Αμερικανοί και χρήματα: Κοιτάζοντας το μέλλον παρά τις προηγούμενες λύπες

Όταν πρόκειται για χρήματα, οι Αμερικανοί όχι μόνο θέλουν περισσότερα. θέλουν να το διαχειριστούν καλύτερα. Μια νέα έρευνα του Investmentmatome που πραγματοποίησε ο Harris Poll αποκαλύπτει ότι οι περισσότεροι λαοί δεν είναι ευχαριστημένοι με την κατάσταση των οικονομικών τους και λαμβάνουν μέτρα για να αλλάξουν την κατάσταση.

Τα εισοδήματα ανεβαίνουν, αυξάνοντας το 3,2% από το 2015 έως το 2016, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία μέσου εισοδήματος των νοικοκυριών από το Γραφείο Απογραφής των Η.Π.Α. Όμως, η πιο πρόσφατη μελέτη για το χρέος των νοικοκυριών από το site μας διαπίστωσε ότι το κόστος ζωής έχει αυξηθεί ταχύτερα από ό, τι τα εισοδήματα και οι Αμερικανοί αναλαμβάνουν ολοένα και περισσότερο χρέη.

"Ακόμα και με τα αυξανόμενα εισοδήματα, πολλοί Αμερικανοί αισθάνονται οικονομικά τσακισμένοι, με το χρέος των νοικοκυριών να θέτει πολλούς προϋπολογισμούς σε μια συγκίνηση", λέει ο ειδικός χρηματοδότης Investmentmatome Kim Palmer. "Αν οφείλετε μηνιαίες πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα, υποθήκη, φοιτητικά δάνεια και άλλους λογαριασμούς, τότε είναι δύσκολο να αισθανθείτε σαν να προχωράτε".

Για να δούμε πώς ασχολούνται οι Αμερικανοί με αυτήν την πράξη οικονομικής εξισορρόπησης, η Investmentmatome ανέθεσε μια έρευνα από την Harris Poll, η οποία διεξήχθη σε απευθείας σύνδεση στις 12-14 Σεπτεμβρίου 2017, σε πάνω από 2.000 Αμερικανούς ενήλικες. Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί έχουν οικονομικές λύσεις και άγχους. στόχων και προσπαθούν να τα επιτύχουν.

Για τη μεθοδολογία της έρευνας, κάντε κλικ εδώ.

Βασικά καραβάνια

Οι Αμερικανοί επιθυμούν ότι είχαν κάνει κάποια πράγματα διαφορετικά, με το 71% να εκφράζει τη λύπη του όσον αφορά τη διαχείριση χρημάτων. Οι χιλιετίες (ηλικίας 18-34 ετών σε αυτή την έρευνα) είναι πιο πιθανό από ό, τι οι άλλες δύο ηλικιακές ομάδες να έχουν τέτοια λύπη (83%), σύμφωνα με την έρευνα.

Αλλά κοιτάζουν μπροστά: Το 89% των Αμερικανών λέει ότι έχουν οικονομικούς στόχους που ελπίζουν να επιτύχουν μέσα στα επόμενα 10 χρόνια και το 88% κάνει τώρα βήματα για να διαχειριστούν τα χρήματά τους.

(Η Investmentmatome διαπίστωσε ότι μικρά βήματα θα μπορούσαν να βοηθήσουν τους Αμερικανούς να επιτύχουν αυτούς τους στόχους, ενδεχομένως να τους εξοικονομήσουν χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο).

Είναι κυρίως αυτοπεποίθηση στις χρηματικές τους ικανότητες, με το 87% των Αμερικανών να αξιολογούν τις ικανότητές τους διαχείρισης χρημάτων ως τουλάχιστον δίκαιες και το 59% λέγοντας ότι οι ικανότητές τους είναι καλές ή εξαιρετικές. Μόνο το 13% δηλώνει ότι η ικανότητά τους να διαχειρίζονται τα χρήματα είναι "φοβερή / κακή", σύμφωνα με την έρευνα.

