Μεταβλητή Universal Life Insurance (VUL) Ορισμός και Παράδειγμα

Τι είναι:

( )> Δεν είναι το ίδιο με μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής (παρόλο που είναι παρόμοια)

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

> Η μεταβλητή γενική ασφάλιση ζωής είναι συνδυασμός μεταβλητής ασφάλισης ζωής και γενικής ασφάλισης ζωής. Πιο συγκεκριμένα, μια μεταβλητή καθολική πολιτική ασφάλισης ζωής σάς επιτρέπει να αλλάζετε τα ασφάλιστρα και τα οφέλη θανάτου (αν και αυτό θα αλλάξει το ποσό κάλυψης, φυσικά). Οι αγοραστές μπορούν επίσης να καταβάλουν μια εφάπαξ πληρωμή για την ασφάλειά τους.

Ένα μέρος της πριμοδότησης επενδύεται σε διάφορα μέσα - ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κλπ. Η αξία των μέσων αυτών αλλάζει καθημερινά (εξ ου και η ονομασία " πολιτική"). Εάν η αξία των εν λόγω τίτλων αυξάνεται, οι ασφαλισμένοι μπορούν μερικές φορές να εφαρμόζουν αυτά τα κέρδη χαρτιού προς τα ασφάλιστρα (τα οποία τους εξοικονομούν χρήματα). Φυσικά, αν οι επενδύσεις δεν κάνουν καλά, το ασφάλιστρο εξακολουθεί να οφείλεται. Εάν υπάρχει αρκετή χρηματική αξία στην πολιτική για την κάλυψη του κόστους της πολιτικής, η πολιτική θα παραμείνει σε ισχύ (αν και ορισμένοι έχουν ένα απαιτούμενο ασφάλιστρο για ορισμένο αριθμό ετών για να διατηρήσουν την ισχύουσα πολιτική)

Υπάρχουν δύο είδη παροχών θανάτου σε μεταβλητές καθολικές πολιτικές ζωής: σταθερά οφέλη θανάτου και μεταβλητές παροχές θανάτου. Το σταθερό όφελος δεν αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και η αξία μετρητών αυξάνεται σε σχέση με την αξία του επιδόματος θανάτου, πράγμα που σημαίνει ότι το κόστος της ασφάλισης θα μπορούσε να μειωθεί με την πάροδο του χρόνου αν η αξία των επενδύσεων αυξάνεται. Το μεταβλητό όφελος θανάτου είναι ίσο με την αξία μετρητών κατά τη στιγμή του θανάτου του Ιωάννη συν την βασική αξία παροχών θανάτου.

Οι αγοραστές μπορούν να αυξήσουν τα οφέλη θανάτου τους, αν και πιθανότατα θα πρέπει να αποδείξουν ότι έχουν καλή υγεία. Οι αγοραστές μπορούν επίσης να μειώσουν τα οφέλη λόγω θανάτου, αν και ίσως χρειαστεί να πληρώσουν ένα τέλος εξαγοράς.

Οι επενδύσεις σε ένα μεταβλητό καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αυξάνονται με αναβολή φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποδόσεις σας συντίθενται σε υψηλότερο ρυθμό από ό, έπρεπε να πληρώνετε φόρους επί των κερδών κάθε χρόνο. Αυτό μπορεί να ενισχύσει σημαντικά το ποσό που συσσωρεύεται στους επενδυτικούς λογαριασμούς.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

Τα μεταβλητά γενικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ρυθμίζονται ως χρεόγραφα, πράγμα που σημαίνει ότι ο σύμβουλος ή ο ασφαλιστικός σας πράκτορας θα πρέπει να σας δώσει ένα ενημερωτικό δελτίο που περιγράφει την πολιτική λεπτομέρειες, καθώς και όλες τις επενδυτικές επιλογές. Το σημαντικότερο στοιχείο γι 'αυτό το μέσο είναι ότι τα οφέλη από τον θάνατο και η αξία των επενδύσεων μπορούν να κυμανθούν με την αγορά και με τις επιθυμίες του ασφαλισμένου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να δανειστεί έναντι της αξίας των επενδύσεων στο λογαριασμό. Είναι σημαντικό οι επενδυτές να εξετάσουν την οικονομική σταθερότητα του ασφαλιστή με τον οποίο ασκούν τις δραστηριότητές τους. όπως είναι η Standard & Poor's και η AM Best Help.