Σύντομη Εισαγωγή στα Προγράμματα Δανείου SBA |

Οι μικρές επιχειρήσεις αποτελούν ζωτικό μέρος της οικονομίας των ΗΠΑ, δημιουργώντας θέσεις εργασίας και προσθέτοντας νέα και καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες στην αγορά.

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών υπάρχει για να υποστηρίξει τόσο τις νεοεμφανιζόμενες όσο και τις αναπτυσσόμενες μικρές επιχειρήσεις προσφέροντας υπηρεσίες, εργαλεία και πόρους σε προσιτές τιμές.

Σύμφωνα με αυτή την αποστολή, η SBA προσφέρει διάφορα προγράμματα δανείων οι επιχειρήσεις αυτές ικανοποιούν τη ζήτηση, αποκτούν τα απαιτούμενα περιουσιακά στοιχεία και προσωπικό και διατηρούν το κεφάλαιο κίνησης σε μια κυρίαρχη αγορά. Τα προγράμματα αυτά συμπληρώνουν τα παραδοσιακά εμπορικά δάνεια, δίνοντας στις μικρές επιχειρήσεις περισσότερες επιλογές όταν έρθει η ώρα να ζητήσουν εξωτερική οικονομική βοήθεια.

Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε για αυτά τα προγράμματα της SBA:

• Γενικά Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: α) Πρόγραμμα Δανείων
• Πρόγραμμα Δανείων
• Δάνεια για ακίνητα και εξοπλισμό: Το Πρόγραμμα Δανείων CDC / 504
• Δάνεια Καταστροφών

7 (α) Ο Rohit Arora, Διευθύνων Σύμβουλος της Biz2Credit, που είναι ένας ηλεκτρονικός πιστωτικός πόρος για τις μικρές επιχειρήσεις και τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, για τις σκέψεις του σχετικά με τα διάφορα προγράμματα δανείων SBA.

Όσον αφορά τα δάνεια 7 (α), η Arora δηλώνει ότι " μικρές επιχειρήσεις και νεοσύστατες επιχειρήσεις που αναζητούν μεγαλύτερο δάνειο. Τα δάνεια αυτής της κατηγορίας κυμαίνονται από 350.000 έως 5 εκατομμύρια δολάρια. "Φυσικά, για αυτό το δάνειο θα πρέπει να αποδείξετε την ανάγκη και το σκοπό του ποσού που θα λάβετε.

Για να δικαιούστε αυτό το πρόγραμμα πρέπει να είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση με πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια σε έσοδα, που βρίσκεται στις ΗΠΑ που δεν παραλείπει σε οποιοδήποτε άλλο δημόσιο χρέος. Επίσης, το SBA δεν μπορεί να είναι το πρώτο μέρος που πηγαίνετε για χρηματοδότηση - απαιτούν ότι έχετε χρησιμοποιήσει τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία στον βαθμό που μπορείτε.

Microloan Program

Τα Microloans αποτελούν μέρος του SBA Small Business Πρόγραμμα δανείων Advantage; μια πρωτοβουλία που προσφέρει η SBA, η οποία έχει σχεδιαστεί για να ενθαρρύνει τους δανειστές της SBA να καταβάλλουν μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια (έως και 350.000 δολάρια) και προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο (συνήθως 6-8% ετησίως) ", λέει η Arora. Σημειώνει επίσης ότι η επιχείρησή σας θα πρέπει να έχει καλή πίστωση για να πληροί τις προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα.

Στο πλαίσιο του προγράμματος microloan, το SBA παρέχει μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις και συγκεκριμένα σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς που σχετίζονται με τη φροντίδα των παιδιών. Αυτά τα δάνεια παρέχονται από την SBA στους ενδιάμεσους δανειστές και οι απαιτήσεις επιλεξιμότητας καθορίζονται μέσω αυτού του δανειστή τρίτου.

Το μέσο ποσό δανείου κυμαίνεται συνήθως γύρω στο εύρος $ 13.000, αν και τα ποσά του δανείου μπορεί να είναι υψηλότερα, μερικές φορές έως και 350.000 δολάρια, ανάλογα με τις παραμέτρους του παροχέα μικροπλήρων. Η μέγιστη περίοδος αποπληρωμής είναι έξι χρόνια.

Η SBA θέτει πολύ συγκεκριμένες οδηγίες για τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα μικροπράγματα. Συγκεκριμένα, τα δάνεια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτων ή για την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους. Αντίθετα, τα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά αποθέματος, επίπλων και εξοπλισμού, καθώς και για να χρησιμοποιηθούν ως κεφάλαια κίνησης.

