Αποκτήστε μια καλύτερη εξοικονόμηση για τη μείωση του οικονομικού άγχους

Από τον Michael Brady

Μάθετε περισσότερα για τον Michael στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Τα οικονομικά ζητήματα μπορούν να δημιουργήσουν πίεση σε πολλούς ανθρώπους. Σύμφωνα με μια μελέτη Αμερικανικής Ψυχολογικής Εταιρείας του 2015, το 72% των ενηλίκων λένε ότι τονίζουν τα χρήματα τουλάχιστον μερικές φορές. Δεν χρειάζεται να είναι αυτός ο τρόπος, όμως, ειδικά αν μπορείτε να αλλάξετε τις συνήθειες των χρημάτων σας για να γίνετε ένας εξαιρετικός, συνεπής αποταμιευτής.

Η κατανόηση της ταμειακής σας ροής είναι το πρώτο βήμα για να γίνει καλύτερη εξοικονόμηση χρημάτων. Αυτό σημαίνει να εξετάζετε το εισόδημά σας έναντι των εξόδων σας. Καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας, συχνά και τα έξοδα σας. Φυσικά, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το εισόδημά σας υπερβαίνει τα έξοδά σας, αλλά ακόμα κι αν συνεχίζετε να δαπανούν λιγότερο από ό, τι κάνετε, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν υπάρχουν κακές οικονομικές συνήθειες που πρέπει να σπάσετε. Από την άλλη πλευρά, μόνο και μόνο επειδή δεν κάνετε έναν τόνο χρημάτων δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να είστε επιμελής σωτήρας και να ανακουφίσετε κάποια οικονομική πίεση.

Εξοικονόμηση, επάνω και μέσα

Στην πραγματικότητα, ορισμένοι από τους φτωχότερους ανθρώπους στα χαμηλότερα εισοδήματα είναι πολύ εξειδικευμένοι στην εξοικονόμηση και τη διαχείριση των χρημάτων τους. Ο Stuart Rutherford, εμπειρογνώμονας στον τομέα των μικροχρηματοδοτήσεων και ο ιδρυτής της SafeSave, ένας συνεταιρισμός χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στο Μπαγκλαντές, έχει γράψει για το πώς οι φτωχοί συχνά "χειραγωγούν τις αποταμιεύσεις τους μέσω ενός ευρέος φάσματος μεθόδων εξοικονόμησης, εξοικονόμησης και εξοικονόμησης".

Ο Ράδερφορντ περιγράφει τρεις διαφορετικές προσεγγίσεις που οι φτωχοί πρέπει να εξοικονομούν, αλλά μπορούμε να δούμε μέσω των παραδειγμάτων που αναφέρονται πώς κάθε μέθοδος μπορεί να εφαρμοστεί σε νοικοκυριά με μεγαλύτερο πλούτο:

• Εξοικονόμηση ενέργειας: Αυτό σημαίνει ότι οι αποταμιεύσεις του νοικοκυριού προστίθενται, λίγο μετά το ένα, μέχρι να συγκεντρωθεί ένα αρκετά μεγάλο κατ 'αποκοπήν ποσό για να εξυπηρετήσει μια ανάγκη δαπανών. Ένα παράδειγμα αυτού θα ήταν να παραμερίσει ένα ποσοστό από κάθε paycheck κατά τη διάρκεια ενός έτους μέχρι να σωθεί αρκετό για να μετακομίσει σε ένα νέο σπίτι.
• Εξοικονόμηση ενέργειας:Αυτό αναφέρεται στη διαδικασία λήψης και στη συνέχεια αποπληρωμής δανείου. Είναι παρόμοιο με την εξοικονόμηση, αλλά με το πρόσθετο πλεονέκτημα να είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά τώρα και όχι αργότερα. Ένα κοινό παράδειγμα αυτής της μεθόδου είναι όταν οι οικογένειες με παιδιά από την κολεγιακή ηλικία επιλέγουν να λάβουν ένα φοιτητικό δάνειο για να καλύψουν το κόστος της εκπαίδευσης του παιδιού.
• Αποθήκευση μέσω:Αυτός είναι ένας συνδυασμός εξοικονόμησης ενέργειας και εξοικονόμησης ενέργειας. Σε αυτό το σενάριο, ένα νοικοκυριό λαμβάνει ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε κάποιο σημείο κατά τη διαδικασία αποταμίευσης. Ένα παράδειγμα αυτού θα είναι ορισμένα είδη ασφαλιστικής κάλυψης. Τα χρήματα εξοικονομούνται σε μηνιαίες δόσεις και στη συνέχεια το άθροισμα των αποταμιεύσεων γίνεται διαθέσιμο όταν συμβεί κάποιο ατύχημα.

