Έρευνα: Χρέος πιστωτικών καρτών και λύπη Go Hand in Hand

Λίγοι άνθρωποι είναι άνετοι μιλώντας για το χρέος πιστωτικών καρτών τους, έτσι μπορεί να είναι εκπληκτικό να μάθουν πόσο συνηθισμένο είναι το χρέος αυτό. Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς (55%) ήταν σε χρέη πιστωτικών καρτών - είτε σήμερα (35%) είτε προηγουμένως (20%) - σύμφωνα με νέα έρευνα του Investmentmatome. Και οι περισσότεροι λένε ότι το μετανιώνουν.

Σε μια πρόσφατη σε απευθείας σύνδεση έρευνα άνω των 2.000 ενηλίκων των ΗΠΑ, που ανατέθηκε από τον Investmentmatome και διεξήχθη από τον Harris Poll, ζητήσαμε από τους Αμερικανούς να γνωρίσουν το χρέος και τη λύπη των πιστωτικών καρτών, εάν θα ήταν πρόθυμοι να κάνουν χρέη πιστωτικών καρτών για συγκεκριμένες αγορές. να τους πληρώσουν όλα. Εδώ βρήκαμε την ψυχολογία του χρέους στην Αμερική:

• Περίπου 6 στους 7 Αμερικανούς (86%) που έχουν ή είχαν χρέος πιστωτικών καρτών λένε ότι το μετανιώνουν. Ακόμα κι έτσι, σχεδόν 3 στους 4 Αμερικανούς (71%) λένε ότι θα ήθελαν να πάνε σε χρέη για να καλύψουν ορισμένα έξοδα.
• Περισσότεροι από 1 στους 5 Αμερικανούς με μέλη της οικογένειας που είχαν / είχαν χρέη πιστωτικών καρτών (21%) λένε ότι ποτέ δεν θέλουν να έχουν τόσο μεγάλο χρέος πιστωτικών καρτών όσο και η οικογένειά τους.
• Το ένα τέταρτο των Αμερικανών (25%) λένε ότι θα κληθούν να πληρώσουν το χρέος των πιστωτικών καρτών προκειμένου να πραγματοποιήσουν μια μεγάλη αγορά, όπως ένα σπίτι ή ένα όχημα.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Πάρτε ένα δωρεάν σχέδιο για να χαλαρώσετε το χρέος σας

Οι Αμερικανοί λυπάμαι για το χρέος των πιστωτικών καρτών, αλλά θα το δεχτούν σε ορισμένες περιπτώσεις

Οι περισσότεροι άνθρωποι (86%) που έχουν ή είχαν χρέος πιστωτικών καρτών λένε ότι το μετανιώνουν. Οι κορυφαίοι λόγοι για τη λύπη του χρέους είναι επειδή χρειάζονται πολύ χρόνο για να αποπληρωθούν (45%), ξοδεύουν πολλά χρήματα σε τόκους (43%) και προκαλούν περιττό άγχος (39%). Αν και το χρέος πιστωτικών καρτών θεωρείται συχνά ως αποτέλεσμα απρόσεκτων δαπανών, μόνο ένας στους τέσσερις Αμερικανούς (24%) λένε ότι το μετανιώνουν, επειδή δαπανούσαν περισσότερο από ό, τι μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά σε περιττές αγορές. Ακολουθεί η πλήρης ανάλυση των καταναλωτικών λύσεων:

Μεταξύ των ανθρώπων που έχουν χρεωθεί με πιστωτικές κάρτες, οι χιλιετίες και η Gen Xers είναι πιο πιθανό να το μετανιώσουν - το 91% για τις χιλιετίες (ηλικίες 18-34) και το 89% για τη Gen X (ηλικίες 35-54) % για τους άνδρες (ηλικίες 55 και άνω).

Οι γενιές διαφέρουν επίσης Γιατί λυπούμαστε. Οι χιλιετηρίδες είναι η λιγότερο πιθανή αναφορά στο κόστος ενδιαφέροντος (33%, σε σύγκριση με το 46% της Gen Xers και το 45% των baby boomers). Αλλά οι χιλιετηρίδες είναι οι πλέον πιθανό να μετανιώσουν τη ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους (48%, σε σύγκριση με το 30% της Gen Xers και το 26% των baby boomers).