Μπορεί να λείπουν από τα εργαλεία διαχείρισης χρημάτων. Μόνο το 9% αυτών που διαχειρίζονται ενεργά τα χρήματά τους χρησιμοποιεί μια εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης για την παρακολούθηση των δαπανών και των λογαριασμών τους, για παράδειγμα, και το 35% των Αμερικανών λένε ότι δεν γνωρίζουν πολλά για τα προϊόντα διαχείρισης χρημάτων που διατίθενται σήμερα.

Οι Αμερικανοί σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος λένε ότι περισσότερα χρήματα θα διευκολύνουν τα πράγματα. Από το 74% που λένε ότι κάτι τους εμποδίζει να εξοικονομήσουν χρήματα αυτή τη στιγμή, το 56% κατηγορεί ότι δεν κερδίζει αρκετά χρήματα. Επίσης, το 54% των Αμερικανών λένε ότι η οικονομική διαχείριση θα ήταν ευκολότερη εάν είχαν απλώς περισσότερα χρήματα, συμπεριλαμβανομένου του 41% εκείνων που έκαναν $ 100.000 ή περισσότερα ετησίως.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς νοιώθουν οι Αμερικανοί το στίγμα του χρέους πιστωτικών καρτών

Οι περισσότεροι Αμερικανοί έχουν σαφή χρήματα που λυπάται

Εβδομήντα ένα τοις εκατό των Αμερικανών εκφράζει τη λύπη τους για τη διαχείριση των χρημάτων τους, συμπεριλαμβανομένης της μη σκέψης για τη διαχείριση των χρημάτων το συντομότερο (48%), την υπερβολική δαπάνη για μη ουσιώδη στοιχεία (39%), την εξόφληση του χρέους σε περιττές αγορές %) και δεν διαθέτει προϋπολογισμό (32%), σύμφωνα με την έρευνα.

Μαζί, αυτά μπορεί να είναι δαπανηρά. Οι νεαροί ενήλικες είναι πιο πιθανό να αναφέρουν τέτοιες λύπες: το 83% των χιλιετηρίδων σε σύγκριση με το 75% των Gen Xers (ηλικίες 35-54) και το 59% των νεογέννητων παιδιών (ηλικίας 55 ετών και άνω).

Για τους άνδρες και τις γυναίκες που είχαν απορίες σχετικά με τη διαχείριση των οικονομικών τους, το μεγαλύτερο λυπηρό δεν σκέφτεται νωρίτερα τη διαχείριση των χρημάτων - το 51% των γυναικών ανέφερε αυτό, σε σύγκριση με το 44% των ανδρών.

"Η άνοδος των χρημάτων λυπάται είναι ότι δείχνει ότι υπάρχει περιθώριο για βελτίωση", λέει ο Palmer. "Μπορούν να χρησιμεύσουν ως χρήσιμη υπενθύμιση σε άλλους για να ξεκινήσετε τη διαχείριση χρημάτων σήμερα. Ο καθορισμός οικονομικών στόχων, είτε πρόκειται για την εξόφληση χρέους είτε για την εξοικονόμηση περισσότερων, είναι ένας εύκολος τρόπος για να ξεκινήσετε."

Βήματα όπως η διαπραγμάτευση επαναλαμβανόμενων λογαριασμών όταν μπορείτε, χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα cash-back και αναχρηματοδότηση υποθήκης είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους κάποιοι θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν σχεδόν $ 5.000 κάθε χρόνο, σύμφωνα με μια ποικιλία αναλύσεων Investmentmatome κόστους και αποταμίευσης. Το πόσο μπορεί να σωθεί εξαρτάται από πολλούς παράγοντες - συμπεριλαμβανομένου του ποσού (και της αποπληρωμής) μιας πιστωτικής κάρτας, του ποσού που κατατίθεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και εάν υπάρχει υποθήκη για αναχρηματοδότηση, για παράδειγμα.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα κόβοντας τους λογαριασμούς σας

Σχεδόν οι μισές νέες γυναίκες αισθάνονται άγχος για την οικονομική τους κατάσταση

Παρόλο που περίπου το ένα τρίτο των Αμερικανών (34%) ισχυρίζονται ότι αισθάνονται «έλεγχο» για την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση, μόνο ελαφρώς λιγότερο (30%) αισθάνονται άγχος, σύμφωνα με την έρευνα. Οι νέες γυναίκες της χιλιετίας είναι πιο πιθανό να ισχυρίζονται ότι τονίζουν τα οικονομικά τους σε σχέση με τις γυναίκες ηλικίας 55 ετών και άνω (46% έναντι 19% αντίστοιχα).

Σχεδόν το ένα τέταρτο των Αμερικανών (24%) έχει μια πιο αδύναμη προοπτική, λέγοντας ότι αισθάνονται ότι «το κάνουν ελάχιστα».

Οι περισσότεροι έχουν οικονομικούς στόχους και εμπιστοσύνη

Η συντριπτική πλειοψηφία των Αμερικανών (89%) έχει οικονομικούς στόχους που ελπίζουν να επιτύχουν μέσα στα επόμενα 10 χρόνια, σύμφωνα με την έρευνα, γεγονός που δείχνει ότι οι προηγούμενες λύπες και οι σημερινοί παράγοντες άγχους μπορεί να μην καταστρέφουν τη μακροχρόνια άποψή τους.

Η καταβολή του χρέους είναι ο κορυφαίος στόχος των χρημάτων σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος.Μεταξύ αυτών με οικονομικούς στόχους, το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι συγκεκριμένα ο πιο κοινός στόχος αποπληρωμής του χρέους, με το 32% να το παραθέτει.

Σε γενιές, οι χιλιετίες είναι πιο πιθανό να αναφέρουν την αποπληρωμή του χρέους των φοιτητικών δανείων ως στόχο 10 ετών - το 25% αυτών με στόχους χρήματος το παραθέτει, σε σύγκριση με το 15% της Gen Xers και το 5% των baby boomers. Οι γυναίκες με τέτοιους στόχους είχαν περισσότερες πιθανότητες από τους άνδρες να καθορίσουν την πληρωμή του χρέους των φοιτητικών δανείων ως στόχο 10 ετών, 18% έναντι 11%.

Με όλους αυτούς τους στόχους έρχεται μια υγιής δόση εμπιστοσύνης: το 87% των Αμερικανών αξιολογεί τις ικανότητες διαχείρισης των χρημάτων ως "τουλάχιστον δίκαιες" και το 59% λέει ότι οι ικανότητές τους είναι "άριστες / καλές".

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς το Investmentmatome μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε γκολ γρηγορότερα

Ανεξάρτητα από το εισόδημα, περισσότερα χρήματα θα μπορούσαν να βοηθήσουν

Παρά τους στόχους τους, το 74% των Αμερικανών λένε ότι κάτι τους εμποδίζει να εξοικονομήσουν χρήματα αυτή τη στιγμή. Αυτό το συναίσθημα είναι πιο συνηθισμένο μεταξύ εκείνων που κερδίζουν λιγότερα από $ 50.000 το χρόνο (84%). Ακόμα, το 62% των ατόμων που ανήκουν στο υψηλότερο εισόδημα της έρευνας, κάνοντας 100.000 δολάρια ή περισσότερα ετησίως, αναφέρουν εμπόδια στην αποταμίευση. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει πώς οι δύο πιο συνηθισμένοι φραγμοί της αμερικανικής οικονομίας κατανέμονται στα επίπεδα εισοδήματος.

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς (54%) λένε επίσης ότι η οικονομική διαχείριση θα ήταν ευκολότερη εάν είχαν απλώς περισσότερα χρήματα. Σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος, η κατοχή περισσότερων χρημάτων ήταν η πιο συχνά αναφερόμενη λύση για προβλήματα δημοσιονομικής διαχείρισης - ακόμη και το 41% ​​όσων κάνουν 100.000 δολάρια ή περισσότερα ετησίως λένε ότι θα ήταν ευκολότερο με περισσότερα χρήματα.

9 στους 10, λαμβάνοντας μέτρα για τη βελτίωση της οικονομικής υγείας

Ορισμένοι Αμερικανοί, 13%, λένε ότι οι ικανότητες διαχείρισης των χρημάτων τους είναι "φοβερές / κακές", αλλά πολλοί αναζητούν λύσεις, σύμφωνα με την έρευνα.

Σχεδόν 9 στους 10 (88%) Αμερικανοί κάνουν κάτι για να διαχειριστούν τα χρήματά τους. Από αυτά:

• Το 56% περιορίζει τις δαπάνες για μη ουσιώδη στοιχεία
• Το 38% ακολουθεί έναν προϋπολογισμό
• Το 34% επανεξετάζει συχνά τους λογαριασμούς τους για να δει πού μπορούν να μειώσουν
• Το 25% συνεισφέρει σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης

Οι γυναίκες της χιλιετίας (39%) που λαμβάνουν μέτρα για τη διαχείριση των χρημάτων τους είναι πιθανότερο να επανεξετάσουν τους λογαριασμούς τους σε σχέση με τους νέους άνδρες (24%). Η επανεξέταση και στη συνέχεια η διαπραγμάτευση των δαπανών για τη μείωση του ποσού που καταβάλλεται στους επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς θα μπορούσε να βοηθήσει ένα άτομο να εξοικονομήσει 600 δολάρια ετησίως, ανάλογα με τις δαπάνες του, σύμφωνα με στοιχεία του Billshark, ενός εταίρου Investmentmatome που εργάζεται για να διαπραγματευτεί χαμηλότερους λογαριασμούς για τους καταναλωτές.

Εφαρμογές και εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης

Μόνο το 9% των Αμερικανών που λαμβάνουν μέτρα για τη διαχείριση των χρημάτων τους χρησιμοποιεί μια προσωπική εφαρμογή χρηματοδότησης. Ίσως δεν εκπλήσσει ότι οι χιλιετηρίδες είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν αυτή τη μέθοδο διαχείρισης χρημάτων - περίπου το 17% αυτής της γενιάς το κάνει, σε σύγκριση με το 8% της Gen Xers και το 5% των baby boomers, σύμφωνα με την έρευνα.

Αυτό το χαμηλό ποσοστό θα μπορούσε να οφείλεται σε έλλειψη πληροφοριών:

• Το 35% των Αμερικανών λένε ότι δεν γνωρίζουν πολλά σχετικά με τα προϊόντα και τις εφαρμογές που διατίθενται σήμερα στο διαδίκτυο. Αυτά περιλαμβάνουν εργαλεία που βοηθούν στον προϋπολογισμό, παρακολουθούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και παρακολουθούν τα οικονομικά.
• Το 9% όσων λένε ότι υπάρχει κάτι που τους εμποδίζει να σώσουν τώρα ισχυρίζονται ότι «δεν υπάρχει εύκολη λύση / προϊόν εκεί έξω για να με βοηθήσω».
• Το 7% των Αμερικανών λένε ότι θα ήταν ευκολότερο να διαχειριστούν τα χρήματά τους αν η διαδικασία ήταν αυτοματοποιημένη.

Μόνο το 17% των Αμερικανών πιστεύει ότι τα ηλεκτρονικά προϊόντα διαχείρισης χρημάτων και οι εφαρμογές που διατίθενται αυτήν τη στιγμή είναι εύκολες στη χρήση. Οι εταιρείες Millennials, οι οποίες είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιούν οικονομικές εφαρμογές, είναι επίσης πιθανότερο να αξιολογήσουν τα τρέχοντα χρηματοοικονομικά προϊόντα ως "καλά" (29%) και "εύχρηστα" (26%).

Δεν είναι ποτέ αργά για να κάνετε αλλαγές

Αν και οι πιο κοινές οικονομικές λύσεις που έχουν οι Αμερικανοί είναι ότι δεν σκέφτονταν τη διαχείριση χρημάτων από τη στιγμή που θα έπρεπε, δεν είναι ποτέ αργά για να ξεκινήσει κανείς να αποκαταστήσει τον χαμένο χρόνο. Τα μέλη της Investmentmatome μπορούν να παρακολουθήσουν τις δαπάνες, να θέσουν και να επιτύχουν οικονομικούς στόχους και να μάθουν χρήσιμες συμβουλές σε ένα μέρος. Αλλά ανεξάρτητα από τα εργαλεία που χρησιμοποιείτε, ξεκινήστε με τα εξής:

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό. Μάθετε πόσα χρήματα εισέρχονται και πού πηγαίνουν. Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας για να βοηθήσετε να παραμείνετε στον προϋπολογισμό σας

Πληρώστε και διαχειριστείτε το χρέος πιστωτικών καρτών. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να διαθέσει κάποια χρήματα για να πληρώσει το χρέος. Μόλις δεν έχετε χρέη από μήνα σε μήνα, πληρώστε πλήρως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών με κάθε κύκλο χρέωσης.

Συμβάλλετε σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης. Εάν περιμένετε πολύς χρόνος για να αρχίσετε να αφαιρείτε τα χρήματα για συνταξιοδότηση, θα χάσετε την ώθηση από το αυξημένο ενδιαφέρον και ίσως έχετε έναν σκληρό χρόνο να εκπληρώσετε τους στόχους εξοικονόμησης από την ηλικία συνταξιοδότησης. Αφήστε κατά μέρος το τι μπορείτε και επανεξετάστε τις συνεισφορές σας τακτικά.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Αυτή η έρευνα για 2,083 αμερικανικούς ενήλικες ηλικίας 18 ετών και άνω πραγματοποιήθηκε ηλεκτρονικά στις 12-14 Σεπτεμβρίου 2017 από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για την πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών βαρύτητας και των μεγεθών δειγμάτων υποομάδων, επικοινωνήστε με τον Megan Katz στη διεύθυνση [email protected].

Σε αυτή την έρευνα, η χιλιετή γενιά περιλαμβάνει τους Αμερικανούς ηλικίας 18-34 ετών, η γενιά Χ ορίζεται ως ηλικίες 35-54 ετών και οι baby boomers είναι ηλικίας 55 ετών και άνω κατά την περίοδο της έρευνας.

Δείτε πώς εξοικονομήθηκαν και το κόστος υπολογίστηκαν στον πίνακα "Μικρά βήματα για περισσότερα χρήματα":

• Εξοικονόμηση διαπραγματεύσεων νομοσχέδιο σύμφωνα με την 4η Οκτωβρίου 2017, δεδομένα από τους πελάτες της Billshark υποθέτει ότι κατά μέσο όρο 2,5 νομοσχέδια επαναδιαπραγματεύονται.Το Billshark είναι ένας συνεργάτης της Investmentmatome που βοηθά τους πελάτες να εξοικονομούν χρήματα συνεργάζοντας με εταιρείες για να διαπραγματευτούν χαμηλότερα μηνιαία έξοδα για λογαριασμούς ασφαλείας στο διαδίκτυο, ασύρματη, καλωδιακή και οικιακή ασφάλεια.
• Οι εξοικονομήσεις από τη χρήση της πιστωτικής κάρτας μετρητών παίρνουν $ 2.000 σε μηνιαίες δαπάνες σε μια κάρτα με 1% επιστροφή μετρητών και χωρίς ετήσια αμοιβή, που πλήρωσε πλήρως τον κάθε κύκλο χρέωσης.
• Ο αποταμιευτικός λογαριασμός υψηλής απόδοσης απορροφά τους τόκους που εισπράχθηκαν σε μια αρχική κατάθεση αξίας $ 5.000 σε έναν λογαριασμό που κερδίζει 1,20% APY.
• Αυτόματη αποταμίευση ασφάλισης, σύμφωνα με την ανάλυση Investmentmatome των ποσοστών αυτόματης ασφάλισης.
• Στοιχεία αναχρηματοδότησης υποθηκών, σύμφωνα με την ανάλυση των υποψηφίων αναχρηματοδότησης από την Investmentmatome και πιθανές αποταμιεύσεις.