Πώς να αναπηδήσει πίσω μετά αποκλεισμού

Ο Φίλιππος και ο Ντενίς Πάουελ έχασε το σπίτι τους το 2011, αφού οι ώρες του Φίλιππου ως πάστορα κόπηκαν στο μισό και ο Ντενίζε παραμερίζονταν με χειρουργική επέμβαση. Αλλά ήταν αποφασισμένοι να γίνουν πάλι ιδιοκτήτες σπιτιού, έτσι έσπρωξαν τα μανίκια τους και πήγαν να δουλέψουν.

Το ζευγάρι Highland, California, πήρε οικονομική συμβουλευτική. Έλαβαν τον έλεγχο των πιστωτικών τους εκθέσεων, αντιμετώπιζαν τα υψηλά χρεωστικά χρέη και περικοπή των δαπανών. Το 2015 αγόρασαν ένα άλλο σπίτι.

«Νομίζαμε ότι δεν θα ξαναζήσουμε», λέει ο Φίλιπ Πάουελ, υπενθυμίζοντας την καταστροφή που ένιωσαν μετά την απώλεια του σπιτιού τους. "Κανείς στην Καλιφόρνια δεν ήταν έτοιμος για τη συντριβή. μας χτύπησε σκληρά."

Η ιστορία τους είναι χαρακτηριστική για τους περισσότερους από 9,3 εκατομμύρια ιδιοκτήτες σπιτιού που έχασαν το σπίτι τους μέσω πώλησης ακινήτων από το 2006 έως το 2014, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors.

Καθώς τα ενοίκια αυξάνονται, τα χαμηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων παραμένουν και η οικονομία βελτιώνεται σταδιακά, μερικοί που έχασαν το σπίτι τους τα τελευταία χρόνια θα μπορέσουν να επανενταχθούν στην αγορά κατοικίας. Μια μελέτη του 2015 από την NAR διαπίστωσε ότι 1,5 εκατομμύρια προηγούμενους ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να είναι επιλέξιμοι να αγοράσουν μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, με βάση το χρόνο που απαιτείται για την ενίσχυση των πιστωτικών αποτελεσμάτων και την εξοικονόμηση για προκαταβολή, καθώς και υποχρεωτικές ώρες αναμονής για να αγοράσετε άλλο σπίτι.

Λάβετε συμβουλές από έναν εμπειρογνώμονα υποθηκών

Για όσους θέλουν να βάλουν πάλι τις ρίζες των ιδιοκτητών σπιτιού, εδώ είναι πέντε συμβουλές:

1. Γνωρίστε τις επιλογές σας: Δεν χρειάζεται πλέον να περιμένετε επτά χρόνια μετά από μια πτώχευση ή αποκλεισμό για να αγοράσετε ένα άλλο σπίτι, λέει ο Ray Carlisle, πρόεδρος της εθνικής μη κερδοσκοπικής Υπηρεσίας Συμβουλευτικής Στέγασης NID. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που είχαν ελαφρυντικές περιστάσεις, όπως η παρατεταμένη απώλεια εισοδήματος ή τα μεγάλα ιατρικά έξοδα, η Fannie Mae έχει συντομεύσει τις περιόδους αναμονής σε δύο χρόνια μετά από μια πώληση πριν από τη στεγανοποίηση - μια σύντομη πώληση ή πράξη αντί του αποκλεισμού - και σε τρία χρόνια μετά τον αποκλεισμό. Αυτό είναι κάτω από τις συνήθεις περιόδους αναμονής των τεσσάρων και επτά ετών, αντίστοιχα.

Για να πάρει ένα δάνειο της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης μετά από αποκλεισμό, ο τυπικός χρόνος αναμονής είναι τώρα τρία χρόνια - και μόλις ένα χρόνο με ελαφρυντικές περιστάσεις, λέει ο Απρίλιος Μπράουν, εκπρόσωπος του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης.