Πάνω από τα δύο τρίτα των κατόχων πιστωτικών καρτών έχουν υπερβεί τις κάρτες

Μερικές μελέτες έχουν δείξει ότι οι πιστωτικές κάρτες οδηγούν τους ανθρώπους να ξοδέψουν περισσότερα από ό, τι θα κάνανε αν χρησιμοποιούσαν μετρητά. Σύμφωνα με την έρευνα, περισσότερα από τα δύο τρίτα των Αμερικανών (68%) που έχουν μεταφέρει μια πιστωτική κάρτα λένε ότι έχουν υπερβεί τις πιστωτικές κάρτες. Αλλά οι λόγοι για τους οποίους υπερβαίνουν το ποσό ποικίλλουν:

Η Gen Xers και οι χιλιετηρίδες που είχαν πιστωτική κάρτα είναι πιο πιθανό να έχουν υπερνικήσει τις πιστωτικές κάρτες από ό, τι οι baby boomers (77% και 73%, έναντι 58%).

Οι περισσότεροι εξακολουθούν να είναι πρόθυμοι να πάνε σε χρέος πιστωτικών καρτών για ορισμένους λόγους

Σύμφωνα με την έρευνά μας, αν και οι περισσότεροι Αμερικανοί εκφράζουν τη λύπη τους για το ενδεχόμενο να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών, το 71% θα ήταν διατεθειμένο να χρεοκοπήσει για ορισμένα είδη δαπανών. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ένα από τα πιο ακριβά είδη χρέους, έτσι φυσικά, δεν συνιστούμε στους καταναλωτές να το παίρνουν ελαφρά. Αλλά συμβαίνουν έκτακτες ανάγκες και αντιλαμβανόμαστε ότι είναι αναπόφευκτο.

Περίπου οι μισοί Αμερικανοί (45%) δηλώνουν ότι θα είναι πρόθυμοι να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών για να καλύψουν τα ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης και περίπου το ένα τρίτο (32%) θα είναι πρόθυμοι να πάνε σε χρέος πιστωτικών καρτών για να πληρώσουν για τις ανάγκες τους, t καλύπτουν, όπως τα τρόφιμα και τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Αυτά είναι και τα δύο λογικά έξοδα για να αναλάβουν τα χρέη πιστωτικών καρτών για, ακόμα κι αν δεν είναι ιδανικό.

Τούτου λεχθέντος, είναι σοφό να αποφύγετε να παίρνετε χρέη πιστωτικών καρτών για τα μη απαιτητικά, τα οποία πληρώνονται καλύτερα για προκαταβολή, με μετρητά ή εκτός αποταμίευσης. Το ένα τρίτο των Αμερικανών δηλώνει ότι είναι διατεθειμένο να αναλάβει χρέη πιστωτικών καρτών για να πληρώσει για ένα μεγάλο γεγονός ζωής - όπως ένας γάμος - και το 16% θα το έκανε για να πληρώσει για διακοπές ονείρου. Εδώ είναι η πλήρης ανάλυση:

Η Gen Xers είναι πιο πιθανό να είναι πρόθυμη να εισέλθει σε χρέη πιστωτικών καρτών για να καλύψει τα έξοδα (80%, έναντι 72% των χιλιετιών και 62% των baby boomers) και είναι πιθανότερο να το κάνουν σε σύγκριση με τους boomers για τους περισσότερους λόγους περίπου στην έρευνα. Οι γενιές Xers και οι χιλιετηρίδες είναι πιθανότερο να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών για να πληρώσουν για ένα μεγάλο γεγονός ζωής (37% και 38%, έναντι 25% των baby boomers) ή εισοδήματα αναγκών δεν μπορούν να καλύψουν (41% και 42% %).

Ο εμπειρογνώμονας της πιστωτικής κάρτας Investmentmatome Kimberly Palmer λέει ότι οι καταναλωτές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να χρεωθούν με πιστωτικές κάρτες μόνο ως έσχατη λύση. Στην καλύτερη περίπτωση, θα πληρώνετε όλες τις κάρτες σας κάθε μήνα και ποτέ δεν θα έχετε χρέος. "Η ανάληψη του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι σαν να σκάβετε το κιτ έκτακτης ανάγκης - είναι κάτι που ελπίζετε να μην κάνετε ποτέ", λέει.

