Συνταξιοδότηση Αποταμιεύσεις: Τι να κάνετε αν είστε πίσω

Είστε πάνω από 50 ετών και ξέρετε ότι δεν έχετε αποθηκεύσει αρκετά. Κάθε φορά που ακούτε μια συμβουλή σχετικά με την κάλτσα χρήματα μακριά από τη συνταξιοδότηση, σας δίνει ρίγη. Προσπαθείτε να το αγνοήσετε, αλλά γίνεται όλο και πιο δύσκολο κάθε μέρα. Ας το παραδεχτούμε: έχετε πρόβλημα!

Αλλά είστε σε καλή επιχείρηση. Το Ερευνητικό Ινστιτούτο Εργατικών Παροχών διαπίστωσε ότι το 36% των εργαζομένων δεν πιστεύουν ότι κάνουν καλή αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση - και το 22% δήλωσαν ότι πρόκειται τώρα να συνταξιοδοτηθούν αργότερα από ό, τι σχεδίαζαν.

Μάθετε πώς μπορείτε να υπολογίσετε εάν εξοικονομείτε αρκετό και αν δεν είστε, διαβάστε την συνέχεια Μάθετε τι λένε οι επαγγελματίες οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να κάνετε αν είστε πίσω.

Κινήσου γρήγορα

Έχετε το κεφάλι σας στην άμμο εδώ και δεκαετίες. Μόλις ξυπνήσετε, αρχίστε να αναλαμβάνετε την ευθύνη. Ο Lyman Howard, οικονομικός σύμβουλος με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, δήλωσε ότι οι άνθρωποι της δεκαετίας του '60 και του '60 πρέπει να βιάζονται και να επωφεληθούν από το χρόνο που έχουν απομείνει πριν από τη συνταξιοδότησή τους. "Η συμβουλή μας γι 'αυτούς είναι ότι αυτοί πρέπει να κάνουν την καλύτερη χρήση των επόμενων πέντε έως δέκα ετών για να κάνουν αλλαγές που θα τους επιτρέψουν να συσσωρεύουν υψηλότερες αποταμιεύσεις και να μειώσουν το χρέος, "Δήλωσε ο Χάουαρντ για τους πελάτες του Baby Boomer χωρίς ένα υγιές προφίλ αποταμίευσης. "Έτσι, εάν χάσουν την ικανότητα να δουλεύουν, δεν είναι κλειδωμένοι σε ένα υποβαθμισμένο τρόπο ζωής για το υπόλοιπο της ζωής τους με βάση αυτές τις ανεπαρκείς οικονομίες".

Η εξοικονόμηση είναι σημαντική - πιο σημαντική από τη διατήρηση των φώτων

Όταν ήσαστε νεότεροι, οι συνεισφορές 401 (k) ίσως φάνηκαν ως προαιρετική δαπάνη. Καθώς εισέρχεστε στη μέση ηλικία, απλά δεν υπάρχουν άλλες δικαιολογίες για να μην σώσετε. Ακόμη και αν σκοπεύετε να εργαστείτε σε γήρας, θα αντιμετωπίσετε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης που θα αυξηθεί γρήγορα. Ο οικονομικός σύμβουλος Alexey Bulankov δήλωσε ότι μιλάει με τους πελάτες για το πώς η απόσυρση των χρημάτων έχει προτεραιότητα έναντι όλων των εξόδων, συμπεριλαμβανομένου του λογαριασμού ηλεκτρικού: «Μιλάμε με τους Baby Boomers για το σχεδιασμό για« πρώτα πράγματα », δήλωσε ο Bulankov. "Η συνταξιοδότηση, τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, οι φόροι και ο προγραμματισμός ακινήτων είναι τα ζητήματα που σχεδόν πάντα θα προκύψουν για τους περισσότερους πελάτες μας, ενώ υπάρχει μεγάλη αβεβαιότητα που συνδέει άλλες υποχρεώσεις. Για παράδειγμα, τα παιδιά τους μπορούν να επιλέξουν να πληρώσουν για το δικό τους γάμο, να εργαστούν στο κολέγιο ή να λάβουν την υποτροφία. οι γονείς τους μπορούν να επιλέξουν να πουλήσουν το σπίτι τους για να πληρώσουν για τη δική τους συνταξιοδότηση και ούτω καθεξής. «Πληρώνοντας τον εαυτό σας πρώτος» σημαίνει την απομάκρυνση των χρημάτων για λόγους συνταξιοδότησης πριν από την εκπλήρωση όλων των άλλων υποχρεώσεων - συμπεριλαμβανομένων των μηνιαίων λογαριασμών.”

