Ρωτήστε Brianna: Πρέπει να δανειστώ χρήματα από την οικογένεια και τους φίλους;

"Ζητήστε Brianna" είναι μια στήλη από το Investmentmatome για 20-κάτι ή οποιοσδήποτε άλλος ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Οποιοσδήποτε - ακόμα και καλός σχεδιαστής - μπορεί να καταλήξει σε μια οικονομική μαρμελάδα. Ίσως πρέπει να κινηθείτε απροσδόκητα τον ίδιο μήνα που σας δίνει το αυτοκίνητο. Μια αδικαιολόγητη συνάθροιση των συνθηκών είναι γιατί δεν θα κλείσω τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, λογαριασμούς ταμιευτηρίου που χρησιμοποιείτε μόνο για, ναι, καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. (Ένα αεροπορικό εισιτήριο για τις Μπαχάμες, όταν αισθάνεστε καμένος στη δουλειά, δεν είναι, δυστυχώς, έκτακτης ανάγκης.)

Αλλά ίσως δεν έχετε ακόμα έναν από αυτούς τους λογαριασμούς ή δεν θα καλύψει το ποσό που χρειάζεστε. Ο δανεισμός από την οικογένεια ή τους φίλους μπορεί να φαίνεται να είναι η επόμενη καλύτερη επιλογή. Εξετάστε τους κινδύνους προσεκτικά, όμως, και επανεξετάστε εναλλακτικές λύσεις, όπως ένα προσωπικό δάνειο από μια πιστωτική ένωση. Εδώ είναι πώς να αποφασίσετε εάν δανεισμός από όσους βρίσκονται κοντά σας είναι μια καταλαβαίνω λύση ή μια συνταγή για δυσαρέσκεια.

Αξιολογήστε τις σχέσεις σας

Στα 20 σας, εάν έχετε μια ισχυρή, επικοινωνιακή σχέση με τους γονείς σας, μπορεί να φανεί σαν μια προφανής πάλη.

Αλλά πριν ρωτήσετε, σκεφτείτε τυχόν συμπεράσματα ότι το αίτημά σας θα μπορούσε να βλάψει οικονομικά τους, λέει ο Erin Lowry, συγγραφέας του "Broke Millennial." Ίσως μίλησαν εξοργιστικά για συνταξιοδότηση ή ότι εξακολουθούν να έχουν μια ακριβή υποθήκη. Ή μπορεί να είναι προϋπολογισμός για άλλες μεγάλες δαπάνες, όπως ένας επερχόμενος γάμος ενός αδελφού.

Η συμμετοχή των φίλων σας στα δεινά των χρημάτων σας αποτελεί σημαντικό κίνδυνο. Δεν χρειάζεται να σας αγαπούν άνευ όρων και ίσως χάνετε τον σεβασμό τους εάν δεν τους πληρώσετε πίσω. Ο Ηλία Κοβόβ, οικονομικός σύμβουλος στο Great Waters Financial στο Richfield της Μινεσότα, λέει ότι δανείζει χρήματα σε φίλους για δώδεκα φορές και έχει εξοφληθεί μία φορά.

"Το μεγαλύτερο πρόβλημα με αυτό είναι λιγότερο από ένα οικονομικό πρόβλημα. Είναι ένα πρόβλημα σχέσεων », λέει. "Μπορεί να βλάψει την άποψη του ατόμου για εσάς και τη φήμη σας μαζί τους".

Αποφασίστε αν είστε πρόθυμοι να βάλετε αυτή τη φιλία σε αμήχανη βάση κατά το χρόνο που σας χρειάζεται να επιστρέψετε και ίσως πολύ αργότερα.

Κάντε ένα συγκεκριμένο σχέδιο πληρωμής

Το ποσό που χρειάζεστε θα υπαγορεύσει εάν το δανεισμό από την οικογένεια και τους φίλους είναι μια σοφή επιλογή και πόσο δομημένο το σχέδιο αποπληρωμής θα είναι.

