401 (K) Σχέδια στην ηλικία 30 - |
Not seeing an increase in 401(k) trading activity: Empower Retirement CEO
Πιθανότατα θα πρέπει να έχετε διαβάσει αυτό το άρθρο προτού πάρετε την πρώτη σας δουλειά από το κολλέγιο. Και πρέπει σίγουρα να το έχετε διαβάσει πριν μπείτε στο γραφείο HR της εταιρείας σας και υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή. Αλλά το σημαντικό είναι ότι το διαβάζετε τώρα.
Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι ο Νο 1 μακροπρόθεσμος οικονομικός στόχος που πρέπει να έχετε. Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι δεν ξεκινούν εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση - πόσο μάλλον να το εξετάσουν - μέχρι να φτάσουν εκεί καλά.
Έχετε ήδη ένα σχέδιο 401 (k); Φοβερός. Θα σας προσφέρουμε μια μεγάλη σύγκριση αργότερα σε αυτό το άρθρο, για να δείτε εάν είστε σε βηματισμό για μια άνετη συνταξιοδότηση. Δεν έχετε ξεκινήσει ακόμη και δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε; Δεν χρειάζεται να πανικοβληθείτε. Ήρθατε στο σωστό μέρος. Είτε έχετε εξοικονομήσει από το κολέγιο είτε μόλις ξεκινάτε, συμβάλλοντας σε ένα 401 (k) μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας. Αλλά προτού εισέλθουμε στις λεπτομερέστερες λεπτομέρειες για το πόσο θα έπρεπε να συμβάλλετε στο 401 (k) σας στην ηλικία των 30 ετών, ας ξανασυνθέσουμε τις γνώσεις 401 (k) με μια γρήγορη ανασκόπηση:
401 (k) Review
Το 401 (k) είναι ένα πρόγραμμα απόσβεσης των αποδοχών που οι εταιρείες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ως λογαριασμό συνταξιοδότησης. Οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν ένα ορισμένο ποσοστό του μισθού τους στο λογαριασμό συνταξιοδότησης κάθε περίοδο μισθοδοσίας, μέχρι το ανώτατο ποσό που επιτρέπεται από το πρόγραμμα. Ανάλογα με την εταιρεία, ο εργοδότης μπορεί ή δεν μπορεί να ταιριάξει με τη συνεισφορά στο λογαριασμό που καταβάλλει ο εργαζόμενος από μισθοδοσία.
Τα εισφερόμενα χρήματα επενδύονται κατά την κρίση του κατόχου λογαριασμού, συνήθως σε αμοιβαία κεφάλαια, Ελεύθερος. Οι αναλήψεις μπορούν να απαλλαγούν από την ποινή αφού ο κάτοχος λογαριασμού φτάσει την ηλικία 59,5 ετών και φορολογείται ως συνήθη εισόδημα με τον οριακό συντελεστή φόρου εισοδήματος του εργαζομένου. Οι αναλήψεις πριν από την καθορισμένη ηλικία συνταξιοδότησης του λογαριασμού θα υπόκεινται σε ποινή.
Για τους περισσότερους από εμάς, το 401 (k) είναι το πιο ισχυρό χρηματοοικονομικό εργαλείο που θα έχουμε ποτέ για συνταξιοδότηση. Και ενώ πολλοί λένε ότι το σπίτι σας είναι η μεγαλύτερη επένδυση που θα κάνετε, ελπίζω ότι αυτό δεν ισχύει για εσάς. Θα πρέπει να είναι το σχέδιό σας 401 (k).
Εάν βρίσκεστε κοντά, σε ή στα 30 σας και δεν έχετε αρχίσει να σώζετε, ίσως να μην είστε "σε ρυθμό" για να αποσυρθείτε άνετα - ή ακόμα και καθόλου. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πού θα πρέπει να είστε οι 401 (k) σας στην ηλικία των 30 ετών.
401 (k) Σχέδιο στην ηλικία 30
Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα , το κατά κεφαλήν ΑΕΠ στις ΗΠΑ Το 2011 ήταν $ 48.442. Κανείς δεν περιμένει να κερδίσετε αυτό το δικαίωμα εκτός σχολείου, αλλά ελπίζουμε ότι θα πρέπει να πλησιάζετε ή να υπερβείτε αυτό το σημάδι από τα 30 σας.