Θυμηθείτε να μειώσετε το κενό

Κοιτάξτε γύρω από αυτό που έχετε, έστω και αν δεν είναι πολύ. Ο Mystic, σύμβουλος με έδρα το Conn, Robert Henderson, δήλωσε ότι οι Boomers πρέπει να θυμούνται ότι το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση προέρχεται από περισσότερες πηγές παρά από το 401 (k). "Επιβεβαιώστε όλες τις πηγές εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Μερικές φορές, οι Boomers παραβλέπουν ορισμένα πράγματα - συντάξεις, δεδουλευμένα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή περιορισμένα χρηματικά έπαθλα, κοινωνική ασφάλιση (ιδιαίτερα το επίδομα συζύγου), συνταξιοδοτικά ιατρικά οφέλη κλπ. Και αντ 'αυτού εστιάζουν ακριβώς στο αυγό τους φωλιά ", εξήγησε ο Henderson. "Πρέπει να διασφαλίσουμε ότι εξετάζουμε όλες τις πηγές εισοδήματος και τους τρόπους με τους οποίους μπορούμε να μεγιστοποιήσουμε τις δυνατότητες αυτές (καθυστέρηση της κοινωνικής ασφάλισης, κατ 'αποκοπή ποσά έναντι συνταξιοδοτικών παροχών κ.λπ.). Μερικές φορές μπορούμε να περιορίσουμε λίγο το χάσμα μεγιστοποιώντας το καθένα από αυτά."

Προετοιμαστείτε για μια "συνταξιοδότηση από γκρεμό"

Αλλά αν είναι πραγματικά κακό - αν κοιτάξουμε γύρω μας για μια σύνταξη ή να βρούμε το σωστό χρόνο για να πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση δεν πρόκειται να το κόψει - πρέπει να προετοιμαστείτε ψυχικά για ένα μειωμένο βιοτικό επίπεδο στη συνταξιοδότηση. Είναι κάτι που η Bonnie Sewell, μια ΚΑΠ που εδρεύει στο Leesburg, Va., Βλέπει πάρα πολύ συχνά. "Βλέπω πελάτες που αντιμετωπίζουν αποχωρήσεις από γκρεμούς", σχολίασε ο Sewell. "Αυτοί είναι καλοί άνθρωποι που άρχισαν να σώζουν περισσότερα ή να ξοδεύουν λιγότερο αργά στη ζωή. Το αποτέλεσμα είναι ότι οι φίλοι και η οικογένειά τους γνώριζαν ότι ζουν με έναν τρόπο - σε μια περίπτωση σε $ 400.000 το χρόνο - αλλά στη συνταξιοδότηση, αυτοί οι άνθρωποι θα βιώσουν να πηγαίνουν από έναν βράχο από την άποψη του τρόπου ζωής. Έτσι, κάποιος που ζούσε προηγουμένως στα 400.000 δολάρια θα ζει τώρα με 80.000 δολάρια, γιατί αυτό θα είναι όλο το εισόδημα που μπορούμε να αντλήσουμε από τις διαθέσιμες πηγές. "Τι μεταφράζει αυτό το είδος δραστικής μείωσης; "Αυτό μπορεί να σημαίνει μια απροσδόκητη ή ανεπιθύμητη κίνηση και να μην είναι σε θέση να συμβαδίσει με ένα παλιό πλήθος", προειδοποίησε ο Sewell.

