5 τρόποι χρηματοδότησης της νέας σας μικρής επιχείρησης

Από τον Dave Rowan

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Dave στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Έτσι σκέφτεστε να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση - συγχαρητήρια! Αν είσαι όπως ήμουν όταν ανοίγαζα την πρώτη μου επιχείρηση, βιώνεις μια σειρά από συναισθήματα, από ευτυχισμένη έως τρομακτική, σε ωριαία βάση μέσα σε μια δεδομένη ημέρα.

Είναι σίγουρα μια άγρια ​​βόλτα και, φυσικά, δεν είναι όλες οι επιχειρήσεις επιτυχείς. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων, πάνω από 30% αποτυγχάνουν μέσα στα δύο πρώτα χρόνια, τα μισά αποτυγχάνουν μέσα σε πέντε χρόνια και τα δύο τρίτα αποτυγχάνουν μέσα σε 10 χρόνια.

Γιατί; Χρήματα. Πολλοί επιχειρηματίες απλώς εξαντλούνται. Πώς μπορείτε λοιπόν να αποτρέψετε τα προβλήματα ταμειακών ροών από την παραβίαση της νέας επιχείρησης; Ακολουθούν πέντε τρόποι χρηματοδότησης της νέας σας μικρής επιχείρησης για να βεβαιωθείτε ότι μέχρι το έτος 2026 δεν είναι μόνο επιζών αλλά ευημερούσα.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πώς να υπολογίσετε τις ταμειακές ροές

1. Έχετε χρήματα στην τράπεζα (πολλά από αυτά)

Πόσο καιρό θα πάρει η επιχείρηση σας να κάνει κέρδος εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως:

• Το είδος της επιχείρησης. Για παράδειγμα, το άνοιγμα ενός παραδοσιακού καταστήματος τούβλο και κονιάματος έχει πολύ υψηλότερα έξοδα εκκίνησης από την έναρξη μιας επιχείρησης παροχής συμβουλών σε απευθείας σύνδεση.
• Πόσο γρήγορα προσελκύετε πελάτες. Όπου ζω, για παράδειγμα, τα νέα εστιατόρια που σερβίρουν καλό φαγητό σε λογικές τιμές συχνά γεμίζουν γρήγορα με την ικανότητα. Αλλά εάν ανοίγετε μια νέα πρακτική επιχειρηματικής προγύμνασης, μπορεί να σας πάρει αρκετό χρόνο για να δημιουργήσετε μια φήμη και να βρείτε πελάτες.
• Τα περιθώρια σας. Ας επιστρέψουμε στο παραπάνω παράδειγμα: Το νέο σας εστιατόριο μπορεί να είναι γεμάτο, αλλά το περιθώριο κέρδους σας μπορεί να είναι χαμηλό, συμψηφίζοντας μόνο το 2% έως 6% των πωλήσεων. Οι εταιρείες παροχής συμβουλών, από την άλλη πλευρά, μπορούν να διοχετεύσουν περιθώρια που ξεπερνούν κατά πολύ το 30% των πωλήσεων.

Αν δεν έχετε άλλες πηγές εισοδήματος, εξετάστε το ενδεχόμενο να εξοικονομήσετε αρκετά για να είστε οικονομικά αυτοσυντηρούμενος για τα τρία πρώτα χρόνια της νέας επιχείρησής σας. Αυτό σημαίνει ότι εάν το pay-home σας πληρώνει $ 8.000 το μήνα και θέλετε να διατηρήσετε αυτό το επίπεδο εισοδήματος, θα θέλατε να έχετε περίπου 300.000 δολάρια στην τράπεζα προτού εγκαταλείψετε την εργασία ημέρας σας.

Αυτό το επίπεδο εξοικονόμησης μπορεί να φαίνεται αρκετά εκφοβιστικό. Εάν δεν μπορείτε να χτυπήσετε αυτόν τον αριθμό, μπορείτε πιθανότατα να ανοίξετε την επιχείρησή σας, αλλά θα πρέπει να εξετάσετε μερικές από τις τεχνικές που αναφέρονται παρακάτω. Και να είστε προσεκτικοί. Έχω δει πάρα πολλούς ανθρώπους να εγκαταλείψουν τη δουλειά τους για να ανοίξουν μια επιχείρηση και όχι μόνο να αποτύχουν, αλλά καταναλώνουν το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των αποταμιεύσεων τους στη συνταξιοδότηση στη διαδικασία, με αποτέλεσμα την οικονομική καταστροφή.

2. Κρατήστε την εργασία ημέρας σας

Όλο και περισσότεροι επιχειρηματίες ξεκινούν μια επιχείρηση ενώ συνεχίζουν να εργάζονται με πλήρη ή μερική απασχόληση. Αυτό έχει γίνει όλο και πιο εύκολο να γίνει τις τελευταίες δεκαετίες δεδομένου ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και άλλες χρήσιμες προόδους της παραγωγικότητας. Τώρα μπορείτε να προσλάβετε έναν εικονικό βοηθό για να σας βοηθήσει να εκτελέσετε την επιχείρησή σας ενώ εργάζεστε με το 9 με 5. Αυτό διατηρεί τα χρήματα που χρειάζονται πολύ στην πόρτα ενώ χτίζετε την επιχείρησή σας. Σκεφτείτε να κρεμάσετε την εργασία σας μέχρι να εργαστείτε για δύο ή περισσότερα χρόνια και να αντικαταστήσετε τουλάχιστον το 25% του μισθού σας με τα κέρδη.

