Όταν η ασφάλιση ζωής για τους ηλικιωμένους έχει νόημα

Οι άνθρωποι που αγοράζουν ασφάλεια ζωής γενικά προσπαθούν να καλύψουν τα χρόνια που οι οικογένειές τους εξαρτώνται από αυτά για οικονομική υποστήριξη. Αυτό σημαίνει συχνά αγορές για ασφάλιση ζωής όταν παντρευτείτε ή έχετε παιδιά, τα ορόσημα που συμβαίνουν συνήθως στις ηλικίες 20, 30 και 40.

Αλλά μερικές φορές, ορισμένοι τύποι ασφάλισης ζωής έχουν νόημα για ηλικιωμένους ηλικίας 60 ετών, 70 ετών και ακόμη μεγαλύτερους, συνήθως όταν έχουν νεότερα εξαρτώμενα μέλη.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η διάρκεια ζωής είναι η καλύτερη επιλογή. Επιλέγετε το μήκος του όρου και η πολιτική καταβάλλει όφελος θανάτου στον δικαιούχο σας εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια της θητείας. Για παράδειγμα, θα αγοράσατε διάρκεια ζωής για να καλύψετε την αντικατάσταση εισοδήματος κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας ή για τα έτη που καλύπτουν τις πληρωμές υποθηκών.

Μερικοί άνθρωποι είναι απλώς πολύ παλιοί για να πάρουν τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής, αλλά το όριο ηλικίας για την ανώτερη ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι υψηλότερο από ό, τι νομίζετε.

Οι διαφορές ηλικίας ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία, το μήκος και τον τύπο πολιτικής, αλλά οι κοινές αποκοπές είναι:

• Ηλικία 80 για 10ετή θητεία
• Ηλικία 75 για 15ετή θητεία
• Ηλικία 70 για 20ετή θητεία
• Ηλικία 55 για περίοδο 25 ετών
• Ηλικία 55 για θητεία 30 ετών

Ένα τυπικό όριο ηλικίας για μόνιμη ασφάλιση ζωής, μια πιο δαπανηρή μορφή ασφάλισης που καλύπτει για το υπόλοιπο της ζωής σας, είναι 75 ή 80. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν «τελική δαπάνη» για τους καταναλωτές ηλικίας 85 ετών, αλλά το όφελος είναι γενικά περιορίζεται στα 40.000 δολάρια ή λιγότερο και μπορεί να μην αποδώσει καθόλου εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει τα δύο πρώτα χρόνια.

Υποβολή αίτησης ασφαλιστικής κάλυψης ζωής σε ηλικιωμένους

Φυσικά, η ασφάλιση ζωής παίρνει πιο ακριβό καθώς γερνάς, επειδή οι αναλογιστικοί πίνακες δείχνουν ότι είναι πιο πιθανό να πεθάνεις.

ΣΥΓΚΡΙΣΗ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Και ακόμα κι αν δεν είστε πολύ παλιό για να αγοράσετε ασφάλιση ζωής, μόλις περάσετε την ηλικία των 50 ετών, πιθανόν να βρείτε περισσότερες χειροπέδες που θα τρέξουν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων. Μπορεί να σας ζητηθεί να κάνετε περισσότερες ιατρικές εξετάσεις, για παράδειγμα, ειδικά εάν υποβάλετε αίτηση για ένα ποσό υψηλής κάλυψης.

Ορίστε μερικά παραδείγματα:

Πολιτικές MetLife για $ 250.000 έως $ 2.500.000: Μέχρι την ηλικία των 50 ετών, η MetLife απαιτεί παραϊατρική εξέταση με εξετάσεις αίματος και ούρων. Για ηλικίες 51 ετών και άνω, η MetLife προσθέτει μια απαίτηση για μια δοκιμή ηλεκτροκαρδιογραφήματος.

Πολιτικές της Νέας Υόρκης για $ 250.001 έως $ 500.000: Για τις ηλικίες 40 έως 59 ετών, η Νέα Υόρκη απαιτεί ια παραϊατρική εξέταση με εξετάσεις αίματος και ούρων. Για ηλικίες 60 έως 69 ετών, προστίθενται δοκιμές ηλεκτροκαρδιογραφήματος. Και για ηλικίες άνω των 70 ετών χρειάζονται επίσης μια δοκιμασία γνωστικής και φυσικής λειτουργίας.

Προληπτικές πολιτικές για $ 250.000 έως $ 499.999: Οι αιτούντες ηλικίας 41 έως 50 ετών θα χρειαστούν παραϊατρική εξέταση με εξετάσεις αίματος και ούρων. Οι ηλικίες 51 ετών και άνω θα χρειαστούν επίσης ηλεκτροκαρδιογράφημα. Και όταν βρεθείτε στην ηλικία των 71 ετών, η Prudential θέλει επίσης μια γνωστική εξέταση και θα ελέγξει τις βάσεις δεδομένων συνταγογραφούμενων φαρμάκων για τα φάρμακα που παίρνετε.

Τιμές ασφάλισης ζωής σε παλαιότερες ηλικίες

Η αναβολή της αγοράς μιας ασφαλιστικής ασφαλίσεως ζωής μπορεί να είναι δαπανηρή. Εξετάσαμε τις χαμηλότερες μέσες τιμές για αγοραστές διαφόρων ηλικιών.

• Αν είστε 40 ετών και περιμένετε μια δεκαετία για να αγοράσετε, οι τιμές σας θα διπλασιαστούν εύκολα.
• Η αναμονή για αγορά μέχρι μετά την ηλικία των 60 ετών είναι ιδιαίτερα δαπανηρή. Μεταξύ των ηλικιών 60 και 70, οι τιμές μπορεί να τριπλασιαστούν για τους άνδρες και είναι σχεδόν τριπλασιαστικές για τις γυναίκες.

Χαμηλότερες μέσες ετήσιες τιμές για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για υγιείς, μη καπνιστές, αξίας 500.000 δολαρίων
	Ηλικία 40	Ηλικία 50	Ηλικία 60	Ηλικία 70
Ανδρες	$242	$547	$1,476	$4,523
γυναίκες	$211	$449	$986	$2,807
Μεθοδολογία: Το Investmentmatome ήταν κατά μέσο όρο τα χαμηλότερα τρία ποσοστά που βρέθηκαν για κάθε ηλικία. Οι τιμές είναι από τον Ιούλιο του 2015. Τα δικά σας ποσοστά θα αντικατοπτρίζουν την ηλικία, το φύλο, την υγεία και άλλους παράγοντες κινδύνου.

Τα ποσοστά ασφάλισης ζωής ποικίλλουν ευρέως από την ασφαλιστική εταιρεία, οπότε ανεξάρτητα από την ηλικία σας, θα πρέπει να λαμβάνετε αποσπάσματα από πολλούς ασφαλιστές για το ίδιο ποσό και τον τύπο κάλυψης. Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.