Οι σπουδαστές της Καλιφόρνιας είναι χαμηλότεροι από τον μέσο όρο των ΗΠΑ στα δάνεια φοιτητών

Οι φοιτητές στα κολλέγια και τα πανεπιστήμια της Καλιφόρνια αθετούν τα δάνεια σπουδαστών τους με χαμηλότερο ρυθμό από τον εθνικό μέσο όρο, σύμφωνα με μελέτη του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ, Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 10,4% των φοιτητών στα σχολεία της Καλιφόρνια που είχαν προγραμματιστεί να ξεκινήσουν να πληρώνουν τα δάνεια τους το 2013 ήταν σε αδυναμία πληρωμής κατά το τρίτο έτος αποπληρωμής.

Το συνολικό ποσοστό αθέτησης των ΗΠΑ ήταν 11,3%. (Δείτε τις προεπιλεγμένες τιμές και για τις 50 πολιτείες.)

Η μελέτη εξέτασε πάνω από 6.000 μεταδευτεροβάθμια σχολεία στο έθνος και 604 στην Καλιφόρνια, συμπεριλαμβανομένων των ιδιωτικών, δημόσιων και ιδιωτικών (κερδοσκοπικών) σχολείων. Μεταξύ των μεγαλύτερων στο κράτος κατά την εγγραφή, τα ποσοστά αθέτησης ήταν:

• Το City College του Σαν Φρανσίσκο: 18,7%.
• Ανατολικό Λος Άντζελες College: 14,2%.
• Το κολλέγιο Santa Ana: 11,7%.
• Κολλέγιο Diablo Valley: 10,8%.
• Πανεπιστήμιο του Σαν Φρανσίσκο: 4%.
• Κρατικό Πανεπιστήμιο του San Jose: 3,7%.
• Πανεπιστήμιο Καλιφόρνιας, Μπέρκλεϊ: 2%.
• Πανεπιστήμιο Καλιφόρνιας, Λος Άντζελες: 2%.
• Πανεπιστήμιο Νότιας Καλιφόρνιας: 1,7%.
• Πανεπιστήμιο του Στάνφορντ: 0,7%.

(Κάντε κλικ εδώ για να κάνετε αναζήτηση στην ομοσπονδιακή βάση δεδομένων για στατιστικά στοιχεία από το σχολείο, την πόλη ή το κράτος.)

Σε εθνικό επίπεδο, τα δημόσια κολλέγια είχαν μέσο ποσοστό αθέτησης για το 2013 18,5%, ενώ τα ιδιόκτητα σχολεία ήταν 15%. Για τα τέσσερα δημόσια κολλέγια, ο μέσος όρος ήταν 7,3%, ενώ για τα τετραετή ιδιωτικά κολέγια ήταν 6,5%.

Τα ποσοστά αθέτησης για τα κολέγια της κοινότητας, τις επαγγελματικές σχολές και τα κερδοσκοπικά κολέγια τείνουν να είναι υψηλότερα, επειδή οι πρώην σπουδαστές είναι λιγότερο πιθανό να έχουν ολοκληρώσει τις σπουδές τους ή να δουν αύξηση των κερδών και συχνά δεν μπορούν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές δανείων. αναφέρουν τα άρθρα Brookings για την οικονομική δραστηριότητα.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Προκαθορισμένο δάνειο σπουδαστών: Τι σημαίνει και πώς να το αντιμετωπίσετε

Η νέα έκθεση παρέχει μια λεπτομερή ματιά στα ποσοστά αθέτησης, αλλά μπορεί να μην παρουσιάζει μια πλήρη εικόνα της επιβάρυνσης του χρέους στους σπουδαστές. Ενώ η έκθεση λαμβάνει ένα στιγμιότυπο των δανειοληπτών που βρίσκονται μέσα στο πρώτο τριαετές παράθυρο της φάσης αποπληρωμής τους, δεν συλλαμβάνει όσους καθυστερούν την εξόφληση μέχρι να λήξει το παράθυρο μέτρησης τριών ετών.

Οικονομικός προγραμματιστής του Σαν Φρανσίσκο: «Πιο δύσκολο για πολλούς να δικαιολογήσει το κόστος»

Τα άτομα με βαθμούς κολλεγίων κερδίζουν περισσότερο, κατά μέσο όρο, από όσους έχουν μόνο πτυχίο γυμνασίου. Το 2014, το μέσο εισόδημα των νέων ενηλίκων με πτυχίο ήταν 49.900 δολάρια, έναντι 30.000 δολαρίων για τα άτομα που ολοκλήρωσαν το γυμνάσιο, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικής για την Εκπαίδευση.

