5 κορυφαία οφέλη ενός Roth IRA

Όταν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας χρειάζεται πρόσβαση σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένα Roth είναι ένα καλύτερο στοίχημα.

Τα χρήματα για αναλήψεις από μη παραδοσιακό IRA πριν από την ηλικία 59 ½ έρχονται και με ένα νομοσχέδιο από το IRS για φόρο εισοδήματος επί του ποσού που εισπράχθηκε και μιας ποινής 10% πρόωρης απόσυρσης. Oof.

Μπορείτε να αποφύγετε και τα δύο με έναν Roth όσο τα χρήματα που αποσύρετε προέρχονται από τις συνεισφορές σας και όχι από τα κέρδη. Αυτό καθιστά μια πιο λογική επιλογή όταν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας χρειάζεται πρόσβαση στο δικό του ταμείο έκτακτης ανάγκης. (Απλά φροντίστε να ακολουθήσετε τους κανόνες πρόωρης απόσυρσης του IRA στην επιστολή για να αποφευχθεί η ενεργοποίηση ενός φορολογητέου γεγονότος.)

3. Λιγότεροι κανόνες απόσυρσης από την ηλικία

Τελικά, θα είναι καιρός να αξιοποιήσετε τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει σε έναν IRA για να πληρώσετε για έξοδα συνταξιοδότησης. Τα χρήματα σε ένα παραδοσιακό IRA υπόκεινται σε ΔΑΜ ή απαιτούνται ελάχιστες διανομές, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποταμιευτές πρέπει να ξεκινήσουν να αποσύρονται από τους λογαριασμούς τους στην ηλικία των 70 ½ ετών. Ξεχάστε να εξαργυρώσετε την επιταγή και το IRS θα μπορούσε να σας χτυπήσει με τιμωρία με ποινή φόρου 50% για το ποσό που δεν αποχώρησε.

Ο Roth, από την άλλη πλευρά, είναι χωρίς RMD: Οι αρχικοί κάτοχοι λογαριασμού είναι ελεύθεροι να αφήσουν όλα τα χρήματά τους να παραμείνουν για όσο διάστημα είναι ζωντανοί, πράγμα που σημαίνει:

• Οι επενδύσεις μπορούν να συνεχίσουν να μαρινώνουν στην κατάσταση αφορολόγητης ανάπτυξης τους εντός του λογαριασμού
• Οι επενδυτές μπορούν να αποφύγουν την πώληση περιουσιακών στοιχείων σε κακό χρόνο. Σε μια παραδοσιακή IRA, οι αναγκαστικές αναλήψεις σημαίνουν την εξαργύρωση των επενδύσεων ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Σε μια επομένη αγορά, αυτό θα σήμαινε πωλήσεις με ζημία.

Η έλλειψη ηλικίας Roth επεκτείνεται επίσης στις συνεισφορές στο λογαριασμό. Ενώ η παραδοσιακή θύρα συμβολής του IRA σκοτώνει την ηλικία των 70 ½, η IRS επιτρέπει στους πλούσιους παλιούς χρονομετρητές να δίνουν χρήματα σε ένα Roth όσο κερδίζουν εισόδημα.

4. Καλύτερους όρους για τους κληρονόμους σας

Θέλοντας να εξασφαλίσετε τη μεταθανάτια λατρεία των δικαιούχων σας; Αυτό είναι ένα από τα πιθανά οφέλη ενός Roth IRA, επίσης.

Σε αντίθεση με τα χρήματα που έχουν απομείνει μέσω ενός παραδοσιακού IRA ή άλλων λογαριασμών συνταξιοδότησης, όπως το 401 (k) - όπου η απαίτηση καταβολής φόρων στις αποσύρσεις περνά κάτω από τους κληρονόμους - οι διανομές από έναν κληρονομικό Roth IRA είναι αφορολόγητες. Και ενώ οι μη σύζυγοι δικαιούχοι ενός Roth IRA υπόκεινται σε ετήσιες ελάχιστες απαιτήσεις απόσυρσης, ο Roth προσφέρει στους επιζώντες συζύγους ένα άλλο ειδικό πλεονέκτημα: δεν απαιτείται ελάχιστη ανάληψη.

5. Σχεδόν ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει σε ένα

Τα προηγούμενα τέσσερα οφέλη ίσως σας έχουν πείσει να ανοίξετε ένα Roth IRA (αλλά πώς να το κάνετε αυτό), αλλά τα σχέδιά σας μπορεί να αποτραπούν επειδή το εισόδημά σας σας φέρνει πάνω από τα όρια επιλεξιμότητας του Roth - $ 118.000 σε τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα για μεμονωμένους φορολογούμενους 2017. Αλλά εδώ είναι ένα ακόμη perk: μια λύση για τους κανόνες ορίου εισοδήματος.