4 Perks of Solo 401 (k) για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και ελεύθερους επαγγελματίες

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

"Κάνε οικονομία. Θα χρειαστείτε δύο φορές περισσότερα χρήματα στην ηλικία σας, όπως νομίζετε. "- Michael Caine

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος και προσπαθείτε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, τα σχέδια Solo 401 (k) αποτελούν πιθανή επιλογή.

Τα σχέδια Solo 401 (k) είναι προγράμματα ειδικευμένων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων για τους αυτοαπασχολούμενους επαγγελματίες και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χωρίς εργαζόμενους εκτός από σύζυγο. Τα σχέδια αυτά έχουν κερδίσει τη δημοτικότητα λόγω των φιλικών προς τους επενδυτές χαρακτηριστικών και των υψηλότερων ορίων εισφορών από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Ο μεγαλύτερος περιορισμός σε ένα σχέδιο Solo 401 (k) είναι τα κριτήρια επιλεξιμότητας του. Πρέπει να έχετε κάποια μερική ή πλήρους απασχόλησης αυτοαπασχόληση και δεν μπορείτε να έχετε εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης - εκτός από τον σύζυγό σας - που εργάζονται στην επιχείρηση. Η ύπαρξη τέτοιων κριτηρίων επιλεξιμότητας ορίζει για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με τους εργαζόμενους.

Για μια επιχείρηση που αφορά μόνο τους ιδιοκτήτες, παρουσιάζει μια επιλογή που εξασφαλίζει ότι οι αποταμιεύσεις σας επαρκούν για τη χρηματοδότηση των ετών συνταξιοδότησης.

Είναι το Solo 401 (k) κατάλληλο για εσάς; Εδώ είναι τέσσερις λόγοι που αξίζει να εξεταστεί.

1. Υψηλά όρια εισφορών

Σε αντίθεση με τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, οι οποίοι περιορίζουν τις συνεισφορές σε 5.500 δολάρια (ή 6.500 δολάρια για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω), μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 54.000 δολάρια σε λογαριασμό Solo 401 (k) το 2017 (60.000 δολάρια για 50 και άνω).

2. Περισσότερες επενδυτικές επιλογές

Η εμπιστοσύνη στο χρηματιστήριο για συνταξιοδότηση, όπως συμβαίνει σε πολλά προγράμματα συνταξιοδότησης, μπορεί να μην ικανοποιεί τους επενδυτές που προτιμούν να έχουν μεγαλύτερη ευελιξία και ελευθερία επιλογής διαφορετικών τύπων επενδύσεων. Με ένα συγκεκριμένο είδος Solo 401 (k) που ονομάζεται αυτοδιοικούμενο Solo 401 (k), μπορείτε να επενδύσετε σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα, φορολογικά συμβόλαια, υποθήκη, υποθήκη, ιδιωτικά δάνεια, προσωπικά δάνεια, τακτικές επενδύσεις μετοχικών ομολόγων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει από τον πάροχο Solo 401 (k) για τη διαθεσιμότητα αυτών των επενδυτικών επιλογών εκ των προτέρων.

3. Roth, μείον τα όρια εισοδήματος

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς του IRS, εάν είστε ένας παίκτης που κερδίζει περισσότερα από 132.000 δολάρια σε ένα ημερολογιακό έτος, δεν δικαιούστε εισφορές Roth IRA. Η σταδιακή κατάργηση ξεκινάει από $ 117.000, περιορίζοντας τις επιλογές σας για εισφορές μετά από φόρους. Το Roth Solo 401 (k), το οποίο δεν έχει όρια εισοδήματος, σας επιτρέπει να κάνετε ετήσιες εισφορές μετά από φόρους μέχρι $ 18.000 ή $ 24.000 αν είστε άνω των 50 ετών, δίνοντας σας τα χρήματα σας ευκαιρία να αυξηθεί χωρίς φόρους.

4. Δυνατότητα δανεισμού

Το IRS επιτρέπει δανεισμό από ένα σχέδιο Solo 401 (k), ακριβώς όπως επιτρέπει το δανεισμό από 401 (k) σχέδια. Αυτό σημαίνει ότι κανείς δεν μπορεί να σας απογοητεύσει και μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα όπως θέλετε. Απλά σιγουρευτείτε ότι ακολουθείτε τους κανόνες IRS σχετικά με την εξόφληση για να αποφύγετε τους φόρους και τις ποινές. Και τα δάνεια από ένα Solo 401 (k) κατέχουν ένα πλεονέκτημα έναντι των δανείων από ένα κανονικό 401 (k). Με 401 (k), αν αφήσετε την τρέχουσα απασχόλησή σας, το δάνειο θα καταστεί εξ ολοκλήρου οφειλόμενο. Αυτό το είδος αλλαγής θέσεων εργασίας δεν είναι ένας παράγοντας με δάνειο Solo 401 (k).

Ο Ντμίτρι Φόμιτσενκο είναι πρόεδρος και ιδρυτής της Sense Financial, ενός παρόχου αυτοσυσχετισμένων λογαριασμών συνταξιοδότησης.