Ωστόσο, το υπερβολικό χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα μεγάλο βάρος για πολλούς Αμερικανούς. Μπορεί να παρεμποδίσει σημαντικά τα οικονομικά των δανειοληπτών, αυξάνοντας το συνολικό χρέος τους και περικόπτοντας τα χρήματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για υποθήκες, συνταξιοδοτικές και άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Το συνολικό χρέος φοιτητικών δανείων ήταν 1,36 τρισεκατομμύρια δολάρια τον Ιούνιο, σύμφωνα με το Συμβούλιο της Federal Reserve, από 961 δισεκατομμύρια δολάρια το 2011.

Ζητήσαμε από τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο Kyle Morgan, που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο, πώς οι οικογένειες μπορούν να ενσωματώσουν τα δάνεια σπουδαστών στην οικονομική τους ζωή.

Πώς μπορούν οι σπουδαστές και οι οικογένειες να διασφαλίσουν ότι τα δάνειά τους είναι μια καλή επένδυση στο μέλλον τους;

Μια εκπαίδευση κολλεγίων μπορεί να είναι μια από τις καλύτερες επενδύσεις που μπορεί να κάνει κάποιος, αν και γίνεται όλο και πιο δύσκολο για πολλούς να δικαιολογήσουν το κόστος. Τα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης αυξάνονται ταχύτερα από τον πληθωρισμό εδώ και δεκαετίες, οπότε δεν είναι περίεργο ότι πολλοί δυνητικοί μαθητές αντιμετωπίζουν το ίδιο ερώτημα: «Πώς θα αντέξω κολλέγιο;»

Στην ιδανική περίπτωση, οι οικογένειες πρέπει να σκεφτούν τις στρατηγικές χρηματοδότησης των κολλεγίων τους πριν από χρόνια. Τα δάνεια σπουδαστών παρέχουν πρόσβαση σε χρήματα για το κολέγιο, αλλά προσφέρονται με κόστος. Προτείνω πρώτα να διερευνήσουμε εναλλακτικές επιλογές, όπως αυτοχρηματοδότηση, επιχορηγήσεις, υποτροφίες και άλλη οικονομική βοήθεια. Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε δάνεια για να συμπληρώσετε το κόστος σας, αν το χρειάζεστε.

Οι σπουδαστές θα πρέπει επίσης να επικεντρωθούν σε κολέγια που μπορούν να αντέξουν οικονομικά, πράγμα που μπορεί να σημαίνει σχολική φοίτηση στην πατρίδα τους. Κάθε κράτος έχει δικό του δημόσιο πανεπιστημιακό σύστημα. Τα δημόσια, κρατικά πανεπιστήμια χρηματοδοτούνται εν μέρει από τους φόρους που καταβάλλουν οι κάτοικοι αυτού του κράτους. Για το λόγο αυτό, τα δίδακτρα για τους κατοίκους του κράτους είναι συνήθως πολύ φθηνότερα από ό, τι για τους φοιτητές εκτός πολιτείας. Οι κάτοικοι της Καλιφόρνιας που αποφασίζουν να παραμείνουν στην πολιτεία για το κολέγιο είναι τυχεροί που έχουν να επιλέξουν μερικά από τα πιο διάσημα δημόσια σχολεία του κόσμου.

Εάν τα δάνεια σπουδαστών καταλήγουν να είναι η μόνη επιλογή σας, εστιάστε στο να έχετε την καλύτερη απόδοση των δαπανών σας για την εκπαίδευση, ξεχωρίζοντας σε ένα μείζον που είναι σε ζήτηση στην αγορά εργασίας. Ένα πτυχίο σε μια επιθυμητή μεγάλη θα σας βοηθήσει να προσγειωθεί μια εργασία που πληρώνει καλά, και ένας καλός μισθός θα σας επιτρέψει να επικεντρωθεί στην αποπληρωμή του χρέους φοιτητικών δανείων σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα.

Πώς μπορεί να επηρεάσει τα σπουδαστικά δάνεια τη μελλοντική οικονομική ζωή των σπουδαστών;

Αν ξοδεύετε πολλά χρήματα για να εξοφλήσετε δάνεια σπουδαστών μετά την αποφοίτησή τους, θα χάσετε τα χρήματα που πηγαίνετε σε άλλους σημαντικούς κουβάδες, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Ας πούμε ότι αφήνετε το κολέγιο με $ 50.000 δάνειο σπουδαστικού δανείου με επιτόκιο 6%, δάνειο διάρκειας 10 ετών και μηνιαία πληρωμή $ 555. Στο τέλος των 10 ετών, θα έχετε καταβάλει 50.000 δολάρια σε κεφάλαιο και 16.612 δολάρια σε τόκους, για συνολικά 66.612 δολάρια.

