Θα εξοικονομήσετε χρήματα Ασφάλιση Ασφάλισης; Δεν είναι πάντα

Έχετε ακούσει πιθανώς τη γραμμή "δέσμη και σώσει" από ασφαλιστικές εταιρείες, υποσχόμενη μεγάλες εκπτώσεις εάν λάβετε όλες τις πολιτικές σας από τον ίδιο μεταφορέα.

Είναι συχνά αλήθεια ότι η λήψη δύο ή περισσότερων πολιτικών από την ίδια εταιρεία θα σημαίνει εκπτώσεις - έως και 25% από την πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού - ανάλογα με τον ασφαλιστή. Επιπλέον, η ομαδοποίηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι βολική, επειδή οι πληροφορίες χρέωσης και τα στοιχεία κάλυψης μπορούν να προσεγγιστούν από τον ίδιο λογαριασμό για όλες τις πολιτικές.

Αλλά αυτή η ευκολία καθιστά εύκολο να ξεχάσετε την ασφάλειά σας, και αυτός είναι ένας σίγουρος τρόπος να καταλήξετε να πληρώσετε πάρα πολύ.

Ναι, ο συνδυασμός συνήθως εξοικονομεί χρήματα

Οι εταιρείες που προσφέρουν δέσμευση τείνουν να παρέχουν έκπτωση 5-25% σε κάθε πολιτική. Ασφάλιση ιδιοκτήτες σπιτιού παίρνει συνήθως τη μεγαλύτερη έκπτωση, δεδομένου ότι η αξία του σπιτιού σας είναι πιθανότατα πολύ μεγαλύτερη από το αυτοκίνητό σας.

"Οι περισσότερες εταιρείες δεν ενδιαφέρονται πραγματικά" για την πώληση μόνο πολιτικών ιδιοκτητών σπιτιών, λέει ο Michael McCartin, πρόεδρος του Joseph W. McCartin Insurance στο Beltsville, Maryland, το οποίο πωλεί πολιτικές από αρκετούς μεταφορείς των οποίων οι πολιτικές είναι διαθέσιμες στην περιοχή.

Οι μεταφορείς "έχουν αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού, αλλά προσφέρουν μια τεράστια έκπτωση όταν συνδυάζετε τα πάντα μαζί", λέει ο McCartin. Η έκπτωση αυτόματης ασφάλισης είναι συχνά μικρότερο ποσοστό, αλλά ποικίλλει ανάλογα με την εταιρεία, λέει.

Για παράδειγμα, εάν η ασφάλειά σας στο σπίτι και την αυτοκινητοβιομηχανία είναι ομαδοποιημένη, ενδέχεται να λάβετε εκπτώσεις 10% για την πολιτική αυτοκινήτου σας και 15% για την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Εάν έχετε ομαδοποιήσει την ασφάλιση αυτοκινήτου σας με μια πολιτική μισθωτών αντ 'αυτού, μπορεί να δείτε μέχρι και έκπτωση 5%.

Τι συμβαίνει όταν δεν ψάχνετε

Οι πολιτικές δέσμευσης ενθαρρύνουν μια νοοτροπία "ορίστε την και ξεχάστε αυτήν", αλλά ανανεώνοντας αυτόματα χρόνο με το χρόνο με την ίδια εταιρεία θα μπορούσαν να βρεθούν με κόστος. Είναι λιγότερο πιθανό να ελέγξετε τα ποσοστά των ανταγωνιστών εάν πρέπει να αλλάξετε δύο πολιτικές αντί για μία, ειδικά αν κάποιος καταβάλλεται αυτόματα μέσω ενός λογαριασμού μεσεγγύησης υποθήκης.

Οι τιμές τείνουν να αυξάνονται κατά το χρόνο ανανέωσης της πολιτικής και μπορούν να ξεπεράσουν πολύ αυτό που θα πληρώσατε με μια άλλη εταιρεία εάν δεν ελέγχετε τα ποσοστά online ή τηλεφωνικά.

Φυσικά, δεν είναι όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες αυξάνουν τα ασφάλιστρα έως ότου οι πελάτες τους πληρώσουν υπερβολικά, και τα ποσοστά θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου με οποιοδήποτε προϊόν. Αυτό που έχει σημασία είναι αν η τρέχουσα εταιρεία σας θα το έκανε - και αν δεν ελέγξετε, ποτέ δεν θα ξέρετε.

Διαφορετικοί άνθρωποι, καταστάσεις και ποσοστά

Το ερώτημα αν η δέσμη πηγαίνει βαθύτερα από την ευκολία: Η ασφάλιση είναι πολύ ατομική και πολλά εξαρτώνται από το πού ζείτε, το πιστωτικό σας ιστορικό (στα περισσότερα κράτη) και την αξία των στοιχείων που ασφαλίζετε.