3. Ανοίξτε μια γραμμή πίστωσης στο σπίτι

Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να εκτελέσετε σημαντικό χρέος πιστωτικών καρτών για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας. Αντ 'αυτού, θεωρήστε ένα πιστωτικό όριο πίστωσης στο σπίτι για πολύ αναγκαία χρηματοδότηση. Οι άνθρωποι συνήθως χρησιμοποιούν τα HELOC για βελτιώσεις στο σπίτι ή βοηθούν στη χρηματοδότηση της παιδικής εκπαίδευσης, αλλά δεν υπάρχουν περιορισμοί στον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε τα χρήματα. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να προσφέρει έγχυση μετρητών για την επιχείρησή σας, ενώ βρίσκεστε σε κατάσταση εκκίνησης.

Ένα HELOC συνήθως έχει διάρκεια 20 έως 25 ετών με δύο φάσεις: την περίοδο ανάληψης και την περίοδο αποπληρωμής. Κατά τη διάρκεια της περιόδου αντίδρασης, η οποία συνήθως διαρκεί 10 έως 15 χρόνια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα από το HELOC και θα πληρώσετε μόνο τόκο για το ποσό που δανείστηκε. Στη συνέχεια, κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, η οποία διαρκεί για τα υπόλοιπα 10 έως 15 χρόνια, θα πρέπει να επιστρέψετε τα χρήματα μαζί με πρόσθετο ενδιαφέρον. Τα επιτόκια είναι σχετικά χαμηλά - αλλά είναι συνήθως μεταβλητά, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν - και το σύνολο των τόκων που πληρώνετε είναι φορολογικά εκπίπτουν.

Δύο σημεία προσοχής: Πρώτον, ένα HELOC δεν πρέπει να είναι η μόνη πηγή χρηματοδότησης των επιχειρήσεων. Επειδή χρησιμοποιεί το σπίτι σας ως ασφάλεια, θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο σε συνδυασμό με τις άλλες μεθόδους χρηματοδότησης που περιγράφονται εδώ. Αν είναι η μόνη πηγή χρημάτων σας και αντιμετωπίζετε προβλήματα με την αποπληρωμή, θα μπορούσατε να αναγκαστείτε να βγείτε από το σπίτι σας. Δεύτερον, καθιερώστε το HELOC πριν εγκαταλείψετε την εργασία ημέρας. Οι δανειστές θα θέλουν την απόδειξη εισοδήματος και θα έχετε πολύ πιο εύκολο χρόνο πριν αποφασίσετε να κάνετε το άλμα.

4. Βρείτε εύπορη εργασία μερικής απασχόλησης

Ας υποθέσουμε ότι έχετε δουλέψει εδώ και αρκετό καιρό και κερδίζετε κέρδη, αλλά καίγεται και από τις αποταμιεύσεις σας με ταχύτερο ρυθμό από ό, τι αναμενόταν. Ίσως είναι καιρός να συμπληρώσετε το εισόδημά σας με μερική απασχόληση.

Αν η επιτυχία της μικρής επιχείρησής σας είναι σημαντική για εσάς και μπορείτε να δείτε σίγουρα μια πορεία προς τα εμπρός, μπορεί να χρειαστείτε το πρόσθετο εισόδημα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς εν τω μεταξύ. Είτε περιμένετε τραπέζια σε ένα εστιατόριο υψηλής ποιότητας είτε γίνετε οδηγός για μια υπηρεσία ενοικίασης ποδηλάτων όπως το Uber, η εργασία με μερική απασχόληση μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε σοβαρό κέρμα για να ξαπλώσετε πίσω στην επιχείρησή σας.

5. Εξετάστε το δανεισμό από ομοτίμους

Οι πρώτες τέσσερις συμβουλές μπορούν να βοηθήσουν όταν σκέφτεστε να ξεκινήσετε και να ξεκινήσετε μια επιχείρηση.Μόλις έχετε ασχοληθεί εδώ και μερικά χρόνια, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο χρηματοδότησης από ομοτίμους (peer-to-peer) ως επιλογή χρηματοδότησης. Ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων επειδή μπορούν να εγκριθούν και να χρηματοδοτηθούν γρηγορότερα από ό, τι αν υποβληθούν για χρηματοδότηση από μικρές επιχειρήσεις από μια τράπεζα ή άλλο παραδοσιακό δανειστή. Τα δάνεια "peer-to-peer" χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι τα HELOC, αλλά εξακολουθούν να είναι μια καλύτερη επιλογή από τη μέγιστη εξόφληση μιας πιστωτικής κάρτας.

Ωστόσο, οι δανειστές από ομοτίμους θέλουν να δουν ότι έχετε δουλέψει για λίγο και δημιουργείτε σημαντικά έσοδα - συχνά 75.000 δολάρια ή περισσότερα ετησίως - προτού στείλετε χρήματα στον τρόπο σας. Τοποθετήστε έτσι αυτή την τελική μέθοδο στην τράπεζα μνήμης σας μέχρι να είστε στην επιχείρηση αρκετά καιρό για να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις.

Φτάνω στη δουλειά

Καθώς ξεκινάτε με το νέο σας εγχείρημα, σκεφτείτε ποιες στρατηγικές θα χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας εκτός από τα επιχειρηματικά σας σχέδια, τις ανησυχίες μάρκετινγκ και πωλήσεων. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε μεγαλύτερη εμπιστοσύνη, χώρο για να κάνετε λάθη κατά μήκος της πορείας και την καλύτερη ευκαιρία να είστε ανάμεσα στη μειοψηφία ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που γιορτάζουν με υπερηφάνεια το 10ο έτος της επιχείρησής τους.

Ντέιβ Ρόουαν είναι ένας πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και ο ιδρυτής της Rowan Financial.