Ορισμένα μέλη της οικογένειας μπορεί να μην θέλουν να επιστραφούν για ένα μοναδικό αίτημα μερικών εκατοντάδων δολαρίων και η λήψη τους στο δείπνο στο μέλλον θα αρκεί, λέει ο Lowry. Στις περισσότερες περιπτώσεις, όμως, και ειδικά για μεγαλύτερα ποσά, να είστε ρεαλιστές σχετικά με το πόσο σύντομα μπορείτε να επιστρέψετε και να δείξετε τη δέσμευση να το πράξετε μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Δημιουργήστε μια γραπτή συμφωνία που περιγράφει το σχέδιο αποπληρωμής, ίσως δε συνδεδεμένο με το χρονοδιάγραμμά σας αμοιβών ή ένα αναμενόμενο επίδομα ή επιστροφή φόρου. Προσφορά για να συμπεριληφθούν οι τόκοι, ακόμη και αν ο δανειστής αρνείται, λέει η Diane Gottsman, εμπειρογνώμονας εθιμοτυπίας και συγγραφέας της "Σύγχρονης Εθιμοτυπίας για μια Καλύτερη Ζωή".

Το δανεισμό χρήματος προσκαλεί μια πιθανή μετατόπιση της δυναμικής εξουσίας μεταξύ εσάς και του δανειστή. Αλλά όταν κάνετε ένα σχέδιο αποπληρωμής και επικοινωνείτε τακτικά, είναι ακατάλληλο για τον δανειστή να φέρει το δάνειο σε κάθε συζήτηση ή μπροστά σε άλλους, λέει ο Gottsman.

Εξερευνήστε εναλλακτικές λύσεις χαμηλού ενδιαφέροντος

Εάν αποφασίσετε να δανειστείτε από τους ανθρώπους στη ζωή σας δεν αξίζει τον κίνδυνο, μπορείτε να κοιτάξετε δίπλα σε πιστωτικές κάρτες. Αλλά αν δεν έχετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο για την εξάλειψη του χρέους, το ενδιαφέρον θα μπορούσε να κάνει να ανθίσει σε ένα μεγαλύτερο πρόβλημα.

Με πιστωτικό αποτέλεσμα 690 ή υψηλότερο, μπορείτε να δικαιούστε πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 0%, η οποία θα μπορούσε να σας δώσει κάποιο δωμάτιο αναπνοής - αλλά να μην μεταφέρετε την ισορροπία σας πέρα ​​από την περίοδο χωρίς άτοκα. Μια άλλη επιλογή, ειδικά αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 690, είναι να ελέγξετε τα προσωπικά δάνεια από την τοπική πιστωτική ένωση σας. Θα πρέπει να γίνετε μέλος, αλλά θα επωφεληθείτε από τα σχετικά χαμηλά επιτόκια. Τα ομοσπονδιακά πιστωτικά συνδικάτα επιτοκίων δανείων με ανώτατο όριο στο 18%, σύμφωνα με την Credit Union National Association.

Μάθετε από τη διαδικασία

Εάν δανειστείτε, σκεφτείτε την εμπειρία ως κίνητρο για την οικοδόμηση οικονομικής ασφάλειας. Βάλτε τις αποταμιεύσεις σας περικόπτοντας τις αχρησιμοποίητες συνδρομητικές υπηρεσίες, χτίζοντας φθηνότερα σχέδια κινητής τηλεφωνίας ή βάζοντας ένα μέρος του επόμενου μπόνους σας. Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης - ιδανικά με βασικά έξοδα έξι μηνών - δεν θα σημαίνει μόνο την ελευθερία από το να δανειστείς χρήματα. Χρησιμοποιώντας τις δικές σας αποταμιεύσεις για την κάλυψη απρόβλεπτων δαπανών μπορεί επίσης να είναι μια ενδυναμωτική στιγμή "εγώ το έκανα!", Ενθαρρύνοντάς σας να διατηρήσετε τις καλές συνήθειες των χρημάτων.

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Κλάση του 2017: Πάρτε ένα άλμα στην ενηλικίωση με αυτά τα 7 συμβουλές
• 3 λόγοι για τους οποίους η πίστωση δεν είναι τόσο βαρετή όσο ακούγεται
• 17 κορυφαίες μηχανές αναζήτησης εργασίας το 2017

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.