Ρωτήστε τη Μπράιαννα: Πρέπει να βγάλω τους στόχους μου ενώ εξοφλούμε τα δάνεια σπουδαστών;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

«Θέλω να παντρευτώ, να αγοράσω ένα σπίτι και να χτυπήσω άλλα ορόσημα ενηλίκων στα 20 και τα 30 μου, αλλά το χρέος μου για φοιτητικά δάνεια με συγκρατεί. Πρέπει να αναβάλω άλλους στόχους ενώ θα εξοφλήσω τα φοιτητικά μου δάνεια;"

Το αίσθημα της αμηχανίας από τα δάνεια των σπουδαστών γίνεται ένα καθοριστικό μέρος της ύπαρξης 20 ή 30 ετών. Οι αριθμοί στοιβάζονται εναντίον μας: το Κολλέγιο είναι πιο ακριβό, παίρνουμε περισσότερο χρέος για να το διαθέσουμε και είναι πιο δύσκολο για εμάς να επιστρέψουμε τα χρήματα που δανείζουμε.

Σύμφωνα με το College Board, η μέση καθαρή τιμή του δημόσιου τετραετούς κολέγιο - το ποσό που πληρώνετε για τα δίδακτρα, τα τέλη, το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο μετά από υπολογισμούς για υποτροφίες, επιχορηγήσεις και φορολογικά οφέλη - αυξήθηκε από $ 9.940 ετησίως σε $ 13.320 από το 2003-04 2013-14. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι το μέσο ποσό του χρέους φοιτητικών δανείων κατά την αποφοίτησή τους αυξήθηκε κατά 56% μεταξύ του 2004 και του 2014, σύμφωνα με το Ινστιτούτο για τις εκθέσεις πρόσβασης και επιτυχίας του Κολλεγίου. Εν τω μεταξύ, το μεσαίο εισόδημα των νοικοκυριών υποχώρησε 6,5% μεταξύ του 2007, το έτος πριν από την ύφεση και το 2014, σύμφωνα με το αμερικανικό Γραφείο Απογραφής.

Οι ανησυχίες σας είναι πραγματικές και μην επιτρέπετε σε κανέναν να σας πει ότι δεν έπρεπε να έχετε πάρει δάνεια σπουδαστών ή ότι θα έπρεπε να επιλέξατε ένα πιο κερδοφόρο μείζονα όταν ήσαστε 18 ετών και δεν θα μπορούσατε να σχεδιάσετε το επόμενο γεύμα σας.

Αλλά υπάρχουν τρόποι για να καταστήσετε τις πληρωμές των σπουδαστικών σας δανείων πιο εύχρηστες, ώστε να μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα γάμο, μια προκαταβολή και άλλες παγίδες της ενηλικίωσης. Μπορείτε επίσης να αναδιατυπώσετε τις προσδοκίες σας για το τι υποτίθεται ότι θα επιτύχετε στη δεκαετία του '20 και του '30 για να μειώσετε αυτό το συναίσθημα της καθυστέρησης.

Μειώστε την πληρωμή του φοιτητικού δανείου

Η κατοχή των λογαριασμών φοιτητικών δανείων σας πρέπει να είναι προτεραιότητα σας, επειδή οι συνέπειες της αθέτησης μπορούν να είναι σοβαρές. Όταν εσείς δεν έχετε προεπιλογή, η κυβέρνηση, για παράδειγμα, έχει την εξουσία να παρακρατήσει την αμοιβή σας ή να αδράξει τις επιστροφές του φόρου σας για να εισπράξει το απλήρωτο χρέος ομοσπονδιακού δανείου.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή σας, μεταβείτε σε ένα σχέδιο αποπληρωμής που βασίζεται στο εισόδημα. Αυτές οι επιλογές μπορούν να μειώσουν το μηνιαίο σας χαρτοφυλάκιο φοιτητικών δανείων σε 10% ή 15% του εισοδήματός σας. Ελέγξτε εάν δικαιούστε συγχωρητικότητα για φοιτητικό δάνειο: Η συγχωρητικότητα του δανείου δημόσιας υπηρεσίας θα εξαφανίσει το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου σας μετά από 120 πληρωμές έγκαιρης πληρωμής αν εργάζεστε σε μη κερδοσκοπική ή κρατική υπηρεσία.

Η αναχρηματοδότηση μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα φοιτητικά δάνεια. Ένας ιδιώτης δανειστής θα πληρώσει το τρέχον χρέος σας και θα σας εκδώσει ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Πρέπει να πληρώνετε με βάση το εισόδημά σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ιστορικό θέσεων εργασίας σας, οπότε είναι καλύτερο για όσους δεν κινδυνεύουν να παραμείνουν πίσω στις πληρωμές. Θα χάσετε επίσης ορισμένα οφέλη εάν αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνειά σας.

Ρυθμίστε τις προσδοκίες σας

Προτού να θρήνοτε τον εύθυμο τρόπο ζωής σας τα δάνεια σας ληστεύθηκαν από εσάς, να θυμάστε ότι αυτά τα δάνεια βοήθησε να σας πάρει μια εκπαίδευση κολλεγίων. Ένα πτυχίο κερδίζει 25- έως 34-year-olds ένα επιπλέον 20.000 δολάρια το χρόνο κατά μέσο όρο σε σύγκριση με εκείνους με γυμνάσια εκπαίδευση, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικής για την Εκπαίδευση.

Ναι, ίσως χτυπήσετε αυτά τα κλασικά ορόσημα ενηλίκων αργότερα - αλλά θα τα χτυπήσετε ακόμα. Ξεκινώντας περίπου την ηλικία των 27 ετών, τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού είναι υψηλότερα μεταξύ εκείνων που πήραν το χρέος για να πάνε στο κολέγιο από εκείνους που δεν πήγαν στο κολέγιο καθόλου, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της Susan M. Dynarski, ανώτερου συνεργάτη στο Brookings Institution και καθηγητής στο Πανεπιστήμιο του Michigan.

Λάβετε επίσης υπόψη σας ότι η αγορά ενός σπιτιού δεν είναι το απόλυτο σημάδι ότι είσαι ενήλικας και η απόσπαση του δεν σας κάνει να αποτύχει. Η Helen Ngo, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία και διευθυντής στην Capital Benchmark Partners στην Ατλάντα, λέει ότι οι πελάτες της 20- και 30-ετών που αποφοίτησαν πρόσφατα με ιατρικό, νομικό και άλλο μεταπτυχιακό χρέος δεν είναι πρόθυμοι να αγοράσουν σπίτια.

"Οι περισσότεροι απλά θέλουν να κερδίσουν χρήματα και να εξοφλήσουν χρέη και ταξίδια", λέει.

Είναι αυτό το πρόβλημα; Με δεδομένη την πιθανότητα, ξέρω ότι θα απαλλαγείτε από τα δάνεια σπουδαστών σας αύριο. Θα ήθελα και εγώ. Αλλά αν σας πήρε πτυχίο, αξίζει τον κόπο. Κατασκευάστε τους στον προϋπολογισμό σας, σχεδιάστε το μέλλον ούτως ή άλλως και ξέρετε ότι δεν χρειάζεται να ανταποκριθείτε στις προσδοκίες των άλλων παρά μόνο στις δικές σας.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.