50/20/30

Παρόλο που πολλές έμπνευση και πολλά μαθήματα για την εξοικονόμηση μπορούν να συλλεχθούν από τις καταλαβατικές πρακτικές των φτωχών όπως περιγράφεται από τον Rutherford, μια άλλη μέθοδος αποταμίευσης μπορεί να λειτουργήσει ακόμα καλύτερα για εσάς. Για τους περισσότερους ανθρώπους που έχουν τακτικό και επαρκές εισόδημα, η καλύτερη και πιο συνεπής μέθοδος αποταμίευσης ακολουθεί τον απλό και κομψό κανόνα προϋπολογισμού 50/20/30. Κατά μία έννοια, ο κανόνας 50/20/30 μπορεί να παρομοιαστεί με την "εξοικονόμηση καθώς πηγαίνετε". Σίγουρα περιλαμβάνει την εξοικονόμηση, αλλά κατά πάσα πιθανότητα σε πολύ μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα - τη διάρκεια ζωής του ατόμου.

Ο τρόπος που λειτουργεί αυτό το σχέδιο αποταμίευσης μπορεί να βρεθεί στο όνομα. Το εισόδημα χωρίζεται σε τρεις μερίδες: Το πρώτο 50% πηγαίνει προς τις καθημερινές ανάγκες, όπως το μίσθωμα, τα παντοπωλεία και οι λογαριασμοί. το επόμενο 20% πηγαίνει σε μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση για πράγματα όπως η συνταξιοδότηση ή μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιοδήποτε χρέος που πρέπει να ληφθεί υπόψη στην εξίσωση. το υπόλοιπο 30% είναι αυτό που έχει απομείνει για ψυχαγωγικές δραστηριότητες και φιγούρες.

Με αυτό το σχέδιο, μπορείτε να δείτε ότι είναι σημαντικό να σκεφτείτε προσεκτικά τι έξοδα είναι απολύτως απαραίτητα και ποια πρέπει να πέσουν στον κάδο "φιγούρα". Δεν υπάρχει τίποτα κακό με τα ψώνια, την παρακολούθηση ενός παιχνιδιού μπέιζμπολ ή ακόμα και με ένα ταξίδι στις Μπαχάμες, όσο τα χρήματα για αυτές τις δραστηριότητες προέρχονται από το σωστό τμήμα του μισθού σας. Η αποτυχία να σκεφτείτε τις επιπτώσεις των αγορών σας είναι σαν να αγνοήσετε το παγόβουνο και να οδηγήσετε τον Τιτανικό στην κατάρρευση του. Αν και αυτό το νέο αθλητικό αυτοκίνητο μπορεί να αισθάνεται σαν μια ανάγκη - μπορεί να φαίνεται σημαντικό να διατηρήσετε την κατάστασή σας στην κοινωνία - σας υπόσχομαι ότι δεν είναι. Αλλά με την εξοικονόμηση και τη συνεχή παρακολούθηση της προόδου σας, θα έχετε μια καλύτερη λαβή για τα οικονομικά σας.

Χωρίς άγχος οικονομικά

Το σχέδιο 50/20/30 έχει να κάνει περισσότερο με την αλλαγή της συμπεριφοράς σας για να γίνει καλύτερη εξοικονόμηση από ό, τι με την εξοικονόμηση μέχρι να συγκεντρωθεί ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Με αυτή τη μέθοδο, εξοικονομείτε περισσότερα καθώς ξεκινάτε να κάνετε περισσότερα. Εκπαιδεύετε τον εαυτό σας να ξοδεύετε συνετά με συνετό τρόπο, χαράζοντας το εισόδημά σας με τέτοιο τρόπο ώστε να διατηρείτε τον τρόπο ζωής σας, ενώ παράλληλα θα σας βοηθήσουμε να προετοιμαστείτε για το μέλλον.

Επιπλέον, η κατοχή περισσότερων χρημάτων στην τράπεζα, αντί να χτυπάτε σε ό, τι φαίνεται απαραίτητο αυτή τη στιγμή, σας επιτρέπει να αγκαλιάσετε τη ζωή και όχι να σπαταλάτε τα χρήματά σας σε αγαθά χωρίς νόημα. Εξοικονομήστε τακτικά και συνεχώς, ώστε να μπορείτε να ζήσετε τη ζωή που θέλετε, χωρίς οικονομικό άγχος.

Μάικλ Μπράντι είναι ο πρόεδρος της Γενναιοδωρία Διαχείριση Πλούτου στο Μπόλντερ, Κολοράντο.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.