Ας υποθέσουμε ότι ξεκινάτε την καριέρα σας στην ηλικία των 22 ετών με μισθό 32.000 δολαρίων / έτος. Σας δίνεται ετήσια αύξηση 3% και συμβάλλετε με το 10% του ετήσιου μισθού σας στο σχέδιο 401 (k). Η εταιρεία σας ταιριάζει επίσης με το 50% στο πρώτο 6% που εισάγετε και επενδύετε σε ποσοστό 8%. Τι πρέπει να έχετε στο 401 (k) σας σε ηλικία 30 ετών; Ρίξτε μια ματιά στα παρακάτω Σχήματα 1 και 2:
Εάν ο λογαριασμός δείγματος 401 (k) αντιστοιχεί στενά με τον δικό σας λογαριασμό 401 (k), η αποχώρησή σας θα ανερχόταν σε 61.053,05 δολάρια στην ηλικία των 30 ετών. ένα σταθερό ρυθμό για τη συνταξιοδότηση. Αλλά οι 401 (k) s είναι μακροπρόθεσμες επενδύσεις με πολλές μοίρες.
Οι πολλές μοίρες των 401 (k) - Επιλέξτε με σύνεση
Εάν σταματήσατε να επενδύετε σε αυτό το σημείο, θα έχετε σχεδόν ένα δροσερό $ 1 εκατομμύρια στην ηλικία των 65 ετών. Ακούγεται σαν πολλά - αλλά δεν είναι. Τουλάχιστον, δεν θα είναι. Θα χρειαστείτε τουλάχιστον τα δύο τρίτα του μισθού σας κατά τη συνταξιοδότηση και ο μισθός σας στην ηλικία των 65 ετών θα ξεπερνά τα $ 125.000 / έτος. Αυτό σημαίνει ότι 1 εκατομμύριο δολάρια δεν επαρκούν για να σας φτάσουν σε 10 ή 12 χρόνια.
Ωστόσο, εάν συνεχίσετε να επενδύετε και συνεχίζετε να λαμβάνετε προσαρμογές μισθών με βάση το κόστος ζωής μόνο 3%, θα συνταξιοδοτηθείτε με τουλάχιστον 5,2 εκατομμύρια δολάρια. Το καλύτερο μέρος: Μπορείτε μόνο να τσιπς σε $ 315.000 αυτής της ζύμης. Η εταιρεία σας και η αγορά - και το θαύμα της σύνθεσης, των αφορολόγητων αποδόσεων - κάνουν τα υπόλοιπα.
Στην ηλικία των 47 ετών θα μπορούσε να συμβεί κάτι ακόμα: Τα ετήσια κέρδη 401 (k) θα υπερέβαιναν τον μισθό σας. Κατά τη συνταξιοδότηση θα μπορούσατε να μεταφέρετε το λογαριασμό σας σε δημοτικά ομόλογα και να αποσύρετε 200.000 δολάρια ετησίως χωρίς φόρους χωρίς ποτέ να αγγίξετε τον κύριο σας. Και αυτό είναι μόνο ο λογαριασμός σας. Οι πιθανότητες είναι ότι θα έχετε και έναν σύζυγο. Και οι δύο θα πρέπει να συνεισφέρουν τουλάχιστον το 10% του μισθού σας. Το μέγιστο είναι προτιμότερο.
Δεν είναι ποτέ αργά να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση
Ο καθένας πρέπει να έχει έναν τριπλό οικονομικό στόχο. Η πρώτη βαθμίδα πρέπει να είναι βραχυπρόθεσμοι στόχοι, όπως η εξοικονόμηση για διακοπές, ένα γαμήλιο δαχτυλίδι ή μια επένδυση. Ο δεύτερος είναι μεσοπρόθεσμοι ή μακροπρόθεσμοι στόχοι, όπως η εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Και το τρίτο θα πρέπει να είναι μια ασφαλής συνταξιοδότηση, χωρίς κανενός είδους προγράμματα όπως η κοινωνική ασφάλιση.
Ακόμη και αν δεν είστε κοντά στο παράδειγμα μας, έχετε μια εναλλακτική λύση - εξοικονομήστε περισσότερα χρήματα προχωρώντας προς τα εμπρός. Αυτό θα σας βοηθήσει να καλύψετε τη διαφορά και να επιστρέψετε στο ρυθμό για μια άνετη συνταξιοδότηση. Με την αύξηση της συμβολής σας, το IRS θα σας επιτρέψει να τοποθετήσετε έως και τα $ 16.500 στο σχέδιο σας 401 (k) κάθε χρόνο.
Ακόμη και οι επενδυτές μικρών περιστάσεων μπορούν να επιτύχουν οικονομικούς στόχους - συμπεριλαμβανομένης μιας άνετης συνταξιοδότησης - επωφεληθείτε από το σχέδιο 401 (k) σας.
[Σχετικά με τα 401 (k) σχέδια, ελέγξτε: Γιατί το 401 (k)
