Κορυφαία λάθη κατά τον ορισμό ενός δικαιούχου ασφαλίσεων ζωής

Η απόφαση για το ποιος πρέπει να πάρει τα οφέλη της ασφάλισης ζωής σας εάν πεθάνετε μπορεί να ακούγεται απλός, αλλά μπορούν να συμβούν λάθη - βαριά, ακριβά λάθη.

Για παράδειγμα, η ακούσια έξοδος από έναν πρώην σύζυγο ως δικαιούχο μιας πολιτικής μπορεί να αφήσει τον νέο σας σύζυγο να σπάσει. Και παραλείποντας να ορίσετε έναν δικαιούχο σημαίνει ότι τα χρήματα θα πάνε στην περιουσία σας και μέσω probate - μια μακρά διαδικασία που αφήνει τους αγαπημένους σας στο κενό.

Αποφύγετε αυτά τα σημαντικά λάθη όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής και ορίζετε έναν δικαιούχο ασφάλισης ζωής.

Ονομασία ενός ανηλίκου

Ονομάζοντας τα παιδιά ως δικαιούχοι ασφαλίσεων ζωής ακούγεται σαν μια καλή ιδέα, αλλά μπορεί να αντιστραφεί. Οι ασφαλιστές δεν θα καταβάλλουν τις παροχές ασφάλισης ζωής απευθείας στους ανηλίκους. Εάν δεν δημιουργήσατε κάποιο έμπιστο ίδρυμα ή δεν έχετε ορίσει κηδεμόνα για να διαχειριστείτε τα χρήματα, ένα δικαστήριο θα πρέπει να διορίσει έναν κηδεμόνα έως ότου τα παιδιά γίνουν 18 ή 21, ανάλογα με το κράτος. Αυτό μπορεί να προκαλέσει καθυστέρηση στην παροχή οικονομικής υποστήριξης στα παιδιά.

Αντ 'αυτού, δημιουργήστε ένα εμπιστοσύνη προς όφελος του παιδιού και ονομάστε την εμπιστοσύνη ως δικαιούχο της ασφάλειας ζωής. Ή ορίστε έναν έμπιστο ενήλικα ως θεματοφύλακα για τη διαχείριση του οφέλους.

Ξεχνώντας την ενημέρωση των δικαιούχων

Να είστε βέβαιος να επανεξετάσει τους δικαιούχους ασφαλιστικών ζωής σας κάθε δύο χρόνια, ειδικά αν παντρευτείτε, διαζώνετε ή έχετε ένα παιδί.

Εάν ένας δικαιούχος αποχωρήσει, θα θέλετε να ενημερώσετε τους ορισμούς σας.

ΟΔΗΓΟΣ Investmentmatome

11 Κρίσιμα πράγματα που κάθε γονέας χρειάζεται να ξέρει

Διάβασε τώρα

Εάν δεν ενημερώσετε τους δικαιούχους σας, θα μπορούσατε να προκαλέσετε μεγάλα προβλήματα εάν πεθάνετε, ειδικά εάν ένας πρώην σύζυγος εξακολουθεί να είναι εγγεγραμμένος στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και δεν πρέπει να είναι. Μείνετε μπροστά από το παιχνίδι και ελέγχετε την πολιτική σας κατά διαστήματα.

Ονομάζοντας μόνο έναν κύριο δικαιούχο

Ονομάζοντας μόνο ένα άτομο ως δικαιούχος δεν είναι η καλύτερη επιλογή, αφού το άτομο αυτό θα μπορούσε να πεθάνει πριν κάνετε. Ή αν αναφέρετε μόνο το σύζυγό σας, θα μπορούσατε να πεθάνετε και οι δύο ταυτόχρονα, όπως σε ένα ατύχημα.

Επομένως, θεωρήστε να αναφέρετε έναν δευτεροβάθμιο ή ακόμη και έναν τριτογενή δικαιούχο. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ο κύριος δικαιούχος πεθάνει, τα χρήματα πηγαίνουν στον δευτερεύοντα δικαιούχο. Εάν ο δικαιούχος έχει πεθάνει, τότε το επίδομα θανάτου χορηγείται στον τριτογενή δικαιούχο.

Δεν αναφέρομαι στους δικαιούχους

Στην άλλη άκρη του φάσματος δεν ορίζει κανέναν ως δικαιούχο - είτε εκ προθέσεως είτε όχι. Όταν δεν υπάρχει ζωντανός δικαιούχος, τα έσοδα συνήθως πηγαίνουν στην περιουσία σας και στη συνέχεια υπόκεινται σε αποζημίωση. Αυτό μπορεί να αφήσει τους αγαπημένους σας με μεγάλη αναμονή για να πάρει τα χρήματα. Επίσης, όταν τα οφέλη ασφάλισης ζωής πηγαίνουν σε ένα κτήμα, τότε μπορούν να διεκδικηθούν από τους πιστωτές της περιουσίας.

Ονομασία ενός ατόμου με ειδικές ανάγκες

Δημιουργώντας μια εξαρτημένη για όλη τη ζωή, όπως ένα παιδί με ειδικές ανάγκες, καθώς ο δικαιούχος ασφαλιστικής ζωής μπορεί να προκαλέσει μεγάλα προβλήματα. Τα οφέλη από την ασφάλιση ζωής μπορούν να θέσουν το άτομο αυτό σε κίνδυνο απώλειας κρατικής βοήθειας, όπως η κοινωνική ασφάλιση, στην οποία πολλοί ενήλικες με αναπηρίες βασίζονται στο εισόδημα.

Αντ 'αυτού, συνεργαστείτε με έναν πληρεξούσιο για να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη με ειδικές ανάγκες και ονομάστε την εμπιστοσύνη ως δικαιούχο. Τα έσοδα μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν τα κυβερνητικά οφέλη αυτού του ατόμου αντί να τα εξαλείψουν.

Κάνετε την έρευνά σας έτσι ώστε να μην κάνετε λάθος όταν ορίζετε τους δικαιούχους. Η ασφάλιση ζωής έχει ως στόχο την επίλυση προβλημάτων, όχι τη δημιουργία τους.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την επιλογή ενός δικαιούχου ασφάλισης ζωής.

Εικόνα μέσω iStock