Η γνώση είναι δύναμη

Η πρόληψη της αποχώρησης από γκρεμούς σε σας μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά η παραβίαση του προβλήματος θα το κάνει χειρότερο. «Η μεταβαλλόμενη συμπεριφορά είναι δύσκολη, αλλά εάν ένα άτομο έχει ένα σχέδιο ή ένα στόχο όπου πρέπει να φτάσουν, τότε μπορούν να βάλουν μαζί μια σειρά από μικρά βαθμιαία αλλά και εφικτά βήματα για να φτάσουν στον τελικό στόχο» δήλωσε ο Andy Tilp Οικονομικός σχεδιασμός του Trillium Valley. "Μελέτες έχουν διαπιστώσει ότι η εστίαση σε ένα μικρό, εφικτό στόχο είναι πολύ πιο πιθανό να είναι επιτυχής από το να είναι συγκλονισμένο από ένα τεράστιο bodacious στόχος.Τα μικρά βήματα θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν πράγματα όπως η αύξηση της συμβολής 401 (k) κατά 1% και στη συνέχεια να γίνει ξανά σε λίγους μήνες, και ξανά και ξανά. Αυτό δίνει χρόνο για να προσαρμοστεί στη μικρή μείωση του εισοδήματος. Χρησιμοποιήστε την αναλυτική ανάλυση ταμειακών ροών για να εντοπίσετε περιοχές στις οποίες μπορούν να μειωθούν οι δαπάνες."

Μην πανικοβληθείτε

"Ούτε ο πανικός, ούτε η απόσπαση του θέματος θα το λύσουν", εξήγησε ο Jason Gerlach, διευθύνων σύμβουλος της Sunrise Capital. "Οι Boomers θα πρέπει να σταματήσουν αυτό που κάνουν, να αναπνεύσουν και στη συνέχεια να οργανωθούν με πλήρη απογραφή του τι έχουν και να καθίσουν με κάποιον που μπορεί να τους βοηθήσει να εκτιμήσουν αντικειμενικά την κατάστασή τους. Εάν υπάρχει πράγματι έλλειμμα στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, υπάρχουν πολλά άμεσα μέτρα που μπορούν και πρέπει να ληφθούν, ξεκινώντας με τη μείωση των δαπανών και την αύξηση της αποταμίευσης. Είναι συχνά ψυχολογικά δύσκολο, αλλά είναι ο μοναδικός ευκολότερος τρόπος για να βγάλουμε την αποταμίευση συνταξιοδότησης προς τη σωστή κατεύθυνση και σχεδόν όλοι μπορούν να αναθεωρήσουν τις δαπάνες τους και να βρουν πράγματα που δεν χρειάζεται να ξοδεύουν χρήματα ».

Οι συμβουλές του Τζέισον είναι το κλειδί: ο χρόνος να είναι παράλογο τελείωσε. Εάν δεν έχετε αρκετό αποθηκεύσει, θα πρέπει να αρχίσετε να ενεργείτε ορθολογικά και να κάνετε μια ψυχρή ματιά στους αριθμούς, χωρίς να αφήσετε τα συναισθήματά σας να αναλάβουν. Θυμηθείτε: στο τέλος της ημέρας, θα είναι εντάξει. "Κοιτάξτε, μπορούμε σχεδόν πάντα να βελτιώσουμε την κατάσταση κάποιου και δεν προσπαθούμε να φανταστούμε πραγματικά τρελός", πρόσθεσε η Bonnie Sewell. "Εκτός αυτού, οι περισσότεροι λαοί βρίσκονται στο ίδιο σημείο. Γιατί να μην γίνεστε δημιουργικοί, προσπαθήστε να το βελτιώσετε και αρχίστε να τραβάτε πίσω την κουρτίνα στο μεγάλο και ισχυρό Όζ που είναι προσωπική χρηματοδότηση, ώστε να μην έχουμε μια δεύτερη γενιά απροετοίμαστη;

Εικόνα αυγών Nest μέσω του Shutterstock