Τι είναι το APR για προσωπικά δάνεια;

Ο όρος "ετήσιο πραγματικό επιτόκιο" χρησιμοποιείται συνήθως σε σχέση με χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως οι υποθήκες, οι πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά δάνεια.

Σε γενικές γραμμές, το ΣΕΠΕ είναι το άθροισμα του επιτοκίου συν πρόσθετων αμοιβών, επίσης γνωστών ως χρεώσεις χρηματοδότησης, που υπολογίζονται σε ετήσια βάση και εκφράζονται ως ποσοστό. Αν δεν υπάρχουν τέλη, το ΣΕΠΕ ισούται με το επιτόκιο.

Για τα προσωπικά δάνεια, το ΣΕΠΕ είναι συνάρτηση του ποσού που δανείστηκε, της διάρκειας του δανείου και των χρεώσεων που χρεώθηκαν.

Γιατί τα ΣΕΠΕ είναι σημαντικά για τα προσωπικά δάνεια

Όταν αγοράζετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο, το APR είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε, επειδή παρέχει μια σύγκριση κόστους από μήλο σε μήλο. Μόνο το επιτόκιο ή η μηνιαία πληρωμή δεν αντικατοπτρίζουν το πραγματικό κόστος του προϊόντος.

Τα προσωπικά δάνεια είναι δάνεια σταθερού επιτοκίου, που σημαίνει ότι το επιτόκιο δεν θα αλλάξει κατά τη διάρκεια του δανείου και θα πληρώσετε το δάνειο με ισόποσες μηνιαίες δόσεις. Οι δανειστές αναθέτουν ένα επιτόκιο με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, την πιστωτική έκθεσή σας και την αναλογία του χρέους σας με το ακαθάριστο εισόδημα.

Τα προσωπικά δάνεια έρχονται συνήθως με προκαταβολή - το τέλος δημιουργίας - που κυμαίνεται μεταξύ 1% και 6% του ποσού του δανείου. Το τέλος που χρεώνεστε επίσης εξαρτάται από το πιστωτικό σας προφίλ.

Πληρώνει για να ψωνίσει γύρω από πολλούς δανειστές, επειδή κάθε δανειστής χρησιμοποιεί μια διαφορετική φόρμουλα για τον υπολογισμό του APR. Οι περισσότεροι σε απευθείας σύνδεση δανειστές σας επιτρέπουν να ελέγξετε το εκτιμώμενο επιτόκιο σας, Ας δούμε πώς APR σας βοηθά να επιλέξετε ένα δάνειο. Υποθέστε ότι θέλετε να δανειστείτε 5.000 δολάρια και να το εξοφλήσετε για τέσσερα χρόνια. Εφαρμόζετε σε δύο δανειστές και αναφέρονται τα εξής ποσοστά:

	Δανειστής 1	Δανειστής 2
Επιτόκιο	10%	11%
Προμήθεια αρχής	$ 150 (τέλος 3%)	$ 100 (τέλος 2%)
Μηνιαία πληρωμή	$131	$132
APR	11.6%	12.1%

Με την πρώτη ματιά, είναι δύσκολο να γνωρίζουμε ποιο δάνειο είναι φθηνότερο. Ένας δανειστής προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο αλλά χρεώνει υψηλότερη αμοιβή. Η μηνιαία πληρωμή είναι σχεδόν ίση.

Αυτό συμβαίνει όταν έρχεται το ΣΕΠΕ: Το πρώτο δάνειο έχει ετήσιο επιτόκιο 11,6% και το δεύτερο δάνειο έχει ετήσιο ετήσιο επιτόκιο 12,1%, καθιστώντας το πρώτο δάνειο ως το λιγότερο δαπανηρό.

Τώρα μπορείτε να συγκρίνετε με σιγουριά το συνολικό κόστος και των δύο δανείων και να επιλέξετε αυτό που είναι κατάλληλο για εσάς. Η Investmentmatome συνιστά την επιλογή του δανείου με το χαμηλότερο APR για ένα δεδομένο όρο δανείου, επειδή είναι πάντα η φθηνότερη επιλογή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να επιλέξετε το δάνειο υψηλότερου επιτοκίου - εάν η μηνιαία πληρωμή είναι πιο προσιτή για τον προϋπολογισμό σας, για παράδειγμα, ή εάν το τέλος προέλευσης είναι χαμηλότερο. Μερικοί δανειστές αφαιρούν εκ των προτέρων αυτή την προμήθεια, οπότε ακόμα και αν έχετε εγκριθεί για δάνειο ύψους 5.000 δολαρίων, ενδέχεται να καταλήξετε λιγότερο από αυτό το ποσό.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Αγορά προσωπικά δάνεια για να βρείτε το χαμηλότερο APR

ΣΕΠΕ για πιστωτικές κάρτες και υποθήκες

Οι υπολογισμοί του Απρίλιο ακολουθούν έναν σύνθετο μαθηματικό τύπο που εξαρτάται από το χρηματοοικονομικό προϊόν. Τα ΣΔΔ των ενυπόθηκων δανείων και τα ΣΕΠΕ πιστωτικών καρτών είναι πιο έντονα από εκείνα των προσωπικών δανείων. Τα ΣΔΔ των ενυπόθηκων δανείων περιλαμβάνουν τα έξοδα κλεισίματος και άλλα τέλη. Οι πιστωτικές κάρτες δεν έχουν προπληρωμένα τέλη, επομένως το επιτόκιο και το ΣΕΠΕ είναι τα ίδια, αλλά έχουν και περισσότερα από ένα είδος ΣΕΠΕ.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς επηρεάζει το ΣΕΠΕ την υποθήκη σας;

Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες στις Η.Π.Α. υποχρεούνται από το νόμο να παρέχουν στους καταναλωτές το ΑΠΤ ενός προϊόντος ως μέρος μιας σύμβασης δανείου ή μιας συμφωνίας πιστωτικής κάρτας.

περισσότερο:

Υπολογίστε τις εκτιμώμενες μηνιαίες πληρωμές σας

Συγκρίνετε προσωπικά δάνεια χωρίς να επηρεάσετε την πίστωση σας

Πώς να πάρετε το καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.