Δάνειο μικρών επιχειρήσεων έναντι πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων: Πώς να επιλέξετε

Δάνεια μικρών επιχειρήσεων έναντι πιστωτικών καρτών επιχειρήσεων: Ποια είναι η καλύτερη για μένα;

Δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι μια καλή επιλογή αν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε ένα υπάρχον χρέος, να αγοράσετε ακίνητα ή εξοπλισμό ή να κάνετε οποιοδήποτε είδος μεγάλης επένδυσης, καθώς αυτά τα δάνεια παρέχουν ένα μεγαλύτερο χρηματικό ποσό. Συνήθως εξοφλούνται μηνιαίως με σταθερό επιτόκιο, καθιστώντας τους μια καλή επιλογή για τη χρηματοδότηση μεγάλων επενδύσεων για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Αυτά τα δάνεια, ωστόσο, είναι πιο σκληρά για να εγκριθούν από ό, τι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, μπορεί να απαιτούν εξασφαλίσεις και μπορεί να πάρει πολύ χρόνο για να χρηματοδοτηθεί, ανάλογα με το δανειστή. Είναι καλύτερο για πιο εδραιωμένες επιχειρήσεις, επειδή πιθανότατα θα χρειαστείτε ισχυρά έσοδα και επιχειρηματικά οικονομικά για να προκριθείτε.

Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των δανείων μικρών επιχειρήσεων.

Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες είναι κατά κανόνα καλύτερα προσαρμοσμένα στις τρέχουσες δαπάνες και το κεφάλαιο κίνησης. Μια πιστωτική γραμμή προσφέρει ευελιξία και πληρώνετε τόκους μόνο από αυτό που δανείζετε μέχρι το πιστωτικό σας όριο.

Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες μπορούν να φέρουν πολλά πλεονεκτήματα, όπως ανταμοιβές για δαπάνες, 0% εισαγωγικά ετήσια ποσοστά συμμετοχής, μπόνους εγγραφής και δυνατότητα δημιουργίας επιχειρηματικών πιστώσεων. Ωστόσο, αυτές οι ανακυκλούμενες πιστωτικές γραμμές μπορεί να έρθουν με υψηλό κόστος τόκων και άλλα τέλη.

Διαβάστε περισσότερα για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πλεονεκτήματα

Τα ποσά δανεισμού είναι υψηλότερα: Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που εγγυάται η αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων έχουν μέγιστο μέγεθος 5 εκατομμυρίων δολαρίων, ενώ οι επιτόκιοι δανειστές παρέχουν μέχρι και 2 εκατομμύρια δολάρια. Αυτό καθιστά τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων καλύτερο για μια σημαντική επέκταση, όπως η αγορά ή η ανακαίνιση ακινήτων, η αγορά εξοπλισμού, η χρηματοδότηση αποθεμάτων ή η αναχρηματοδότηση χρέους.

Το κόστος είναι χαμηλότερο: Οι παραδοσιακές τράπεζες συνήθως προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια για επιχειρήσεις με ισχυρά οικονομικά. Για παράδειγμα, τα δάνεια της SBA - που υποστηρίζονται από τη διοίκηση μικρών επιχειρήσεων αλλά εκδίδονται από δανειστές όπως οι τράπεζες - είναι πιθανό να μεταφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες. Τα επιτόκια δανείων SBA καθορίζονται χρησιμοποιώντας την τρέχουσα βασική τιμή. Ένα δάνειο SBA ύψους άνω των 50.000 δολαρίων και αποπληρωμένο κάτω των επτά ετών, για παράδειγμα, φέρει επιτόκιο 6,5%, ενώ ένα δάνειο $ 25,000 ή λιγότερο που έχει αποπληρωθεί σε διάστημα επτά ετών έχει ποσοστό 9%.

Οι online δανειστές μπορούν επίσης να χρεώνουν χαμηλότερους συντελεστές από τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, με τα APR να ξεκινούν από 6% για τα δάνεια με επιτόκιο και 8% για τις πιστωτικές διευκολύνσεις - συνήθως αν έχετε ισχυρά προσωπικά δάνεια και επιχειρηματικά οικονομικά.

