Το 85% των επενδυτών δεν κατανοούν το ίδρυμα της σχέσης συμβούλων τους

Από τον Todd Moerman

Μάθετε περισσότερα για τον Todd στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Είναι η πρώτη υποχρέωση του συμβούλου σας σε εσάς (τον πελάτη) ή στην εταιρεία συμβούλου και τον εαυτό σας; Αυτή η διάκριση είναι το θεμέλιο της σχέσης σας με τον σύμβουλό σας και πρέπει να είναι η πρώτη απόφαση που κάνετε με τα χρήματά σας. Οι σύμβουλοι είναι επίσημα εγγεγραμμένοι στην πρακτική τους ότι παρέχουν είτε:

1) "Φορολογικό πρότυπο περίθαλψης".

2) "Πρότυπο φροντίδας καταλληλότητας".

3) ΤΑΥΤΟΧΡΟΝΙΚΑ και τα πρότυπα καταλληλότητας της περίθαλψης.

Σύμφωνα με τον J.D. Power and Associates, το 85% των επενδυτών δεν κατανοούν τη διαφορά μεταξύ του προτύπου καταλληλότητας και του καταπιστευτικού προτύπου. Αυτό είναι ένα δαπανηρό λάθος.

Αυτό ακριβώς θέλει η Wall Street! Θέλουν να θολώσουν τις γραμμές μεταξύ αληθινών καταπιστευματοδόχων και μη καταπιστευματοδόχων επειδή οι μη καταπιστευματοδόχοι μπορούν να κάνουν σημαντικά περισσότερα χρήματα από πελάτες … μπορούν να εισπράττουν προμήθειες, φορτία πωλήσεων, αμοιβές 12β-1 και άλλες αμοιβές. Κοιτάξτε τις διαφημίσεις και το μάρκετινγκ … οι μη-καταπιστευματοδόχοι προσπαθούν να SOUND σαν καταπιστευματοδόχος. Οι διαφημίσεις λένε: "εμπιστευτείτε μας", "βάζουμε τους πελάτες πρώτα", "αφιερωμένο σε εσάς" και "είμαστε στο πλευρό σας". Ας δούμε τα γεγονότα και να μάθουμε πού το καουτσούκ συναντά το δρόμο.

Πρότυπο φροντίδας καταλληλότητας:

• Αναφέρεται λεπτομερώς στον νόμο Maloney του 1938 και ρυθμίζεται από την FINRA.
• Οι μη καταπιστευματοδόχοι πρέπει να προσφέρουν μόνο επενδύσεις και προϊόντα που είναι "κατάλληλα" για τους πελάτες αλλά όχι απαραίτητα προς το συμφέρον τους.
• Δεν απαιτεί ο σύμβουλος να γνωστοποιεί τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται, σε περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων ή κρυφών δαπανών.
• Οι μη καταπιστευματοδόχοι επιτρέπεται να κάνουν συστάσεις αυτοεξυπηρέτησης εφόσον είναι κατάλληλοι για τον επενδυτή.
• Οι μη καταπιστευματοδόχοι είναι πωλητές που ζουν σε πωλήσεις επενδύσεων. Οποιαδήποτε συμβουλή παρέχουν είναι απλώς παρεμπίπτουσα για την πώληση των επενδύσεων. Μεσίτες και ασφαλιστικοί πράκτορες εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία.

Κληρονομικό πρότυπο φροντίδας:

• Αναφέρεται λεπτομερώς στον νόμο περί επενδυτικών συμβουλών του 1940 και ρυθμίζεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.
• Χρεωσμένος Σύμβουλος Επενδύσεων μόνο (μόνο με προμήθειες, χωρίς προμήθειες, φορτία, σαφή διαφάνεια)
• Απαιτείται από το νόμο να ενεργεί με εμπιστευτική ικανότητα ανά πάσα στιγμή.
• Τα συμφέροντα του πελάτη πρέπει πάντοτε να εμπνέονται από τα συμφέροντα του μεμονωμένου συμβούλου ή επιχείρησης.
• Διαφανής και πλήρης αποκάλυψη του τρόπου πληρωμής της αποζημίωσης.
• Πρέπει να αποκαλύψει όλες τις πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων.
• Πάρτε τον γραπτό όρκο γραπτώς από τον σύμβουλό σας. Μάθετε περισσότερα εδώ.

Είναι εντάξει να εμπιστευτείτε τον σύμβουλό σας, αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα εμπιστευτικό επίπεδο φροντίδας από την πλευρά σας!

Πολλοί σύμβουλοι είναι καλοί άνθρωποι, με ευγενείς προθέσεις και νοιάζονται για τους πελάτες τους. Ωστόσο, οι περισσότεροι είναι σε ένα σχέδιο επιχειρηματικού μοντέλου που ΔΕΝ απαιτείται για να θέσει τον πελάτη πρώτα. Βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε ένα "εμπιστευτικό επίπεδο φροντίδας" στο πλευρό σας.

Μην δεχτείτε τον σύμβουλό σας να είναι "αμοιβή" (δεν είναι το ίδιο με το τέλος μόνο). Μην δεχτείτε τους συμβούλους που είναι εγγεγραμμένοι σε διπλωματικές σχέσεις (αυτοί που έχουν εμπιστευτικές και μη εμπιστευτικές προδιαγραφές περίθαλψης). Η διπλή εγγραφή σημαίνει ότι ο σύμβουλος είναι υποχρεωμένος να κάνει το καλύτερο για τον πελάτη, μερικές φορές δεν είναι. Αξίζετε έναν σύμβουλο ο οποίος, σύμφωνα με το νόμο, θα βάλει πρώτα τα συμφέροντά σας. Η διαφάνεια έχει σημασία. Εσείς αξίζετε ένα μόνο τέλος, πιστό 100% του χρόνου.

Σημείωση για συμβούλους: Εάν είστε ένας μεγάλος μη καταπιστευτικός σύμβουλος που θέτει αληθινά τους πελάτες πρώτα, τώρα μπορεί να είναι η στιγμή να βρεθεί μια επιχείρηση που θα τηρήσει το fiduciary πρότυπο 100% του χρόνου για όλους τους πελάτες τους. Πολλοί από εσάς θέλετε αυτό για τους πελάτες σας, οπότε μην αφήσετε την επιχείρησή σας να σας κρατήσει πίσω.

Προτείνουμε να λάβετε μια δωρεάν 2η γνώμη σχετικά με την τρέχουσα οικονομική στρατηγική και τις επενδύσεις σας. Επικοινωνήστε μαζί μας για περισσότερες λεπτομέρειες. Η Integrity Investment Advisors, LLC, είναι μια ανεξάρτητη από την αμοιβή ανεξάρτητη εταιρεία συμβούλων επενδύσεων. Έχουμε την έδρα μας στο Fort Collins του Κολοράντο και εξυπηρετούμε πελάτες σε εθνική βάση. Εάν γνωρίζετε κάποιον που μπορεί να επωφεληθεί από τις υπηρεσίες μας, επικοινωνήστε μαζί μας. 2013 Δελτίο Τύπου: Οι Σύμβουλοι Επενδύσεων της Integrity, LLC και ο Διευθύνων Σύμβουλος Todd Moerman προσέλκυσαν πρόσφατα σε μια αποκλειστική ομάδα διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων που προσφέρουν στους πελάτες τους τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους των Συμβούλων Διαστασιολόγησης (DFA). Μάθετε γιατί το DFA μπορεί να είναι μια καλύτερη λύση από τα Vanguard ή American Funds. Επικοινωνήστε μαζί μας στο [email protected] Twitter @ ToddMoerman