Η Fidelity ανακοινώνει την έναρξη του online συμβούλου Fidelity Go

Ένας άλλος παραδοσιακός μεσίτης ρίχνει το καπέλο του στο δαχτυλίδι των συμβούλων ρομπότ: Η Fidelity ανακοίνωσε την έναρξη της Fidelity Go, μια νέα προσφορά ψηφιακών συμβουλών. Η εταιρεία δοκιμάζει ήσυχα την υπηρεσία για τους τελευταίους έξι μήνες με μια ομάδα 1.000 επενδυτών.

Η υπηρεσία χρησιμοποιεί τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Fidelity για την κατασκευή χαρτοφυλακίων τα οποία διαχειρίζεται μια ομάδα διαχειριστών επενδύσεων και όχι υπολογιστών. Το ψηφιακό στοιχείο εισέρχεται όταν οι επενδυτές ταιριάζουν με χαρτοφυλάκια: Όπως και με άλλους online συμβούλους, η Fidelity Go κάνει συστάσεις με βάση τις απαντήσεις των επενδυτών σε μια σειρά ερωτήσεων που έχουν σχεδιαστεί για να πάρουν το σφυγμό της ανεκτικότητας, της οικονομικής κατάστασης και των στόχων τους.

"Αυτός δεν είναι αλγόριθμος", λέει ο John Danahy, επικεφαλής λύσεων ψηφιακών διαχειριζόμενων λογαριασμών της Fidelity. "Το μέγεθός μας και η κλίμακα μας καθιστούν δυνατή τη διαχείριση αυτού από έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου". Αυτός ο διαχειριστής είναι η Geode Capital Management, η οποία χρησιμεύει και ως δευτερεύων σύμβουλος για 33 αμοιβαία κεφάλαια δείκτη Fidelity.

Οι επενδυτές θα μπορούν να αναθεωρήσουν τα προτεινόμενα χαρτοφυλάκιά τους - και να προβούν σε προσαρμογές - πριν ανοίξουν ένα λογαριασμό.

Η εταιρεία λέει ότι το Fidelity Go απευθύνεται σε νέους, ψηφιακά καταλαβαίνωτους επενδυτές, όπως συμβαίνει με τους ρομπορικούς συμβούλους. Ο Danahy λέει ότι ο Fidelity εργάστηκε για να "συν-αναπτύξει" την υπηρεσία με αυτό το δημογραφικό, προσκαλώντας τους χρήστες στο εργαστήριο της εταιρείας.

Το τέλος ενιαίας χρέωσης Fidelity Go προέκυψε από αυτές τις συνομιλίες. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι χρεώνουν ένα τέλος διαχείρισης μαζί με τα έξοδα του ταμείου. Οι επενδυτές θα πληρώσουν μεταξύ 0,35% και 0,40% του ενεργητικού υπό διαχείριση, λέει ο Danahy. Τα χαρτοφυλάκια απαιτούν ένα ελάχιστο υπόλοιπο 5.000 δολαρίων.

Η υπηρεσία περιλαμβάνει αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου και θα επενδύει αυτόματα νέες εισφορές και μερίσματα χωρίς προμήθεια, αλλά δεν προσφέρει φορολογική απώλεια. Οι φορολογητέοι λογαριασμοί ενσωματώνουν το BlackRock iShares ETF και τα φορολογικά ευνοούμενα δημοτικά ομόλογα για την ελαχιστοποίηση των φόρων.

Η ακρίβεια, χωρίς αμφιβολία, ελπίζει να μιμηθεί την επιτυχία άλλων χρηματιστηριακών πρακτόρων που έχουν πάει στο δρόμο του robo-advisor, προσχωρώντας σε ένα πεδίο που έγινε δημοφιλές από ανεξάρτητες εταιρίες όπως η Wealthfront και η Betterment. Η Vanguard έχει κερδίσει την πιο δυνατή πρόσφυση: οι επενδυτές έχουν συσσωρευτεί στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, οι οποίες συνδυάζουν αλγόριθμους robo-advisor με αποκλειστικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και έχουν υπό διαχείριση 41 δισ. Δολάρια. Χρεώνει τέλος διαχείρισης 0,30% επιπλέον των δαπανών του ταμείου και απαιτεί ελάχιστο ποσό 50.000 δολαρίων.

Άλλοι μεσίτες που έχουν προσθέσει ψηφιακές συμβουλές στα μενού τους περιλαμβάνουν τον Charles Schwab, με τα έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab και το ηλεκτρονικό εμπόριο με το προσαρμοστικό χαρτοφυλάκιο ηλεκτρονικού εμπορίου. Η υπηρεσία Schwab δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης, αλλά χρησιμοποιεί κεφάλαια Schwab για την κατασκευή χαρτοφυλακίων με σταθμισμένους μέσους δείκτες εξόδων μεταξύ 0,12% και 0,25%. Επί του παρόντος έχει υπό διαχείριση 8,2 δισεκατομμύρια δολάρια. Ο σύμβουλος ηλεκτρονικού εμπορίου ξεκίνησε τον Ιούνιο του 2016.

Η Danahy αναφέρει ότι αναμένει από την Fidelity Go να προσελκύσει και τους δύο υφιστάμενους πελάτες Fidelity - η εταιρεία έχει 2 εκατομμύρια στην ηλικιακή ομάδα των 25 έως 45 και νέους πελάτες που δεν λαμβάνουν συμβουλές. Οι υπάρχοντες πελάτες Fidelity μπορούν να μεταφέρουν τους λογαριασμούς τους σε Fidelity Go, αν και η υπηρεσία δεν θα επεκταθεί σε διαχείριση 401 (k).

Fidelity Go σε σύγκριση με άλλους σε απευθείας σύνδεση συμβούλους

Σύμβουλος	Αμοιβή διαχείρισης	Έξοδα επενδύσεων	Λογαριασμός ελάχιστο
Fidelity Go	Τέλος all-in 0,35% έως 0,40%	Συμπεριλαμβάνεται στο τέλος all-in	$5,000
Βελτίωση	0,15% έως 0,35%, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού	0,09% έως 0,17%	$0
Πλεονεκτήματα	Τα πρώτα $ 10.000 διαχειρίζονται δωρεάν, στη συνέχεια το 0.25%	Μέσος όρος 0,12%	$500
Προσωπικό κεφάλαιο	0,49% έως 0,89%, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού	Μέσος όρος 0,10%	$25,000
Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard	0.30%	0,05% έως 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Κανένας	0,04% έως 0,48%	$5,000
Προσαρμοστικό χαρτοφυλάκιο ηλεκτρονικού εμπορίου	0.30%	0,20% έως 0,45% για το χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων / ETF χαρτοφυλακίου. το σύνολο του χαρτοφυλακίου του ΕΙΕΕ ανέρχεται σε 0,20%	$10,000

»Είστε έτοιμοι για βοήθεια; Πώς να βρείτε τον καλύτερο σύμβουλο για εσάς

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.