Ορισμός και Παράδειγμα Πράξης Πιστωτικής Κάρτας

Τι είναι:

Ο Νόμος για την Accountability, Responsibility and Disclosure CARD Act . Ο βασικός σκοπός του νόμου είναι να αποφευχθούν ορισμένες επιχειρηματικές πρακτικές στη βιομηχανία πιστωτικών καρτών που θεωρήθηκαν άδικες ή ακόμη και παραπλανητικές για τους καταναλωτές. Πώς λειτουργεί (παράδειγμα):

Η πράξη υπογράφηκε στο νόμο τον Μάιο του 2009 και τέθηκε σε ισχύ σε φάσεις. Ωστόσο, οι σημαντικότερες μεταρρυθμίσεις άρχισαν να ισχύουν τον Φεβρουάριο του 2010. Ο νόμος περί ορόσημων αποτέλεσε την πιο σαφή ρυθμιστική αλλαγή στην ιστορία της επιχείρησης πιστωτικών καρτών.

Κάποιες επισημάνσεις για το τι περιλάμβανε ο νόμος CARD:

Περιορίζει σε μεγάλο βαθμό την περίπτωση υπό την οποία οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να αυξήσουν τα επιτόκια στους υφιστάμενους κατόχους καρτών. Τα ποσοστά των πιστωτικών καρτών δεν μπορούν να αυξηθούν κατά το πρώτο έτος, με λίγες εξαιρέσεις. Για παράδειγμα, εάν η κάρτα έχει εισαγωγικό ποσοστό (πχ 0% για 6 μήνες), το ποσοστό μπορεί να αυξηθεί. Μπορεί επίσης να αυξηθεί εάν έχετε καθυστερήσει τουλάχιστον 60 ημέρες με πληρωμή.

• Οι εκδότες των καρτών πρέπει να ειδοποιήσουν τουλάχιστον 45 ημέρες πριν προχωρήσουν σε μερικές σημαντικές αλλαγές στην πιστωτική κάρτα, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων πεζοπορίας. Υπάρχουν όμως εξαιρέσεις. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης καθυστερήσει τουλάχιστον 60 ημέρες με μια πληρωμή, ο εκδότης δεν χρειάζεται να περιμένει 45 ημέρες για να αυξήσει την τιμή.
• Εάν έχετε κάρτα με πολλαπλά επιτόκια, όλες οι πληρωμές που υπερβαίνουν την ελάχιστη πληρωμή πρέπει να πάει προς την πληρώση της κάρτας με το υψηλότερο ποσοστό. Για παράδειγμα, πείτε ότι η κάρτα σας έχει πρότυπο APR 15,99% και APR μεταφοράς υπολοίπου 6,99%. Εάν έχετε μια ελάχιστη πληρωμή $ 20 και πληρώνετε $ 70, τα πρόσθετα $ 50 πρέπει να τεθούν προς το υπόλοιπο με το υψηλότερο APR - στην περίπτωση αυτή, το 15,99%.
• Εάν ένας κάτοχος κάρτας λάβει "περίοδο χάριτος" χωρίς να χρεώνεται τόκος, η προθεσμία αυτή πρέπει να είναι τουλάχιστον 21 ημέρες. Ο εκδότης δεν υποχρεούται να περιλαμβάνει περίοδο χάριτος. Ωστόσο, εάν έχετε δοθεί, πρέπει να είναι τουλάχιστον 21 ημέρες
• Η δήλωση πιστωτικής κάρτας του κατόχου μιας κάρτας πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας, εάν κάνετε την ελάχιστη πληρωμή. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός μπορεί να δείχνει τα εξής: "Αν χρωστάτε 5.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικής κάρτας, το APR σας είναι 15% και κάνετε την ελάχιστη πληρωμή των 200 δολαρίων, θα σας χρειαστούν 105 μήνες για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας."
• Ο νόμος CARD καθιστά επίσης πιο δύσκολο για τους ανθρώπους κάτω των 21 ετών να ανοίξουν έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Κάποιος κάτω των 21 ετών πρέπει είτε να έχει συνυπογράφοντα στο λογαριασμό, είτε πρέπει να αποδείξει ότι έχει επαρκές εισόδημα για να κάνει μηνιαίες πληρωμές. Ο νόμος περιόριζε επίσης τα τέλη πέραν των ορίων (ή τα τέλη υπερανάληψης) - τα τέλη που προέκυψαν όταν ένας καταναλωτής δαπανώνταν περισσότερο από ό, τι επέτρεπε το πιστωτικό τους όριο. Για να μπορεί ένας πελάτης να χρεωθεί ένα τέλος υπερανάληψης, αυτό το άτομο πρέπει να έχει επιλέξει τη συμφωνία. Δεν μπορούν να εγγραφούν αυτομάτως σε ένα τέτοιο πρόγραμμα χωρίς να δώσουν τη συγκατάθεσή τους. Εάν δεν συναινούν, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών πρέπει να μειώσει τη συναλλαγή συνολικά.
• Μπορείτε να μάθετε για αρκετές άλλες νέες διατάξεις του νόμου εδώ στην ιστοσελίδα της Federal Reserve Board.
• Γιατί έχει σημασία:

Σε γενικές γραμμές, ο νόμος CARD έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε να καθιστά τους όρους των πιστωτικών καρτών, τα επιτόκια και τα τέλη λιγότερο επιζήμιους, πιο διαφανείς και πιο κατανοητοί για τους καταναλωτές., επειδή επειδή ο νόμος CARD απειλούσε τα έσοδα μέσα στον κλάδο των πιστωτικών καρτών, οι εταιρείες καρτών αντιστάθμισαν απλώς προσφέροντας λιγότερες πιστωτικές κάρτες με σταθερό επιτόκιο και πιο ρυθμιζόμενες κάρτες τιμών. Οι εταιρείες χρέωναν επίσης υψηλότερα αρχικά επιτόκια για τους υποψηφίους με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα για να αντισταθμίσουν τα έσοδα που προκλήθηκαν από το νόμο CARD.