"Επειδή τείνει να είναι πολύ ακριβό και μπορεί να είναι μια μακροπρόθεσμη αντίδραση στα οικονομικά σας, θα πρέπει σχεδόν πάντα να είναι μια τελευταία λύση", λέει ο Palmer. "Αντ 'αυτού, στρέψτε τις εξοικονομήσεις για να χρηματοδοτήσετε απρόσμενες δαπάνες ή διακοπές ονείρου - και αν δεν έχετε ακόμη εξοικονομήσει χρήματα, κάντε την προτεραιότητά τους να αρχίσετε να τις οικοδομήσετε." Ειδικά για χιλιετίες, που εγκαθίστανται σε σταδιοδρομία, βρίσκουν τρόπους για να δημιουργήσουν μαξιλάρι της αποταμίευσης μπορεί να αποφύγει την ανάγκη να στραφούν σε χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος.

Τα μέλη της οικογένειας με χρέη πιστωτικών καρτών μπορεί να επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο το βλέπουμε

Περισσότεροι από 4 στους 5 Αμερικανούς (84%) έχουν μέλη της οικογένειας που είχαν χρέη πιστωτικών καρτών και μπορεί να επηρεάσουν το πώς αισθάνονται για το χρέος. Μεταξύ αυτών, περισσότερο από το ήμισυ (51%) βλέπουν το χρέος των πιστωτικών καρτών ως σοβαρό πρόβλημα, ενώ μόνο το 17% το βλέπει κανονικά. Περισσότεροι από 1 στους 5 Αμερικανούς με μέλη της οικογένειας που έχουν ή είχαν χρέη πιστωτικών καρτών (21%) λένε ότι ποτέ δεν θέλουν να έχουν τόσα χρέη πιστωτικών καρτών με την οικογένειά τους.

Το κόστος τόκων δεν είναι το μόνο αρνητικό αποτέλεσμα του χρέους πιστωτικών καρτών

Το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη ζωή μας, και όχι μόνο επειδή είναι ακριβό. Σχεδόν 2 στους 5 Αμερικανούς (38%) που έχουν υποστεί χρεωστικές κάρτες αναφέρουν ότι έχει επηρεάσει αρνητικά τη γενική τους ευτυχία, ενώ το ένα τρίτο λέει ότι έχει επηρεάσει αρνητικά το βιοτικό τους επίπεδο και το 1 στα 5 ανέφερε αρνητικό υγεία.

Ο Πάλμερ λέει: "Ο καθορισμός ενός ρεαλιστικού στόχου για να εργαστείτε για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, όπως η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμής κάθε μήνα, μπορεί να σας βοηθήσει να μείνετε σε καλό δρόμο χωρίς συναίσθημα. Η χρήση ενός ηλεκτρονικού υπολογιστή μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δείτε ότι τελικά το χρέος θα εξοφληθεί, αρκεί να συνεχίζετε να κάνετε σταθερή πρόοδο. Η περικοπή σε μερικές περιοχές δαπανών, όπως το φαγητό στα εστιατόρια και η ανακατεύθυνση αυτών των χρημάτων στις πληρωμές χρεών μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος γρηγορότερα ».

Οι άνθρωποι παρακολουθούν τα επιτόκια κατά την εξόφληση του χρέους

Ξέρουμε ότι οι Αμερικανοί λυπούν το χρέος. Αλλά πώς σκοπεύουν να το πληρώσουν;

Υπάρχει μια συνεχιζόμενη συζήτηση στην προσωπική κοινότητα χρηματοδότησης σχετικά με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο πληρωμής του χρέους πιστωτικών καρτών. Δύο δημοφιλείς μέθοδοι έχουν ονομαστεί η μέθοδος χιονοστιβάδας και η μέθοδος χιονοστιβάδας:

• Η μέθοδος χιονοστιβάδας: Πληρώνοντας τα χρέη από τη μικρότερη ισορροπία σε μεγαλύτερη ισορροπία. Ο στόχος είναι να οικοδομηθεί η ψυχολογική δυναμική και τα κίνητρα, επειδή παίρνετε "γρήγορα κερδίζει" καθώς οι μικρότερες ισορροπίες σας πληρώνονται γρήγορα.
• Η μέθοδος της χιονοστιβάδας: Πληρώνοντας το χρέος από το υψηλότερο επιτόκιο σε χαμηλότερο. Αυτός είναι ο πιο οικονομικά συμφέρουσα τρόπος αποπληρωμής του χρέους, διότι θα σας εξοικονομήσει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον.

