Το Έλεγχο Χαρτοφυλακίου σας σε 6 Βήματα και 30 Λεπτά

Ξέρετε ότι τα κατοικίδια ζώα προσώπου και τα μικρά παιδιά κάνουν όταν δοκιμάζουν κάτι ωραίο; Αυτό είναι το ίδιο πρόσωπο που οι επενδυτές έχουν κάνει από τις αρχές Ιανουαρίου, όταν η χρηματιστηριακή αγορά άρχισε να πάει ξινή.

Μην αφήσετε αυτή την πικρή γεύση να χαλάσει το υπόλοιπο της χρονιάς σας - ή η μακροπρόθεσμη επένδυση σας επιστρέφει. Θυμηθείτε, η επιτυχία επενδύσεων μετριέται σε δεκαετίες, όχι μήνες ή λεπτά. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε, ενώ η χρηματιστηριακή αγορά κηρώνει και πέφτει είναι να πάρει ένα χρονικό όριο για να συντονιστείτε το χαρτοφυλάκιό σας και να το προετοιμάσετε για το μεγάλο οδικό ταξίδι μπροστά. Πάρτε περίπου μισή ώρα για να εκτελέσετε αυτόν τον έλεγχο επένδυσης σε έξι βήματα.

1. Βάλτε την απόδοση σε προοπτική

Μην ξοδεύετε την ενέργειά σας θορυβώδη για τις πρόσφατες ανεπαίσθητες επιστροφές. Ο χρόνος σας είναι καλύτερο να δαπανηθεί συγκρίνοντας την απόδοση κάθε επένδυσης με τους συνομηλίκους της ή ένα κατάλληλο δείκτη αναφοράς. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μεγάλης κεφαλαιοποίησης θα προσπαθήσει να μιμηθεί ή να ξεπεράσει τις αποδόσεις του δείκτη S & P 500. ο δείκτης MSCI θα είναι το σημείο αναφοράς για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο παγκόσμιων αγορών.

Οποιεσδήποτε επενδύσεις που έχουν καθυστερήσει το σημείο αναφοράς τους (ή οι επιδόσεις των εταιρειών στην ίδια επιχείρηση) για περισσότερο από πέντε χρόνια θα πρέπει να πάτε στον κατάλογό σας για περαιτέρω έρευνα, η οποία οδηγεί στο δεύτερο βήμα της ανασκόπησης του χαρτοφυλακίου σας.

2. Φορέστε τα επιπλέον τέλη

Μία από τις μεγαλύτερες απειλές για τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις σας είναι τα τέλη, όπως εκείνα που χρεώνονται από ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Κάθε επιπλέον κλάσμα μιας ποσοστιαίας μονάδας που πληρώνετε σε τέλη διαχείρισης σας χρεώνει δύο φορές - πρώτα, υπάρχει άμεση επίδραση στις αποδόσεις σας. Στη συνέχεια, υπάρχει μια θυσία της σύνθετης ανάπτυξης που τα δολάρια θα μπορούσαν να έχουν κερδίσει με την πάροδο του χρόνου.

Θα ήταν ένα πράγμα αν τα χρήματα που χρεώνουν με συνέπεια έδωσαν καλύτερες αποδόσεις. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Η έρευνα από τον αμοιβαίο διαχειριστή tracker Morningstar για τους δείκτες εξόδων (γνωστός και ως κόστος διαχείρισης) και οι συνολικές αποδόσεις έδειξαν ότι οι αποδόσεις των χαμηλού κόστους κεφαλαίων υπερκεράστηκαν σε υψηλότερο κόστος σε κάθε χρονική περίοδο και σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Γι 'αυτό οι αποταμιευτές που προτιμούν το κόστος προτιμούν να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια.

Επίσης, εξετάστε τις διοικητικές, επενδυτικές και ατομικές αμοιβές στα προγράμματα 401 (k), 403 (b) και 457, καθώς και τα έξοδα λογαριασμών σε ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης και λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών μέσω διαδικτύου. Όλα αυτά μπορούν να μειώσουν περαιτέρω τις αποδόσεις σας.

Βάλτε τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας κάτω από ένα μικροσκόπιο στο Feex.com (μια ιστοσελίδα δωρεάν ανάλυσης τελών) για να εντοπίσετε τυχόν αμοιβές παρασίτων προτού προκαλέσουν περισσότερους καταστροφές στις επιστροφές σας.

3. Μέγεθος των αποθεμάτων σας

Στην ιδανική περίπτωση, πριν από οποιαδήποτε αγορά μετοχών, οι επενδυτές θα ακολουθούσαν τον γκουρού του Peter John Lynch, ο οποίος ονομάζεται «διήμερη άσκηση», την οποία περιέγραψε στο βιβλίο του "One Up on Wall Street." Το τρυπάνι είναι ένα ανελκυστήρας, καλύπτει τους λόγους για τους οποίους αγοράσατε μετοχές μιας επιχείρησης (την ευκαιρία), τι πρέπει να συμβεί για την επιτυχία της εταιρείας (τις βασικές μετρήσεις επιτυχίας) και τυχόν πιθανές παγίδες που θα εμπόδιζαν την επενδυτική σας διατριβή να παίζει.

Εάν δεν διαθέτετε ήδη μια κάρτα ευρετηρίου για κάθε μία από τις θέσεις μετοχών σας, κάντε την τώρα, ώστε να είναι έτοιμη για τον επόμενο έλεγχο χαρτοφυλακίου σας.

