401 (K) Ορισμός & Παράδειγμα Σχεδίου

Τι είναι:

( )> 401 (k) σχέδιο

ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις αναβολής φόρου του άρθρου 401 (k) του φορολογικού κώδικα IRS, εξ ου και το όνομά του. Το σχέδιο επενδύει τα εισφερόμενα κεφάλαια σε ένα χαρτοφυλάκιο τίτλων. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τον τρόπο διαχείρισης των σχεδίων από την εταιρεία και τις προτιμήσεις για τον κίνδυνο του εργαζομένου. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν από μια ποικιλία χαρτοφυλακίων.

Οι συνεισφορές αφαιρούνται με βάση την κατάσταση μισθοδοσίας. Οι εργαζόμενοι επιλέγουν πόσο θέλουν να αφαιρεθούν από το μισθό τους, μέχρι το μέγιστο επιτρεπόμενο από το σχέδιο. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εργοδότες θα ταιριάξουν τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό και σε ορισμένες περιπτώσεις οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν πρόσθετες εισφορές στο πλαίσιο ενός πακέτου κινήτρων Το σχέδιο 401 (k) περιέχει περιορισμούς σχετικά με το πότε τα χρήματα που συγκεντρώνονται στο λογαριασμό μπορεί να αποσυρθεί. Κάθε σχέδιο καθορίζει την ηλικία συνταξιοδότησης, όταν τα κεφάλαια μπορούν να αποσύρονται ελεύθερα. Σε περίπτωση που ο εργαζόμενος επιλέξει ή χρειάζεται να αποσύρει τα κεφάλαια πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, θα υποστεί ορισμένες κυρώσεις που καθορίζονται στο σχέδιο. Για να δείξει ένα σχέδιο 401 (k), ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία XYZ προσφέρει 401 (k). Το ποσό του προπληρωμένου ποσού προπληρωμής του Bob είναι $ 1.000. Ο Bob αποφασίζει να προβεί σε συνεισφορά προ φόρου 10% (ή $ 100) στα 401 (k) του από κάθε paycheck. Κάθε μία από αυτές τις εισφορές $ 100 επενδύεται σε τίτλους που αποτελούν το σχέδιο 401 (k) του Bob.

Γιατί το θέμα:

Το σχέδιο 401 (k) παρέχει στους εργαζόμενους την ευκαιρία να επενδύσουν τα χρήματά τους στις αγορές κινητών αξιών ο σκοπός της εξόφλησης των χρημάτων για τη συνταξιοδότηση χωρίς την επιβάρυνση της φορολογίας. Επιπλέον, οι περιορισμοί απόσυρσης του σχεδίου χρησιμεύουν ως κίνητρο για τους υπαλλήλους να μην χρησιμοποιούν τα χρήματα και να τους επιτρέψουν να αναπτυχθούν όσο το δυνατόν περισσότερο.

Εάν η επιχείρησή σας προσφέρει ένα αγώνα 401 (k), βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε τουλάχιστον όπως το ποσοστό του αγώνα - ο αγώνας του εργοδότη θα πρέπει να θεωρείται δωρεάν χρήματα.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, ακόμη και με μερική απασχόληση, μπορείτε να ανοίξετε ένα σχέδιο Solo 401 (k): μάθετε περισσότερα διαβάζοντας Συνταξιοδοτικά Σχέδια και Τρεις Άλλες Συνταξιοδοτήσεις Στρατηγικές για τους αυτοαπασχολούμενους.