Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ομαδικής ασφάλισης ζωής μέσω εργασίας

Οι εργοδότες συχνά, αλλά όχι πάντα, παρέχουν ένα μικρό ποσό ασφαλιστικής κάλυψης ζωής δωρεάν.

Θυμηθείτε να συμπληρώσετε τυχόν έντυπα που απαιτούνται μέχρι την προβλεπόμενη προθεσμία. Θα σας ζητηθεί να αναφέρετε έναν δικαιούχο ή δικαιούχους. Διαφορετικά, τα έσοδα θα μεταβιβαστούν στον σύζυγό σας ή σε άλλους συγγενείς, όπως ορίζεται από το νόμο.

Μπορεί επίσης να έχετε την επιλογή να αγοράσετε συμπληρωματική ασφάλεια ζωής στην ομάδα. Αυτά τα σχέδια γενικά επιτρέπουν στους εργαζόμενους να αγοράζουν επιπλέον κάλυψη - μερικές φορές έως και τρεις έως τέσσερις φορές τον ετήσιο μισθό ενός υπαλλήλου. Τα υψηλότερα ποσά συχνά απαιτούν τη συμπλήρωση ενός ερωτηματολογίου για την υγεία ως «αποδεικτικό ασφαλιστικότητας».

Ένα ιστορικό σοβαρής ασθένειας θα μπορούσε να οδηγήσει την ασφαλιστική εταιρεία να σας ζητήσει να επιτρέψετε την αναθεώρηση των ιατρικών σας αρχείων, να υποβάλετε σε μια φυσική εξέταση, να επιτρέψετε ιατρικές εξετάσεις και τελικά να απορρίψετε την κάλυψη.

Λόγοι για την αγορά ομαδικής ασφάλισης ζωής μέσω της εργασίας

Υπάρχουν τρία βασικά πλεονεκτήματα για την αγορά συμπληρωματικής ασφάλισης ζωής μέσω του εργοδότη σας: ευκολία, τιμή και αποδοχή.

Η ευκολία είναι το κλειδί για όσους γνωρίζουν ότι χρειάζονται ασφάλεια ζωής αλλά δεν το έχουν αγοράσει ακόμα. Η κάλυψη μέσω εργασίας μπορεί να είναι ο ευκολότερος τρόπος για να προστατεύσετε την οικογένειά σας.

Μπορεί επίσης να είναι μια καλή συμφωνία, μερικές φορές προσφέροντας τιμές που δεν μπορείτε να κερδίσετε με τα ψώνια σας.

Τέλος, τα άτομα που πάσχουν από σοβαρές ιατρικές καταστάσεις μπορούν να πληρώσουν πολύ καλύτερα από την πολιτική του ομίλου από ό, τι θα μπορούσαν να πάρουν μόνοι τους. Δεν απαιτείται ιατρική εξέταση, αν και ίσως χρειαστεί να συμπληρώσετε ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο.

Μειονεκτήματα της ομαδικής ασφάλισης ζωής

Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι απίθανο να παραμείνουν με τον ίδιο εργοδότη για ολόκληρη την καριέρα τους, γεγονός που αναδεικνύει το πρώτο σημαντικό μειονέκτημα της σύνδεσης της ασφάλισης ζωής με τη δουλειά σας. Ίσως μπορέσετε να μετατρέψετε την πολιτική του ομίλου σας σε ατομική ασφάλεια ζωής εάν φύγετε, αλλά το κόστος μπορεί να αυξηθεί σημαντικά.

Η επόμενη δουλειά σας ίσως να μην προσφέρει ασφάλεια ζωής στην ομάδα. Θα μπορούσατε να βγείτε και να αγοράσετε ένα ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, στην περίπτωση αυτή. Αλλά το κόστος της ασφάλισης ζωής αυξάνεται με την ηλικία σας και ποτέ δεν ξέρετε πότε θα μπορούσατε να αναπτύξετε ιατρική κατάσταση που θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά τα ποσοστά σας ή ακόμα και να καταστήσει αδύνατη την κάλυψη.

Όταν αγοράζετε ασφάλιση ζωής μέσω της εργασίας, δεν θα βρείτε το φάσμα των επιλογών πολιτικής που μπορεί να βρείτε αλλού. Αλλά η μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής, όπως αυτή που προσφέρεται μέσω της εργασίας, είναι γενικά η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους ανθρώπους. Αν ψάχνετε για ένα πιο περίπλοκο προϊόν όπως ολόκληρη η ζωή ή καθολική ζωή, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο.

Τέλος, ενδέχεται να μην μπορείτε να αγοράσετε όσο το δυνατόν περισσότερη κάλυψη από την εργασία σας. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως θελήσετε να αγοράσετε τακτικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής αντί για συμπληρωματική ζωή.

Πώς να αποφασίσετε

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να επωφεληθείτε από κάθε δωρεάν βασική ασφάλιση ζωής που προσφέρεται.

Στη συνέχεια, συγκρίνετε το κόστος της συμπληρωματικής ασφάλισης ζωής που διατίθεται μέσω της εργασίας σας σε αυτό που μπορείτε να βρείτε μόνοι σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής του ιστότοπού μας για να ψωνίσετε χωρίς να εισαγάγετε προσωπικές πληροφορίες ταυτοποίησης.

Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να πάρετε μια παρόμοια συμφωνία μόνος σας, οπότε δεν αξίζει να αγοράσετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας. Ακόμη και αν το κόστος μιας μεμονωμένης πολιτικής είναι ελαφρώς υψηλότερο, εξακολουθεί να είναι πιθανώς ένα καλύτερο στοίχημα λόγω της φορητότητάς του.

Εάν έχετε σημαντικές ανάγκες ασφάλισης ζωής, όπως πολλά εξαρτώμενα άτομα, μπορείτε να εξετάσετε την αγορά μιας ατομικής πολιτικής και τη συμπλήρωσή της με ασφάλιση ζωής μέσω της εργασίας.

Αλλά εάν φοβάσαι ότι μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα καλό ποσοστό ως άτομο, ίσως λόγω μιας ιατρικής κατάστασης, η ομαδική ασφάλιση ζωής μέσω της δουλειάς σου είναι μια καλή ιδέα. Απλά θυμηθείτε τους περιορισμούς, ειδικά αν δεν αναμένετε να μείνετε στον εργοδότη για πολύ καιρό.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Συγκρίνω τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Εξερευνώ πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Ξεφυλλίζω τη συλλογή ασφαλιστικών εργαλείων και αριθμομηχανών