4. Καλύψτε τις κλάσεις σας

Η ποικιλία είναι και το καρύκευμα της ζωής και ένα βασικό συστατικό για τους επενδυτές που θέλουν να αποφύγουν την δυσπεψία που προκαλείται από την αγορά.

Ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει ένα φάσμα περιουσιακών στοιχείων (μετρητά, ομόλογα, αποθέματα) με διαφορετικά χαρακτηριστικά (π.χ. μετοχές μικρών και μεγάλων εταιρειών, ξένες και εγχώριες μετοχές, στόχοι μεγέθυνσης έναντι εσόδων) θα συμβάλλει στη διατήρηση της μεταβλητότητας του χαρτοφυλακίου τουλάχιστον.

Για μια εύκολη στη χρήση συνταγή κατανομής περιουσιακών στοιχείων, ελέγξτε τα μερίδια των επενδύσεων και τα μεγέθη μεριδίων σε αμοιβαία κεφάλαια που απευθύνονται σε συγκεκριμένες εταιρείες, όπως οι εταιρείες Vanguard και Fidelity. Τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου λαμβάνουν υπόψη τον χρονικό ορίζοντα ενός επενδυτή (όπως το αναμενόμενο έτος συνταξιοδότησης) και σχεδιάζουν ένα κατάλληλο συνδυασμό στοιχείων ενεργητικού για την επίτευξη του στόχου.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επενδύσετε το 401 (k)

5. Προσαρμόστε την ευθυγράμμιση του χαρτοφυλακίου σας

Καθώς οι αποδόσεις της αγοράς επεκτείνονται και συστέλλονται με την πάροδο του χρόνου, τόσο το μέγεθος των επενδύσεων που μετρούσατε τόσο προσεκτικά ώστε να ψήνετε μια τέλεια πίτα κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Αυτό θα απαιτήσει την πραγματοποίηση περιοδικών προσαρμογών προκειμένου να επαναπροσδιοριστεί - ή εξισορρόπηση, στην επένδυση λέξη - το χαρτοφυλάκιό σας.

Η επανεξισορρόπηση περιλαμβάνει την πώληση τμημάτων οποιασδήποτε επένδυσης που έχει ξεπεράσει τον στόχο της κατανομής και χρησιμοποιώντας τα έσοδα για την ενίσχυση θέσεων σε κατηγορίες που έχουν υποβαθμιστεί. Εάν διαθέτετε ένα εργαλείο 401 (k) μέσω του εργοδότη σας, η επανεξισορρόπηση είναι συχνά απλώς θέμα μερικών κλικ. Αλλά μην το παρακάνετε. Εάν μια κατηγορία επενδύσεων δεν αφυπνίσει περισσότερο από το 5% από το στόχο, η προσαρμογή μία φορά το χρόνο είναι αρκετή.

Πολλοί παροχείς 401 (k) επιτρέπουν στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα να ορίσουν ένα χρονοδιάγραμμα (ετησίως ή ανά τρίμηνο, για παράδειγμα) για την αυτόματη επανεξισορρόπηση. Εάν το δικό σας, εκμεταλλευτείτε. Οι καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν επίσης αυτόματη επανεξισορρόπηση ως μέρος των υπηρεσιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι

6. Κάντε ειρήνη με τους ηττημένους σας

Αυτό το τελευταίο βήμα μπορεί να είναι επώδυνο, αλλά ήρθε η ώρα να συγκεντρωθούμε το θάρρος να αντιμετωπίσουμε τα βρωμιά στο χαρτοφυλάκιό σας.

Η πώληση των ηττημένων επενδύσεων που κατέχετε σε έναν φορολογητέο λογαριασμό μπορεί να είναι το εισιτήριο για ένα φορολογικό διάλειμμα όταν υποβάλετε την επιστροφή του 2016.Ένας ελιγμός που λέγεται συγκομιδή φορολογικών ζημιών σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε την ζημιά από τις επενδύσεις που πωλείτε για να αντισταθμίσετε (κάπως χαμηλότερη ή ακόμη και να εξαλείψετε) έως και τα 3.000 δολάρια των φόρων που θα οφείλετε στα κέρδη από επενδύσεις ή ακόμα και στα συνηθισμένα έσοδα.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μετατρέψτε τις επενδύσεις που χάνονται σε φοροαπαλλαγή

Εδώ, απαιτείται κάποιος αυτοέλεγχος: Ο χρόνος, ειδικά ένας μακροπρόθεσμος επενδυτικός χρονικός ορίζοντας, θεραπεύει πολλές πληγές. Αν και το 2016 μπορεί να μην ήταν ευγενικό στις μετοχές μέχρι στιγμής, επιλεγμένα, οι συμπαγείς εταιρείες ανακάμπτουν τελικά και συνεχίζουν να μεγαλώνουν.

Περάστε τα τελευταία λεπτά του ελέγχου του χαρτοφυλακίου σας λαμβάνοντας βαθιές, χαλαρωτικές αναπνοές και επαναλαμβάνοντας αυτό το μάντρα uber-επενδυτή Warren Buffett έμαθε από τον σύμβουλό του, οικονομολόγος Benjamin Graham: "Η τιμή είναι αυτό που πληρώνετε? αξία είναι αυτό που παίρνετε."

Η Dayana Yochim είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.

Εικόνα μέσω iStock.