Δανεισμός από το δικό σας 401 (k); Να είσαι προσεκτικός

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε για το Dmitriy στην τοποθεσία μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Τα σχέδια Solo 401 (k) είναι ευέλικτα σχέδια συνταξιοδότησης, ιδιαίτερα χρήσιμα για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και ανεξάρτητους εργολάβους, χάρη στις χαμηλές αμοιβές και την ευκολία προσαρμογής τους. Ένα άλλο ελκυστικό χαρακτηριστικό των σχεδίων Solo 401 (k) είναι μια επιλογή δανείου, η οποία επιτρέπει στον ιδιοκτήτη του προγράμματος να δανειστεί χρήματα με χαμηλό επιτόκιο.

Ένα τέτοιο δάνειο μπορεί να είναι ένα ωραίο πλεονέκτημα, ειδικά όταν απαιτείται εισροή μετρητών λόγω οικονομικών δυσκολιών. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες των σχεδίων πρέπει να είναι προσεκτικοί.

Η επιλογή δανείου Solo 401 (k), η οποία δεν είναι διαθέσιμη με IRA, σας δίνει τη δυνατότητα να δανειστείτε από τα δικά σας συνταξιοδοτικά ταμεία, μέχρι 50% της αξίας του προγράμματος ή $ 50.000, όποια είναι μικρότερη. Το επιτόκιο είναι χαμηλό, σε βασικό επιτόκιο συν 1%. Αυτό μπορεί να είναι μια μεγάλη βοήθεια σε περίπτωση οικονομικών προβλημάτων. Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν επίσης αυτά τα δάνεια για να εξοφλήσουν προσωπικά χρέη, μεταφέροντας το χρέος σε χαμηλότερο επιτόκιο.

Ωστόσο, προτού δανεισθείτε από το Solo 401 (k), εξετάστε την απώλεια επενδυτικών ευκαιριών που αντιπροσωπεύει. Εάν το σχέδιο αποκομίσει υψηλές αποδόσεις από την επένδυση, ίσως δεν είναι σοφό να βγάλουμε λεφτά εκτός εάν αυτό είναι απολύτως απαραίτητο.

Εάν σκέφτεστε να δανειστείτε για να εξοφλήσετε άλλο χρέος, όπως δάνειο σπουδαστών ή πιστωτική κάρτα, συγκρίνετε το επιτόκιο που πληρώνετε επί του παρόντος με τις αποδόσεις που κερδίζουν οι επενδύσεις σας στο σχέδιο.

Επίσης, εξετάστε την ικανότητά σας να εξοφλήσετε το δάνειο. Ενώ το επιτόκιο είναι χαμηλό, υπάρχει μια πενταετής περίοδο αποπληρωμής, η οποία είναι μικρότερη από ό, τι με πολλά κανονικά χρέη. Ως αποτέλεσμα, κάθε πληρωμή θα είναι υψηλότερη λόγω της μικρότερης περιόδου.

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο εντός της πενταετούς περιόδου, το μη καταβληθέν τμήμα θα θεωρηθεί ως ανάληψη. Για όσους είναι ηλικίας κάτω των 59½ ετών, θα υπάρξει ακριβό πρόστιμο για πρόωρες αποσύρσεις, πέραν του φόρου εισοδήματος που θα πρέπει να πληρώσετε.

Το δάνειο Solo 401 (k) μπορεί να είναι χρήσιμο κατά τη διάρκεια οικονομικών δυσχερειών και μπορεί να προσφέρει έναν τρόπο μετακίνησης του χρέους σε χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, πρέπει να το θεωρήσουμε ως την τελευταία επιλογή, διότι δεν συνιστάται η λήψη χρημάτων από αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και μακριά από επενδύσεις. Όπως και με πολλά άλλα χρηματοοικονομικά εργαλεία, οι ιδιοκτήτες σχεδίων Solo 401 (k) πρέπει να κατανοήσουν τις επιλογές τους πριν λάβουν την απόφασή τους.