2. Αλλάξτε τις κακές συνήθειες των χρημάτων σας: Επικεντρωθείτε στην εξόφληση του χρέους, δημιουργώντας μια σταθερή στρατηγική αποταμίευσης και αποφεύγοντας νέες αγορές με έξαρση. Ρωτήστε τον εαυτό σας: "Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω;" Εξοικονόμηση για μια προκαταβολή και το κλείσιμο του κόστους είναι ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια που αντιμετωπίζουν οι αγοραστές κατοικιών. Ξεκινήστε να απομακρύνετε τα μπόνους, τα ατυχήματα, τις επιστροφές φόρων και άλλα επιπλέον μετρητά σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Η δημιουργία αυτόματων καταθέσεων στον λογαριασμό σας σε ταμιευτήριο είναι ένας άλλος τρόπος για να αυξήσετε τα αποθεματικά προκαθορισμένων πληρωμών σας και απομακρύνει τον πειρασμό να δαπανήσει άσκοπα χρήματα.

3. Επιδιορθώστε την πίστωσή σας: Η απαίτηση ελάχιστου πιστωτικού βαθμού της FHA για τη μέγιστη χρηματοδότηση είναι 580. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν δάνεια σε αυτό το ελάχιστο, λέει ο Carlisle, αλλά άλλοι δανειστές υποθηκών απαιτούν βαθμολογία FICO 640 ή υψηλότερη. Η εξόφληση του υψηλού επιτοκίου χρέους εγκαίρως κάθε μήνα και η μη λήψη νέων δανείων ή η εξάντληση των πιστωτικών καρτών σας θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επίσης, ζητήστε από τους παροχείς υπηρεσιών κοινής ωφέλειας ή τον ιδιοκτήτη σας να αναφέρουν τις μηνιαίες πληρωμές σας στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία για να έχουν όσοι υπολογίζουν στην πιστωτική σας έκθεση.

4. Προσοχή στους επιθετικούς δανειστές: Εάν συναντήσετε δανειστές που προσπαθούν να σας αποπλανήσουν με "ειδικά" μηδενικά στεγαστικά δάνεια ή μεσιτικούς πράκτορες που προτείνουν ροζ ενοίκια σε δική σας ή σύμβαση γης σύμβαση, τρέξτε το αντίστροφο. Ο Carlisle λέει ότι το 80% των πελατών της NID είναι μειονότητες που είναι δυσανάλογα στοχοθετημένες από τους δανειστές. Ποτέ μην υπογράψετε συμβόλαιο που δεν είστε σίγουροι και έχετε έναν σύμβουλο στέγασης, δικηγόρο ακίνητης περιουσίας ή διαφορετικό δανειστή να το εξετάσει για να πάρει μια δεύτερη γνώμη.

5. Ζητήστε βοήθεια από τους επαγγελματίες: Όχι μόνο οι σύμβουλοι στέγασης μπορούν να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε τα προβλήματα πίστωσης και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποταμίευσης, μπορούν να σας συνδέσουν με κρατικούς, τοπικούς και ιδιωτικούς πόρους που μπορούν να διευκολύνουν την πορεία σας προς την ιδιοκτησία σπιτιού, λέει ο Μπράουν.

Επόμενα βήματα

Αν θέλετε να αγοράσετε πάλι, απευθυνθείτε σε έναν σύμβουλο στέγασης που έχει εγκριθεί από το HUD πριν ξεκινήσετε. Επίσης, το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες παρέχει βοήθεια σε περισσότερα από 3 εκατομμύρια άτομα κάθε χρόνο. Βρείτε έναν σύμβουλο στέγασης με πιστοποίηση NFCC για να συζητήσετε τις επιλογές σας.

Περισσότερα από το Investmentmatome Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών 6 ερωτήσεις για να ζητήσετε χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων 5 συμβουλές για την εξεύρεση των καλύτερων στεγαστικών δανείων

Η Deborah Kearns είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.