Ζητήστε από τη Brianna: να πληρώσετε δάνεια ή να ξεκινήσετε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης;

Καλώς ήρθατε στο "Ask Brianna", μια στήλη Ε & Α που βοηθά 20-μερικές μέρες να προετοιμαστούν για την αναζήτηση εργασίας, να διαχειριστούν χρήματα και να διαχειριστούν φοιτητικά δάνεια. Κάθε άλλη Τετάρτη, μια νέα "Ask Brianna" θα εξετάσει αυτά τα θέματα με συμβουλές που έχω πάρει ενώ γράφω για αυτά τα πράγματα.

Εχω μια ερώτηση? Στείλτε το στο [email protected] και θα σας στείλω την καλύτερη απάντησή μου. Η ερώτησή σας μπορεί να εμφανιστεί σε μια μελλοντική στήλη.

Ίσως ήσασταν αρκετά τυχεροί για να κερδίσετε ένα υψηλόμισθη δουλειά από το κολέγιο, ή εργάζεστε αρκετά σκληρά για να κερδίζετε αύξηση. Η απόφαση να δαπανήσετε επιπλέον χρήματα μπορεί να είναι δύσκολη, όμως, όταν χρωστάτε χιλιάδες σε φοιτητικά δάνεια. Αυτό οδηγεί σε πολλούς βαθμούς για να ρωτήσετε:

Έχω τελικά λίγα επιπλέον χρήματα στον τραπεζικό μου λογαριασμό κάθε μήνα. Πρέπει να το βάλω στα φοιτητικά μου δάνεια ή να τα αποθηκεύσω σε ταμείο έκτακτης ανάγκης;

Απάντηση:

Υπάρχουν χρυσοί κανόνες στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών, και αυτό είναι ένα από αυτά: Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απολύτως απαραίτητο, ακόμα και αν έχετε μια μεγάλη πληρωμή φοιτητικού δανείου (ακόμα και αν ζείτε σε μια πόλη όπου κοκτέιλ κοστίζει 15 δολάρια). Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι βολικό σε ένα άπειρο αριθμό σεναρίων: ξαφνική απώλεια θέσεων εργασίας, επισκευές αυτοκινήτων, απρόσμενες οδοντιατρικές χρεώσεις … ο κατάλογος συνεχίζεται.

Στην πραγματικότητα, όταν δεν έχετε εξοικονόμηση, όλα απροσδόκητα είναι μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Ένας εξειδικευμένος τραπεζικός λογαριασμός θα σας επιτρέψει να πληρώσετε για αιφνίδια έξοδα, χωρίς να τα βάζετε σε πιστωτική κάρτα, η οποία θα μπορούσε να αυξήσει κατά 15% ή και περισσότερο τόκο με την πάροδο του χρόνου.

Σας συμβουλεύω να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης πριν πληρώσετε επιπλέον χρήματα για τα δάνειά σας. Συνεχίστε να πραγματοποιείτε τις ελάχιστες πληρωμές δανείων για να τους κρατήσετε σε καλή κατάσταση.

Το ποσό που είστε άνετα να βάζετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης εξαρτάται από εσάς. Εδώ είναι ένα σχέδιο τριών σταδίων για να πάρετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πηγαίνει και να κρατήσει φοιτητικά δάνεια σας σε καλό δρόμο.

Βήμα 1: Αποφασίστε σχετικά με ένα επίπεδο άνεσης σε ταμεία έκτακτης ανάγκης

Πρώτον, εξετάστε τα μηνιαία σας έξοδα. Ανατρέξτε στις τραπεζικές δηλώσεις και τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες για τον προηγούμενο μήνα, για να δείτε πόσα δαπανοποιήσατε για ενοικίαση, φαγητό, λογαριασμούς, μεταφορά και ψυχαγωγία. Στη συνέχεια, αποφασίστε πόσα έξοδα θα χρειαστείτε ως μαξιλάρι.

Ας πούμε ότι ξοδεύετε κατά μέσο όρο 2.500 δολάρια το μήνα. Στην ιδανική περίπτωση, θα έπρεπε να διαμείνετε τουλάχιστον τρία μηνιαία έξοδα, ή $ 7.500, στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αν μπορείτε να υπολογίζετε σε υποστήριξη από άλλες πηγές, όπως οι γονείς ή ο σύζυγός σας, το ποσό αυτό μπορεί να είναι αρκετό. Αν είστε μόνοι σας, έξι μήνες ή και περισσότερα έξοδα θα ήταν ένας καλύτερος στόχος.

Αλλά τίποτα - ακόμα και $ 500 ή $ 1.000 - είναι καλύτερο από τίποτα.