Αν, αντ 'αυτού, επενδύσατε $ 555 στην αρχή κάθε μήνα για 10 χρόνια με επιτόκιο 8%, θα έχετε $ 102.165. Αυτή είναι μια τεράστια ταλάντευση και μια μεγάλη αρχή για την οικοδόμηση ενός αυγού φωλιάς συνταξιοδότησης.

Το βάρος του χρέους των φοιτητικών δανείων μπορεί επίσης να επηρεάσει άλλες μεγάλες αποφάσεις, όπως το ταξίδι, το γάμο, η αγορά ενός σπιτιού ή η κατοχή παιδιών.

Τι πρέπει να έχουν κατά νου οι γονείς και οι σπουδαστές κατά τη λήψη φοιτητικών δανείων;

Κατ 'αρχάς, καθορίστε ποιος θα λάβει το δάνειο: γονείς, φοιτητής ή και τα δύο. Στη συνέχεια, καθορίστε ποιο δάνειο είναι το καλύτερο που ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Για όποιο δάνειο επιλέγετε, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε πλήρως τους όρους πριν την υπογραφή. Για παράδειγμα, πολλοί γονείς δεν γνωρίζουν ότι ένα ομόσπονδο γονικό PLUS δάνειο έχει πολύ λιγότερο ευέλικτες λύσεις αποπληρωμής και συγχώρεσης από τα δάνεια PLUS που λαμβάνονται απευθείας από τον φοιτητή. Επίσης, τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια και πιο ευέλικτες επιλογές πληρωμής από τα ιδιωτικά δάνεια. Τα ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών απαιτούν από τον οφειλέτη να ολοκληρώσει την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA).

Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πόσο σημαντικό είναι να εξοφλήσετε τα δάνειά σας. Η μη τήρηση του χρέους του φοιτητικού σας δανείου θα μπορούσε να έχει σοβαρές συνέπειες για το οικονομικό σας μέλλον. Οι απρόβλεπτες πληρωμές ή η μη εξόφληση δανείου θα προκαλέσουν την υποβάθμιση της πίστωσής σας, η οποία θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητά σας να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, να εγγραφείτε σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, να πάρετε ένα κινητό τηλέφωνο, να εγκριθείτε για άλλα δάνεια - ακόμα και να προσληφθείτε για δουλειά.

Η προεπιλογή του φοιτητικού δανείου μπορεί να οδηγήσει σε καταβολή μισθών, κατά την οποία η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λαμβάνει κάθε μήνα ένα ποσοστό του μισθού σας. Αν νομίζετε ότι η υποβολή για πτώχευση θα έκανε τα φοιτητικά σας δάνεια να εξαφανιστούν, σκεφτείτε ξανά. Υποχρεώσεις φοιτητικών δανείων, ιδιωτικές ή ομοσπονδιακές, γενικά δεν απορρίπτονται σε πτώχευση.

Κάντε ένα βήμα πίσω και σκεφτείτε όλες τις επιλογές σας. Αν έχετε πρόβλημα να αποφασίσετε ποιο είναι το καλύτερο για εσάς, σκεφτείτε να ζητήσετε βοήθεια από κάποιον ειδικό όπως έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν ανεξάρτητο σύμβουλο κολλεγίων. Μπορεί να σας βοηθήσουν να εντοπίσετε λύσεις που δεν γνωρίζετε.

Ποιες επιλογές υπάρχουν για τη βελτίωση των όρων του δανείου σπουδαστικών δανείων;

Πολλές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα για την αναχρηματοδότηση του χρέους φοιτητικών δανείων. Τα τρέχοντα επιτόκια είναι χαμηλά, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε ένα χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο και να εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια του δανείου. Για να συμμετέχετε σε αυτά τα προγράμματα, συνήθως πρέπει να έχετε καλή πίστωση.

Επίσης, τα περισσότερα δάνεια σπουδαστών επιτρέπουν την πρόωρη εξόφληση. Η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών για τα δάνειά σας θα μειώσει το συνολικό ποσό των τόκων που πληρώνετε.

Τι θα κάνουν οι οικογένειες εάν διαπιστώσουν ότι δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν πληρωμές;

Ξεκινήστε με έναν έλεγχο των προσωπικών σας δαπανών για να δείτε εάν μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε τα έξοδα. Ο καθένας έχει βασικές ανάγκες, όπως καταφύγιο, ρούχα, τρόφιμα, ηλεκτρική ενέργεια και θερμότητα, αλλά ίσως χρειαστεί να μειώσετε τις δαπάνες σε άλλα, λιγότερο σημαντικά στοιχεία βραχυπρόθεσμα για να κάνετε τις πληρωμές σπουδαστικών δανείων σας.