Πρόγραμμα Δανείων CDC / 504

Το πρόγραμμα CDC / 504 είναι το όχημα μέσω του οποίου το SBA τους στόχους της οικονομικής ανάπτυξης και της δημόσιας πολιτικής. Το CDC αντιπροσωπεύει την Certified Development Company, οι οποίες είναι μη κερδοσκοπικές οργανώσεις που βοηθούν τους ανθρώπους να πάρουν αυτό το είδος δανείου. Το πρόγραμμα αυτό παρέχει μακροπρόθεσμα δάνεια σταθερού επιτοκίου για την απόκτηση σημαντικών περιουσιακών στοιχείων, όπως εμπορικά ακίνητα, εξοπλισμό, βελτιώσεις στην ακίνητη περιουσία και εκσυγχρονισμό εγκαταστάσεων για ενεργειακή απόδοση.

Σύμφωνα με την Arora, "συνήθως αυτό το είδος το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από μια συμμετέχουσα τράπεζα που θα καλύψει έως και το 50 τοις εκατό του κόστους δανείου για το σκοπό του δανείου », σημειώνοντας επίσης ότι τα εν λόγω δάνεια χρησιμοποιούνται συνήθως στις κατασκευαστικές επιχειρήσεις

. είναι χαμηλού κινδύνου. η επιχείρηση που υποβάλλει αίτηση πρέπει να καταβάλει προκαταβολή 10% και να χρησιμοποιήσει τα περιουσιακά στοιχεία που αγοράζονται από το δάνειο ως εξασφάλιση. Το υπόλοιπο 40% του δανείου παρατίθεται από το CDC

Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό δανείου εξαρτάται από το σκοπό του δανείου και ποιος είναι ο στόχος δημόσιας πολιτικής που ικανοποιεί (π.χ. αγροτική ανάπτυξη, ενεργειακή απόδοση, μειονότητες στις επιχειρήσεις κτλ.)

Δάνεια σε περιπτώσεις καταστροφών

Αυτό, βεβαίως, είναι μια κατηγορία στην οποία οι άνθρωποι δεν ελπίζουν ποτέ να βρεθούν, αλλά οι συνθήκες δεν είναι πάντοτε στον έλεγχό μας ή στην ευνοϊκή μας σχέση και μπορεί να έρθει η ώρα που χρειάζεστε ένα δάνειο για να ξαναφτιάξετε την επιχείρησή σας μετά από μια καταστροφή.

Η SBA προσφέρει ένα τέτοιο πρόγραμμα σε περίπτωση επίσημα δηλωθείσας καταστροφής (όπως ο τυφώνας Κατρίνα), η SBA θα σας βοηθήσει να αντικαταστήσετε την ακίνητη περιουσία, τον εξοπλισμό σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία για την επιχείρησή σας, συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Η Arora προσθέτει ότι "οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν δάνειο ύψους μέχρι 1 εκατομμυρίου δολαρίων, το οποίο επεξεργάζεται μέσω της FEMA υπό όρους πολύ χαμηλού επιτοκίου που κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 1-4 τοις εκατό."

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε

Ενώ η διαδικασία αίτησης SBA είναι αρκετά προσβάσιμη και απλή, η Arora συμβουλεύει όσους σκέφτονται αυτή τη δυνατότητα χρηματοδότησης να προβλέψουν μια μακρά περίοδο αναμονής, μερικές φορές μέχρι 14 εβδομάδες. Εάν το χρονικό αυτό πλαίσιο δεν λειτουργήσει για εσάς, ίσως δεν είναι η καλύτερη επιλογή.

• Με εξαίρεση το Πρόγραμμα Δανείων Καταστροφών, όλα τα προγράμματα χρησιμοποιούν μεσολαβητές τρίτων για τη διευκόλυνση των κονδυλίων. 504 προγράμματα απαιτούν επίσης έναν παραδοσιακό δανειστή και έναν σύμβουλο για να βοηθήσει με τη συσκευασία και την επεξεργασία του δανείου. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με το τοπικό γραφείο SBA για να μάθετε περισσότερα και να εντοπίσετε αξιόπιστους συμβούλους στην περιοχή σας.
• Υπάρχουν ορισμένοι τύποι επιχειρήσεων που απλώς δεν είναι επιλέξιμα για οικονομική βοήθεια από την SBA. Για να μάθετε περισσότερα, δείτε τη λίστα των μη επιλέξιμων επιχειρήσεων
• Για να μάθετε περισσότερα, ρίξτε μια ματιά σε μερικά από τα άλλα άρθρα μας:
• Ο πλήρης οδηγός για δάνεια SBA

Τα βασικά της Δάνεια μικρών επιχειρήσεων

• Αυτό το άρθρο είναι μέρος του οδηγού δανείων μικρών επιχειρήσεων - ελέγξτε το για συμβουλές εμπειρογνωμόνων και συμβουλές για δάνεια.