Υπάρχουν μεγάλοι όροι αποπληρωμής: Οι όροι αποπληρωμής δανείων μικρών επιχειρήσεων ποικίλλουν ανάλογα με τον δανειστή αλλά μπορούν να τεντώσουν μέχρι και 25 χρόνια για ορισμένα δάνεια SBA. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα πολύ πιο προσιτές μηνιαίες πληρωμές για επιχειρήσεις που επιθυμούν να πραγματοποιήσουν σημαντική επένδυση στην επιχείρησή τους.

Ας υποθέσουμε ότι μια επιχείρηση έχει εγκριθεί για δάνειο 30.000 δολαρίων. Εάν το δάνειο έχει πενταετή προθεσμία αποπληρωμής σε 10% Απρίλιο, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πρέπει να κάνει 60 μηνιαίες πληρωμές ύψους $ 637.

Δείτε τον αριθμομηχανή μας για να δείτε το κόστος και τις πληρωμές για επιχειρηματικά δάνεια.

Μειονεκτήματα

Μπορεί να χρειαστεί ασφάλεια: Ορισμένα δάνεια μικρών επιχειρήσεων απαιτούν ασφάλεια - περιουσιακά στοιχεία όπως εξοπλισμός, απογραφή ή ακίνητη περιουσία που ο δανειστής μπορεί να εκμεταλλευτεί εάν αποτύχετε να πραγματοποιήσετε πληρωμές. Οι εξασφαλίσεις και οι προσωπικές εγγυήσεις απαιτούνται ως εγγύηση για όλα τα δάνεια SBA.

Αν και μια προεπιλογή θα μπορούσε να οδηγήσει σε απώλεια του περιουσιακού στοιχείου, η τοποθέτηση εξασφαλίσεων είναι πιθανό να σας οδηγήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο του δανείου από ό, τι θα λάβετε με μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα ή ένα ακάλυπτο δάνειο στο διαδίκτυο.

Προκριματικά είναι πιο δύσκολο: Η έγκριση για δάνειο μικρής επιχείρησης πιθανόν να είναι πιο σκληρή από ό, τι για μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα.Τον Σεπτέμβριο του 2017, οι μεγάλες τράπεζες - εκείνες με περιουσιακά στοιχεία 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο - ενέκριναν το 24,8% των αιτήσεων μικρομεσαίων δανείων, ενώ οι εναλλακτικοί δανειστές ενέκριναν το 57%, σύμφωνα με την Biz2Credit.

Για να δικαιούστε ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, θα χρειαστείτε καλή προσωπική ή επαγγελματική πίστωση και ασφάλεια. Για μεγαλύτερα δάνεια, ίσως χρειαστεί προκαταβολή. Οι παραδοσιακές τράπεζες συνήθως απαιτούν πολλή τεκμηρίωση, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών καταστάσεων, δηλώσεων κερδών και ζημιών, δηλώσεων φόρου εισοδήματος και λεπτομερούς επιχειρηματικού σχεδίου για να αποδείξετε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.

Πολλοί εναλλακτικοί δανειστές των επιχειρήσεων απαιτούν επίσης μια σταθερή ιστορία των οικονομικών των επιχειρήσεων και ένα μέσο όρο σε καλό προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ο χρόνος για χρηματοδότηση είναι μεγαλύτερος: Μπορεί να χρειαστούν μερικές εβδομάδες ή και περισσότερο για να λάβετε χρηματοδότηση, ανάλογα με τον δανειστή, ενώ μπορείτε να πάρετε μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα εντός μιας εβδομάδας μετά την έγκριση.

Τα τραπεζικά δάνεια μπορεί να σας ζητήσουν να υποβάλετε αίτηση και να συμπληρώσετε έγγραφα. Μπορείτε να ολοκληρώσετε τις αιτήσεις σε απευθείας σύνδεση δανειστές εξ ολοκλήρου σε απευθείας σύνδεση και να χρηματοδοτηθεί τόσο γρήγορα όσο 24 ώρες σε λίγες ημέρες. Ωστόσο, οι τιμές ενδέχεται να είναι υψηλότερες από ό, τι στις τράπεζες.

Βρείτε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που ταιριάζουν στις ανάγκες σας: