Ορισμός Εποπτείας (OTS)

Τι είναι:

ήταν ένας ρυθμιστικός οργανισμός που παρείχε εποπτεία στα ιδρύματα. Στις 21 Ιουλίου 2011, το OTS έγινε μέρος του Γραφείου του Επιμελητή του Νόμου (OCC). Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Το Γραφείο του Επιταχυντή του Νόμου (OCC) του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών. Ρυθμίζει και εποπτεύει τις εθνικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών. Το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α δημιούργησε το OCC το 1863 ως μέρος του νόμου για το εθνικό νόμισμα.

Το κύριο καθήκον της OCC είναι να εξετάζει τακτικά τις τράπεζες. Αυτές οι εξετάσεις περιλαμβάνουν αναλύσεις δανείων και επενδύσεων μιας τράπεζας, πώς διαχειρίζεται τα κεφάλαιά της, το προφίλ κινδύνου της τράπεζας (δηλαδή, τη ρευστότητα και την κερδοφορία της τράπεζας) και τη συμμόρφωση της τράπεζας με τους νόμους περί καταναλωτικής τραπεζικής. Οι OCC εξετάζουν επίσης τους εσωτερικούς ελέγχους και τις ικανότητες διαχείρισης της τράπεζας

Η OCC επιβάλλει επίσης στους κανόνες των τοπικών αρχών τίτλων που ισχύουν για τις εθνικές τράπεζες που ασχολούνται με δημοτικά αξιόγραφα

Washington, DC, είναι έδρα των κεντρικών γραφείων της OCC, αλλά ένα πανελλαδικό προσωπικό των εξεταστών τραπεζών σε περισσότερα από 50 γραφεία σε τοπικό επίπεδο εκτελεί τις επιτόπιες αξιολογήσεις των εθνικών τραπεζών. Η OCC έχει επίσης κάτοικους εξεταστές στις 23 μεγαλύτερες τραπεζικές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες και διατηρεί γραφεία ελέγχου στο Λονδίνο. Το OCC χωρίζεται σε τέσσερις γεωγραφικές περιοχές: το Δυτικό (με έδρα το Ντένβερ), το Κεντρικό (στο Σικάγο), το Νότο (στο Ντάλλας) και το Βορειοανατολικό (στη Νέα Υόρκη)

Ο επικεφαλής της OCC ονομάζεται ελεγκτής που διορίστηκε από τον πρόεδρο των Ηνωμένων Πολιτειών με τη συμβουλή και τη συναίνεση της Γερουσίας των ΗΠΑ. Ο ελεγκτής εξυπηρετεί πενταετή θητεία και είναι επίσης διευθυντής της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) και της Εταιρείας Επανεπένδυσης Γειτονιάς. Ο ελεγκτής συνεργάζεται με μια εκτελεστική επιτροπή που αποτελείται από τους επικεφαλής των μεγάλων επιχειρηματικών μονάδων της OCC. Η εκτελεστική επιτροπή συμβουλεύει τον ελεγκτή σχετικά με την πολιτική και άλλα θέματα. Μικρότερες επιτροπές αναφέρουν επίσης στον ελεγκτή και στην εκτελεστική επιτροπή. Αυτές οι επιτροπές είναι ο έλεγχος. τραπεζική εποπτεία · προϋπολογισμό και χρηματοδότηση · ανθρώπινο κεφάλαιο; κανονιστική πολιτική · νομικές και εξωτερικές υποθέσεις · και τις επιτροπές τεχνολογίας και συστημάτων.

Η OCC δεν χρηματοδοτείται από το Κογκρέσο. Ο προϋπολογισμός λειτουργίας του προέρχεται από εκτιμήσεις στις εθνικές τράπεζες, οι οποίες πληρώνουν για τις εξετάσεις τους και για την επεξεργασία ορισμένων αιτήσεων. Το OCC υπάρχει και για να εξασφαλίσει την ασφάλεια του τραπεζικού συστήματος, να ενισχύσει τον τραπεζικό ανταγωνισμό, να παράσχει αποτελεσματική εποπτεία και να διασφαλίσει "δίκαιη και ισότιμη πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για όλους τους Αμερικανούς. " Ως εκ τούτου, αποτελεί κινητήρια δύναμη της τραπεζικής ρύθμισης. Ρυθμίζει τις δανειοδοτικές και επενδυτικές δραστηριότητες των εθνικών τραπεζών και εκδίδει κανόνες λειτουργίας, νομικές ερμηνείες και σημαντικές αποφάσεις σχετικά με τις τραπεζικές δραστηριότητες. Η OCC έχει την εξουσία να εγκρίνει ή να απορρίπτει χάρτες για νέες τράπεζες ή υποκαταστήματα τραπεζών.

Αν και η OCC εποπτεύει τις εθνικές τράπεζες, εποπτεύει και ρυθμίζει επίσης πολλές από τις θυγατρικές των εθνικών τραπεζών που λειτουργούν. Αυτές οι λειτουργικές θυγατρικές εταιρείες είναι συνήθως εταιρείες που ανήκουν ή ελέγχονται από την τράπεζα και προσφέρουν συγκεκριμένα προϊόντα ή υπηρεσίες, όπως στεγαστικά δάνεια ή επενδυτικές συμβουλές.

Η OCC έχει πολλές επιλογές στη διάθεσή της όσον αφορά την πειθαρχία των τραπεζών που παραβιάζουν τραπεζικούς νόμους ή αποτυχημένη εξέταση. Οι ποινές μπορούν να περιλαμβάνουν απλές απαιτήσεις που μια τράπεζα αλλάζει τις πρακτικές της, παύει και παύει τις παραγγελίες, τα πρόστιμα και ακόμη και την αφαίρεση των αξιωματικών ή διευθυντών της τράπεζας. Μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθούν πληροφορίες σχετικά με τις ενέργειες OCC σε μια συγκεκριμένη τράπεζα, επειδή ο νόμος απαγορεύει στο OCC να απελευθερώσει πληροφορίες από τις εξετάσεις του στο κοινό. Ωστόσο, οι εθνικές τράπεζες πρέπει να υποβάλλουν στην FDIC μια έκθεση σχετικά με την κατάσταση και το εισόδημα ανά τρίμηνο και αυτό είναι διαθέσιμο στο κοινό