"Η πραγματικότητα είναι ότι ο ασφαλιστής που μπορεί να σας προσφέρει την ασφαλέστερη ασφάλεια κατοικίας είναι πιθανότατα αυτός που δεν μπορεί να σας προσφέρει την ασφαλέστερη αυτόματη ασφάλεια", λέει ο Kyle Nakatsuji, Διευθύνων Σύμβουλος της Clearcover.

Ας υποθέσουμε ότι η κατάστασή σας μεταφράζεται σε μια πολύ δαπανηρή πολιτική αυτοκινήτου - ίσως οδηγείτε ένα σπορ αυτοκίνητο ή έχετε ένα πρόσφατο ατύχημα - αλλά το σπίτι σας είναι μέτριο και απαιτεί μικρή κάλυψη. Αν ο μεταφορέας σας παρέχει την πιο οικονομική ασφάλεια αυτοκινήτου, ακόμη και αν ο συντελεστής του σπιτιού δεν είναι τόσο χαμηλός όσο θα μπορούσε να είναι, ίσως ακόμα εξοικονομείτε με τη δέσμη.

Αλλά το σενάριο είναι αναστρέψιμο εάν η ασφάλιση αυτοκινήτου του μεταφορέα σας είναι ακριβός σε σύγκριση με άλλες επιλογές στην περιοχή σας. Μία έκπτωση σε μια φθηνή πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού - ακόμη και το 25% - θα μπορούσε να είναι ελαφριά σε σύγκριση με τις μεγαλύτερες αποταμιεύσεις που θα πετύχετε με το σπάσιμο της δέσμης και την επιλογή της φθηνότερης αυτόματης ασφάλισης. Αφού κάνετε ψώνια και συγκρίνοντας τα ποσοστά και για τα δύο, ίσως θελήσετε να διατηρήσετε την πολιτική σας στο σπίτι ίδια, αλλά πάρτε την ασφάλειά σας από άλλο σημείο.

Να γνωρίζετε ότι ορισμένοι αυτοαπασχολούμενοι προσφέρουν εκπτώσεις για την ύπαρξη μιας πολιτικής ιδιοκτητών σπιτιού και αντίστροφα - ακόμη και αν δεν είναι από αυτούς, ο Nakatsuji λέει, "έτσι έχετε ακόμα τα οφέλη της ομαδοποίησης χωρίς τη δέσμη".

Τι μπορείς να κάνεις

Μπορείτε να προσπαθήσετε να αποφύγετε την ολίσθηση του επιτοκίου κάνοντας αγορές για τις πολιτικές, τόσο ξεχωριστά όσο και συνδυασμένες:

• Κάθε άλλο έτος.
• Εάν παρατηρήσετε αύξηση της τιμής κατά 10% ή περισσότερο κατά την ανανέωση.
• Κάθε φορά που έχετε μια σημαντική αλλαγή ζωής, συμπεριλαμβανομένου του γάμου, του διαζυγίου ή μιας κίνησης.
• Εάν η πίστωσή σας έχει φτάσει καλύτερα ή χειρότερα. Στα περισσότερα κράτη, η κακή πίστωση μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά περισσότερο από ένα κακό ρεκόρ οδήγησης. (Εξαιρέσεις είναι η Καλιφόρνια, η Χαβάη και η Μασαχουσέτη, όπου είναι παράνομο για τους ασφαλιστές να λαμβάνουν υπόψη την πίστωσή σας όταν καθορίζουν τιμές).
• Αμέσως μετά την τριετή επέτειο μιας κινητής παραβίασης, εισιτηρίου ή ατυχήματος. Η McCartin λέει ότι η τιμή σας θα αντικατοπτρίζει την κατάστασή σας κατά την ημέρα που αγοράζετε και το τριετές σημάδι είναι συνήθως όταν τα ποσοστά υποχωρούν.

Κατά τη σύγκριση των προσφορών στο διαδίκτυο, αναζητήστε συνδυασμένες και αδεσμοποίητες πολιτικές και αναζητήστε την ίδια κάλυψη με την τρέχουσα ασφάλιση.

Θα μπορούσατε επίσης να μιλήσετε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα όπως ο McCartin, ο οποίος μπορεί να συγκρίνει τις πολιτικές και να βρει κάλυψη από μήλο σε μήλο. Να γνωρίζετε ότι οι ανεξάρτητοι πράκτορες δεν μπορούν να λάβουν κάθε προσφορά - ορισμένες εταιρείες πωλούν πολιτικές μόνο μέσω των δικών τους πρακτόρων ή μέσω του διαδικτύου.