Βήμα 2: Κάντε ένα σχέδιο για τη δημιουργία του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας

Μόλις ξέρετε πόσα θέλετε να αποθηκεύσετε, κάντε ένα σχέδιο για να το κάνετε. Πολύ λίγοι από εμάς 20-somethings έχουν επιπλέον $ 7.500 ή περισσότερο που βρίσκονται γύρω, έτσι είναι εντάξει για να πάρει αρκετούς μήνες για να κάλτσα μακριά τα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

• Ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά από τον λογαριασμό σας ελέγχου. Έπρεπε να ανοικοδομήσω τον αποταμιευτικό λογαριασμό μου όταν πήρα την πρώτη μου πλήρους απασχόλησης δουλειά από το δημοτικό σχολείο. Συνειδητοποίησα ότι ο μόνος τρόπος να συμβεί αυτό θα ήταν να αυτοματοποιήσει την εξοικονόμηση, οπότε συνένωσα τους τραπεζικούς λογαριασμούς μου και δημιούργησα μια μεταφορά χρημάτων από τον έλεγχο στο λογαριασμό μου ταμιευτηρίου αμέσως μετά από κάθε ημέρα πληρωμής. Τώρα μόλις χάσω το ποσό που συνεισφέρω στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, επειδή δεν έχω την ευκαιρία να το ξοδέψω. Θα σταματήσω τη μεταφορά όταν χτύπησα το στόχο μου.
• Βάλτε μακριά τα μεγάλα κομμάτια όταν παίρνετε μεγάλα κομμάτια. Σκεφτείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πρώτα όταν λάβετε ένα μπόνους ή μια αύξηση κατά την εργασία, παίρνετε την επιστροφή του φόρου σας ή παίρνετε μετρητά ως κέρδος για τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Δεν είναι αρχικά διασκεδαστικό να βάζετε επιπλέον χρήματα προς εξοικονόμηση, αλλά όταν το χρειάζεστε, θα χαίρομαι που το κάνατε.
• Εξετάστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, όταν είναι γεμάτο. Μόνο βουτιά σε αυτό για να πληρώσει για πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, και να το ανεφοδιάσει το συντομότερο δυνατόν, αν το χρησιμοποιείτε. Δημιουργήστε έναν ξεχωριστό λογαριασμό αποταμίευσης εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για διακοπές, αυτοκίνητο ή άλλη μεγάλη δαπάνη που δεν χαρακτηρίζεται ως έκτακτη ανάγκη.

Βήμα 3: Μόλις χτυπήσετε το στόχο σας, βάλτε το ίδιο ποσό προς τα φοιτητικά δάνεια

Υπάρχει ένα πρόσθετο πλεονέκτημα για τη ρύθμιση της αυτόματης μεταφοράς στο ταμείο έκτακτης ανάγκης: Θα συνηθίσετε να μην έχετε το ποσό αυτό να ξοδέψετε. Ας πούμε ότι βάζετε 500 δολάρια το μήνα προς εξοικονόμηση. Όταν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι σε ένα επίπεδο που είστε ευχαριστημένοι με, ξεκινήστε να συνεισφέρετε ότι $ 500 προς τα φοιτητικά δάνεια σας αντ 'αυτού.

Θα εξοικονομήσετε τα περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα κατευθύνοντας πρώτα την πληρωμή προς τα δάνειά σας με υψηλότερα επιτόκια. Αλλά αν θα σας παρακινήσει να πληρώσετε πρώτα τα μικρότερα δάνεια σας εντελώς, ξεκινήστε με αυτά.

Καλέστε το συνεργάτη σπουδαστών δανείων και ζητήστε από την εταιρεία ποιες είναι οι επιλογές σας για την πληρωμή περισσότερο από το ελάχιστο κάθε μήνα. Πολλοί συντηρητές θα σας επιτρέψουν να δημιουργήσετε μια άμεση επαναλαμβανόμενη πληρωμή από τον λογαριασμό σας για ένα νέο συνολικό ποσό: $ 500 εάν η ελάχιστη πληρωμή σας είναι $ 300, για παράδειγμα. Ή μπορείτε να πληρώσετε με το χέρι επιπλέον στο δικτυακό τόπο του εξυπηρετητή. Αν θέλετε να πληρώσετε πρώτα συγκεκριμένα δάνεια πρώτα, θα πρέπει να ταχυδρομήσετε ή να στείλετε οδηγίες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην εταιρεία. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) έχει ένα χρήσιμο δείγμα επιστολής που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως πρότυπο.

Είναι συναρπαστικό να έχετε την ευελιξία να πληρώνετε τα φοιτητικά σας δάνεια πιο γρήγορα. απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε κάποιες οικονομίες για να επιστρέψετε σε περίπτωση που χτυπήσει έκτακτης ανάγκης.Την επόμενη φορά, θα εξετάσουμε τι πρέπει να κάνετε όταν είστε έτοιμοι για ένα άλλο οικονομικό ορόσημο για τους ενήλικες: ποτέ δεν είχα πιστωτική κάρτα. Θα έπρεπε να έχω ένα για να χτίσει πίστωση;

Περισσότερα από το Investmentmatome:

Επιλέξτε την καλύτερη επιλογή αποπληρωμής δανείου σπουδαστών σε 3 απλά βήματα

Το site μας Οδηγός για τη ζωή και τα χρήματα στα 20 σας

Top 5 πράγματα που πρέπει να κάνετε για τα δάνεια σπουδαστών σας μετά την αποφοίτησή τους

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ακολουθήστε την στο Twitter: @briannamcscribe.