Η κάλυψη ολόκληρης της ασφάλισης ζωής μπορεί να αξίζει το υψηλότερο κόστος

Μπορεί να έχετε ακούσει τον «κανόνα» ασφάλισης ζωής ότι πρέπει να αγοράσετε μια πολιτική αξίας περίπου πέντε φορές το ετήσιο εισόδημά σας. Αλλά αυτή η φόρμουλα δεν λαμβάνει υπόψη τις μοναδικές σας ανάγκες. Αν και τα επιτόκια ασφάλισης ζωής είναι υψηλότερα από τα επιτόκια ζωής, τα οφέλη από την αυξημένη κάλυψη μπορεί να αξίζει να δαπανηθούν μερικά δολάρια περισσότερο.

Περίπου 58 εκατομμύρια νοικοκυριά των ΗΠΑ λένε ότι χρειάζονται περισσότερη ασφάλεια ζωής και περίπου το 30% των αμερικανικών νοικοκυριών δεν έχουν καθόλου ασφάλεια ζωής, σύμφωνα με την LIMRA, μια βιομηχανική ερευνητική εταιρεία. Από εκείνους που δήλωσαν ότι πίστευαν ότι χρειάζονται ασφάλεια ζωής, το 86% δεν το αγόρασαν λόγω του αντιληπτού κόστους.

Τα μακροπρόθεσμα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι σημαντικά λιγότερο δαπανηρά από τις τιμές ασφάλισης ζωής ολόκληρης της ζωής. Ωστόσο, η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής δεν προσφέρει τόσα οικονομικά οφέλη κατά τη διάρκεια ζωής της πολιτικής. Αν και το αρχικό κόστος της ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι χαμηλότερο, τα ασφάλιστρα μπορούν να αυξηθούν μετά από μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο, ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής. Επίσης, ενώ μπορεί να είστε σε θέση να ανανεώσετε μια πολιτική όρος, θα το κάνετε με υψηλότερο ασφάλιστρο.

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής προσφέρει πρόσθετα οικονομικά οφέλη, συμπεριλαμβανομένων των δυνητικών μερισμάτων, του λογαριασμού αξιών σε μετρητά και του αφορολόγητου δανεισμού. Έτσι, ακόμα και αν πληρώνετε περισσότερα, μπορεί να αξίζει τον κόπο η αυξημένη κάλυψη και τα οφέλη ζωής.

Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, η κατοχή ολόκληρης ασφάλισης ζωής μπορεί να σας προσφέρει την απαραίτητη κάλυψη για να σας βοηθήσει σε αυτή τη ζωή και την οικογένειά σας αφού φύγετε.

Πόσο ολόκληρη η ασφάλιση ζωής χρειάζεστε πραγματικά;

Ένας καλός εκτιμητής ασφάλισης ζωής για την ασφάλεια ζωής θα λάβει υπόψη διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών, των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας. Θα χρειαστείτε αρκετό να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας για ένα χρονικό διάστημα, να καλύψετε το χρέος σας, να βοηθήσετε να παρέχετε εξαρτώμενα μέλη και να εξοφλήσετε τυχόν πρόσθετα μελλοντικά έξοδα που μπορεί να προκύψουν κατά το θάνατό σας, όπως τα έξοδα κηδείας.

Πρώτον, πρέπει να υπολογίσετε πόσο κοστίζει για να ζήσετε. Παρακολουθήστε τα έξοδά σας και τα έξοδα των συζύγων σας, των παιδιών και των άλλων εξαρτώμενων ατόμων σε μηνιαία βάση.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να προβείτε σε ορισμένες προβλέψεις που λαμβάνουν υπόψη το δυνητικό μειωμένο ή αυξημένο κόστος ζωής, καθώς και το προβλεπόμενο εισόδημα τόσο για εσάς όσο και για τον / την σύζυγό σας, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών για συνταξιοδότηση. Αυτός ο συνολικός αριθμός θα πρέπει να βοηθήσει στην προστασία των συνεχιζόμενων αναγκών της οικογένειάς σας, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τον αυξημένο πληθωρισμό.

Τέλος, υπολογίστε τα έξοδα που θα προκύψουν από το θάνατό σας, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών για κηδεία, την αποπληρωμή του χρέους, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, το υπόλοιπο της υποθήκης σας, το κόστος του κολλεγίου για παιδιά και οποιεσδήποτε άλλες δαπάνες μπορείτε να προβλέψετε.

Λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους παρόντες και μελλοντικούς παράγοντες θα πρέπει να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε τις οικονομικές σας ανάγκες καθώς και το ποσό κάλυψης ολόκληρης της ζωής που θέλετε να αγοράσετε.

Τι συμβαίνει εάν δεν έχετε αρκετή κάλυψη;

Τα καθημερινά έξοδα μπορεί να έχουν προτεραιότητα έναντι της ασφάλισης ζωής, αλλά η μη επαρκής κάλυψη θα μπορούσε να οδηγήσει τους αγαπημένους σας με μεγάλη οικονομική επιβάρυνση εάν περάσετε.

Χωρίς σωστή κάλυψη, η οικογένειά σας μπορεί να είναι υπεύθυνη για το χρέος σας και ίσως να μην έχει αρκετά κεφάλαια για να καλύψει το κόστος ζωής ή οικονομικούς στόχους. Με τη διευθέτηση επαρκούς κάλυψης, βοηθάτε στην αποφυγή ορισμένων οικονομικών κινδύνων για την οικογένειά σας και τα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Όταν ψάχνετε για την καλύτερη ολόκληρη ασφάλιση ζωής, θυμηθείτε ότι οι πολιτικές καταβάλλουν ένα χρηματικό ποσό σε έναν μεμονωμένο δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου σας. Η πολιτική ισχύει για όλη τη ζωή του αντισυμβαλλομένου, επομένως τα ασφάλιστρα γενικά οφείλονται σε ετήσια βάση, μολονότι μπορεί να καταστεί δυνατή η πληρωμή της πολιτικής σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή σε μικρότερο χρονικό διάστημα. Όσο μικρότερος είστε όταν παίρνετε την πολιτική σας, τόσο πιο φτηνά θα είναι τα ασφάλιστρα και τόσο πιο εύκολο θα είναι να εγκριθείτε.

Ασφάλεια ζωής μέσω της Shutterstock.