Συνάντησα πρόσφατα κάποιον που δεν πίστευε ότι χρειαζόταν έναν οικονομικό σύμβουλο. Χρειάστηκαν δύο τηλεφωνήματα από εμένα και μια παραπομπή από ένα μέλος της οικογένειας για να τον πείσει να ακούσει τι έπρεπε να πω.

Αποδεικνύεται ότι δεν ήθελε να δει έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή αισθάνθηκε ότι δεν είχε αρκετά χρήματα και δεν ήθελε να αναγκαστεί να εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορούσε να αντέξει οικονομικά. Χρειάστηκε κάποια πειστική, αλλά τελικά, θα γίνει πελάτης μου.

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν χρειάζονται ή δεν μπορούν να έχουν έναν οικονομικό σύμβουλο. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν τρεις κύριοι λόγοι για τους οποίους οι επενδυτές δεν λαμβάνουν σύμβουλο και θα σας πω γι 'αυτούς. Αλλά πρώτα, επιτρέψτε μου να σας πω περισσότερα για τον πελάτη μου …

Η παραδοχή του ήταν μια μεγάλη παρεξήγηση του τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Δεν πιέζουμε τους ανθρώπους να σώζουν αν δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. τους βοηθάμε στον προϋπολογισμό ώστε να μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Τον εξήγησα ότι η δουλειά μου δεν είναι να τον πείσω ότι χρειάζεται να εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα. Η δουλειά μου είναι να σιγουρευτώ ότι εξοικονομεί τους στόχους του και παραμένει σε καλό δρόμο προς τους προσωπικούς του στόχους με τη σωστή επενδυτική στρατηγική.

Εξετάσαμε τις αποταμιεύσεις του και επενδύσαμε τα μετρητά του ύψους 20.000 δολαρίων, τα οποία ήταν σε λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης, σε ένα πολύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σταθερού εισοδήματος με λίγη επένδυση μερίσματος. Συμφωνήσαμε ότι θα του τηλεφωνούσα μία φορά το χρόνο για να επενδύσω στην εξοικονόμηση χρημάτων που συγκεντρώνει όλο το χρόνο, όχι περισσότερο, ούτε λιγότερο.

Στο τέλος, ο πελάτης μου αναγνώρισε την αξία του να έχει έναν οικονομικό σύμβουλο. Αλλά δεν ήταν μόνος που σκέφτηκε ότι δεν χρειάζεται.

Θέλω να σας πω τρεις κύριους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι δεν παίρνουν σύμβουλο. Εδώ είναι.

1. Δεν έχω την ώρα

Όντας πολύ απασχολημένος για να επισκεφθείτε έναν οικονομικό σύμβουλο κάθε τρίμηνο δεν είναι αρκετά καλό. Αντίθετα, ένας οικονομικός σύμβουλος πρέπει να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρόνο αναθεωρώντας τις επενδυτικές σας επιλογές και κάνοντας επενδυτικές προτάσεις με βάση τους προσωπικούς σας στόχους. Καθώς οι στόχοι σας αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου, το ίδιο και η επενδυτική σας στρατηγική. Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα σας βοηθήσει να κάνετε μια ομαλή μετάβαση μεταξύ των διαφόρων σταδίων της ζωής σας, όπως από την εργασία στη συνταξιοδότηση.

Έχοντας έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να εστιάσετε σε άλλες πτυχές της ζωής σας, όπως η σταδιοδρομία, η οικογένεια και οι φίλοι σας. Έχετε το χρόνο να παρακολουθείτε τις διακυμάνσεις της αγοράς και να προσαρμόζετε ανάλογα το χαρτοφυλάκιό σας; Έχετε χρόνο να διαθέσετε το άριστο ποσό σταθερού εισοδήματος και μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας με βάση την ανοχή σας στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα; Πολλοί άνθρωποι απλά δεν έχουν το χρόνο γι 'αυτό.

2. Δεν έχω αρκετά χρήματα

Είτε είστε νέος επενδυτής είτε έχετε διαχειριστεί το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο εδώ και πολλά χρόνια, είναι πάντα καλή ιδέα να πάρετε μια δεύτερη γνώμη από έναν οικονομικό σύμβουλο, ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα

Ένα φρέσκο ​​ζευγάρι μάτια για να δείτε την τρέχουσα κατανομή του ενεργητικού σας σε σχέση με τους τρέχοντες οικονομικούς στόχους σας είναι πάντα μια καλή οικονομική απόφαση, ανεξάρτητα από την αξία του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου. Όλα τα χρήματα - ανεξάρτητα από το πόσο αξίζει - πρέπει να έχουν μια επενδυτική στρατηγική που μεγιστοποιεί την απόδοση σας με βάση το επίπεδο άνεσής σας με κίνδυνο.

Η συνάδελφός μου Amy Calistri δεν μπόρεσε να συμφωνήσει περισσότερο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχει αναπτύξει ένα τριπλό σύστημα που καλεί το

Trifecta μερίσματος . Επιτρέπει στους επενδυτές να αποκομίζουν κέρδη προσαρμόζοντας το χαρτοφυλάκιό τους στην ανοχή τους σε κινδύνους. Αν θέλετε απόδοση 7,2% με ασφαλέστερες αποδόσεις από τις παραδοσιακές επενδύσεις κατά 43%, θα πρέπει να το ελέγξετε3. Δεν ξέρω πώς να επιλέξω το σωστό σύμβουλο.

Χρειάζεσαι τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο εκεί έξω - έτσι πώς θα την βρεις;

Προσπαθήστε να ξεκινήσετε από την τράπεζά σας.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι σε μια τράπεζα έχουν συνήθως την ίδια φιλοσοφία με το ίδρυμα - έτσι αν αγαπάτε τις τραπεζικές υπηρεσίες τους, πιθανότατα θα αγαπήσετε τις οικονομικές τους συμβουλές.

Ανάλογα με το γιατί χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να προσδιορίσετε ποιος τύπος συμβούλου είναι ο καλύτερος για εσάς.

Ίσως χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή δεν έχετε χρόνο να διαχειριστείτε και να διερευνήσετε τις επενδύσεις σας. ίσως χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή έχετε μια ιδέα για τους τύπους επενδύσεων που θέλετε και χρειάζεστε απλώς κάποια καθοδήγηση για να λάβετε τις τελικές αποφάσεις. ή ίσως χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή γνωρίζετε ήδη ποιες επενδύσεις θέλετε και απλά χρειάζεστε κάποιον για να επεξεργαστείτε τις συναλλαγές για εσάς.

Όπως μπορείτε να δείτε, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αποδώσουν πολύ αξία στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο - απλά πρέπει να βρείτε τον σωστό σύμβουλο για εσάς.

Η Επένδυση Απάντηση:

Η επιλογή του καλύτερου χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι απόφαση που βασίζεται στη συμβατότητα και την προσωπικότητα. Αν δεν έχετε καλή σχέση με τον οικονομικό σας σύμβουλο τότε πιθανότατα δεν θα καταλάβετε τις ανάγκες σας. Προσπαθήστε να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο με τις ιδιότητες που αναζητάτε σε φίλους - οι οποίοι όμως έχουν πτυχίο χρηματοδότησης. Ο καλύτερος οικονομικός σύμβουλος είναι αυτός που έχει τα χαμηλότερα τέλη και την πρόσβαση στις επενδύσεις που θέλετε να αγοράσετε.