Αν έχετε στην κατοχή σας ένα σπίτι και έχετε ίδια κεφάλαια, σκεφτείτε να πάρετε μια πιστωτική πίστωση στο σπίτι για να πληρώσετε το σχολικό δάνειο, εάν το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από αυτό του δανείου σπουδαστών σας.

Οι εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν την ενοποίηση δανείων ή τα τροποποιημένα σχέδια αποπληρωμής. Η ενοποίηση δανείων μπορεί να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή σας επεκτείνοντας το ποσό που οφείλετε για μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής.

Ανάλογα με το είδος του δανείου, μπορείτε να επωφεληθείτε από το Σχέδιο αποπληρωμής ως πληρωμή ως κέρδος ή από το ενδεχόμενο εισόδημα. Η αναβολή ή η ανεκτικότητα των δανείων σας είναι διαθέσιμη υπό ορισμένες συνθήκες και σας επιτρέπει να αναβάλλετε ή να μειώσετε τις ομοσπονδιακές πληρωμές δανείων σας.

Προβλέπονται σχέδια αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος; Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες γι 'αυτό;

Τα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα μπορεί να είναι διαθέσιμα ως τροποποίηση του υφιστάμενου ομοσπονδιακού δανείου σπουδαστών. Σας επιτρέπουν να καλύψετε την μηνιαία πληρωμή σας με βάση ένα ποσοστό του τρέχοντος εισοδήματός σας και του μεγέθους του νοικοκυριού σας. Το μειονέκτημα: Ο χρόνος του δανείου σας παρατείνεται, οπότε οι χαμηλότερες πληρωμές μπορούν να οδηγήσουν σε μεγαλύτερες πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια του δανείου.

Ορισμένα προγράμματα που βασίζονται στο εισόδημα προσφέρουν συγχωρητικότητα για δάνεια μετά από μια χρονική περίοδο - συνήθως 20 έως 25 χρόνια - αλλά το ποσό που συγχωρείται φορολογείται ως εισόδημα, το οποίο μπορεί να είναι ένας απρόσμενος φόβος να έρθει στο φόρο.

Ο Kyle Morgan είναι συνεργαζόμενος χρηματοοικονομικός σύμβουλος με μωσαϊκούς χρηματοοικονομικούς εταίρους στο Σαν Φρανσίσκο.

Κρατικά ποσοστά αθέτησης δανείων σπουδαστών

Τα 50 κράτη κατατάσσονται από το υψηλότερο ποσοστό αθέτησης δανείων σπουδαστών στο χαμηλότερο.

Σειρά κατάταξης	κατάσταση	Ποσοστό μη εκπλήρωσης των φοιτητικών δανείων
1.	Νέο Μεξικό	18.9
2.	Δυτική Βιρτζίνια	16.2
3.	Κεντάκι	15.5
4.	Μισισιπής	14.6
5.	Ιντιάνα	14.2
6.	Φλόριντα	14.1
7.	Αρκάνσας	14
8.	Αριζόνα	14
9.	Γουαϊόμινγκ	14
10.	Όρεγκον	13.7
11.	Οχάιο	13.6
12.	Νότια Καρολίνα	13.2
13.	Νεβάδα	12.7
14.	Τέξας	12.6
15.	Οκλαχόμα	12.5
16.	Νότια Ντακότα	12.3
17.	Λουιζιάνα	12.3
18.	Αλαμπάμα	12.2
19.	Γεωργία	12
20.	Αϊόβα	11.9
21.	Μίτσιγκαν	11.8
22.	Βόρεια Καρολίνα	11.6
23.	Αλάσκα	11.6
24.	Κολοράντο	11.5
25.	Μισσούρι	11.5
26.	Τενεσί	11.4
27.	Αϊντάχο	11
28.	Κάνσας	10.7
29.	Βάσιγκτων	10.4
30.	Καλιφόρνια	10.4
31.	Χαβάη	10.4
32.	Μάιν	10.4
33.	Delaware	10
34.	Μέριλαντ	9.9
35.	Μοντάνα	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Ιλινόις	9.4
38.	Πενσυλβανία	9.2
39.	Βιργινία	9.1
40.	Γιούτα	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Μινεσότα	8.8
43.	Κονέκτικατ	8.5
44.	Νεμπράσκα	8.2
45.	Νέα Υόρκη	8
46.	το νησί της Ρόδου	7.9
47.	Νέο Χάμσαιρ	7.8
48.	Βερμόντ	7.2
49.	βόρεια Ντακότα	6.5
50.	Μασαχουσέτη	6.1