κατάθεση, την οποία ο εκδότης της κάρτας κατέχει ως ασφάλεια σε περίπτωση που τρέχετε χρεώσεις στην κάρτα και δεν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας. Μόλις πάρετε την ασφαλή κάρτα, φροντίστε να την χρησιμοποιήσετε τουλάχιστον μία φορά το μήνα και να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπο. Αυτό θα βοηθήσει να αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και θα πρέπει σύντομα να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια ακάλυπτη πιστωτική κάρτα και να ανακτήσει την κατάθεσή σας.

Θέλετε να μάθετε περισσότερα; Δείτε τον οδηγό μας για την οικοδόμηση και την ανοικοδόμηση της πίστωσης. Και ελέγξτε τις καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες της Investmentmatome.

3. Πληρωμή περιττών τελών

Αν είστε σαν οι περισσότεροι χρήστες πιστωτικών καρτών, περπατάτε με πολλαπλές κάρτες στο πορτοφόλι σας. Αλλά τα χρησιμοποιείτε πραγματικά ως σοφά όπως θα μπορούσατε; Είναι πιθανό ότι πληρώνετε τα τέλη που θα μπορούσατε να αποφύγετε.

Εδώ είναι μερικοί συνήγοροι:

• Ετήσια τέλη:Ορισμένες από τις χυμώδεις κάρτες ανταμοιβής χρεώνουν ετήσιες χρεώσεις, οι οποίες μπορεί να αξίζουν το κόστος αν οι ανταμοιβές αξίζουν περισσότερο από το τέλος. Αλλά αν δεν μεγιστοποιείτε τις ανταμοιβές σας ή αν εξακολουθείτε να πληρώνετε μια ετήσια χρέωση σε μια κάρτα που δεν χρησιμοποιείτε πολύ συχνά, ίσως είναι καιρός να μειώσετε τις απώλειές σας και να αλλάξετε σε μια κάρτα χωρίς χρέωση.
• Τέλη συναλλαγών εξωτερικού:Ακριβώς επειδή είναι η καλύτερη κάρτα για ψώνια στο τοπικό σούπερ μάρκετ στο σπίτι σας στα κράτη δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη κάρτα για αγορά ενός εσπρέσο στο Μιλάνο. Τα ξένα τέλη συναλλαγών είναι συχνά το 3% των αγορών σας, τα οποία μπορούν να προστεθούν. Εάν προγραμματίζετε ένα ταξίδι στο εξωτερικό, δείτε εάν κάποια από τα δικά σας δάνεια παραιτούνται από αυτά τα τέλη ή αναζητήστε μια νέα κάρτα που δεν χρεώνει τέλη ξένης συναλλαγής.
• Τέλη μεταφοράς υπολοίπου:Αυτό είναι δύσκολο, επειδή οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες χρεώνουν ένα τέλος για να μεταφέρουν ένα υπόλοιπο. Ωστόσο, υπάρχει ένα ζευγάρι που σας επιτρέπει να το κάνετε δωρεάν - αλλά μόνο για περιορισμένο χρονικό διάστημα μετά το άνοιγμα της κάρτας. Σκέφτεστε να μεταφέρετε μια ισορροπία; Αυτές οι κάρτες είναι μερικές από τις αγαπημένες μας.
• Τέλη καθυστερημένης πληρωμής: Μερικές φορές πρέπει να πληρώσετε τόκο για λίγο, ειδικά αν πληρώνετε μια μεγάλη αγορά. Αλλά θα πρέπει να αποφύγετε να πληρώνετε καθυστερημένα με κάθε κόστος. Μπορεί να ταιριάξει το πιστωτικό ιστορικό σας, και τα τέλη μπορεί να είναι υπερβολικά.

Το φαγητό

Μπορεί να είστε αρκετά έξυπνος για τις πιστωτικές κάρτες ήδη, αλλά οι πιθανότητες είναι ότι έχετε ακόμα μερικά πράγματα που πρέπει να μάθετε.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και η συνολική οικονομική σας υγεία θα μπορούσαν να ωφεληθούν αν δώσετε μεγαλύτερη προσοχή στο πότε και πώς χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Εικόνα μέσω iStock.