Με κάθε μέθοδο, πληρώνετε το ελάχιστο ποσό που οφείλεται σε όλες τις άλλες κάρτες και εφαρμόστε όλα τα επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε το στοχευόμενο υπόλοιπο (το μικρότερο χρέος στη μέθοδο χιονοστιβάδας ή το χρέος υψηλότερου επιτοκίου στη χιονοστιβάδα).

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Ρυθμίστε και παρακολουθήστε το δικό σας στόχο να χάνετε το χρέος

Ζητήσαμε από τους Αμερικανούς ποια στρατηγική θα ήταν πιο πιθανό να ακολουθήσουν για να πληρώσουν το χρέος τους, εάν είχαν κάποιο. Σχεδόν το ήμισυ (48%) δηλώνει ότι θα εξοφλήσει κάρτες με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα για να μειώσει το ποσό των τόκων που έχουν συσσωρευτεί και περίπου το 1 στα 5 (21%) λένε ότι θα πληρώνουν κάρτες με τα χαμηλότερα υπόλοιπα πρώτα για να διαχειρίζονται ταχύτερα τον αριθμό των υπολοίπων.

Όσο μικρότερες είναι οι ισορροπίες σας ή / και όσο πλησιέστερα είναι τα επιτόκια μεταξύ τους, τόσο λιγότερη σημασία έχει η μέθοδος που επιλέγετε. Αλλά η μέθοδος χιονοστιβάδας μπορεί συχνά να σας εξοικονομήσει ένα μεγάλο κομμάτι του κόστους των τόκων.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε τρεις πιστωτικές κάρτες:

• Η κάρτα Α έχει ισορροπία 2.000 $ και επιτόκιο 16%
• Η κάρτα Β έχει ισορροπία 3.000 $ και επιτόκιο 20%
• Η κάρτα C έχει υπόλοιπο 5.000 δολαρίων και επιτόκιο 24%

Έχετε $ 400 για να πάτε προς πληρωμές κάθε μήνα. Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο το ενδιαφέρον θα συσχετίζονταν από την ισορροπία έναρξης προς την πληρωμή αν χρησιμοποιούσατε τη μέθοδο χιονοστιβάδας έναντι της μεθόδου χιονοστιβάδας:

Ο Πάλμερ λέει: "Η καλύτερη μέθοδος για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι αυτή που θα κολλήσετε. Μαθηματικά, θα πληρώσετε το λιγότερο σε τόκους αν πληρώσετε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα, διατηρώντας ταυτόχρονα τις ελάχιστες πληρωμές για όλες τις άλλες κάρτες. Αλλά αν αισθάνεστε περισσότερο παρακινημένοι πληρώνοντας από τη μικρότερη ή μεγαλύτερη ισορροπία πρώτα, δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την επιλογή της μεθόδου που οι περισσότεροι απευθύνεται σε σας. Όσο πιο γρήγορα πληρώνετε το χρέος, τόσο λιγότερο θα πληρώσετε σε τόκους - και όσο πιο σύντομα μπορείτε να επικεντρωθείτε σε πιο συναρπαστικούς στόχους ζωής ».

Είναι δύσκολο να πληρώσετε χρέη χωρίς λίγο κίνητρο. Περισσότεροι από 9 στους 10 Αμερικανούς (91%) δείχνουν τουλάχιστον ένα πράγμα που θα τους παρακινήσει να εξοφλήσουν όλο το χρέος τους με πιστωτικές κάρτες. Τα κορυφαία κίνητρα εξοικονομούν χρήματα σε τόκους (60%), απελευθερώνοντας χώρο στον προϋπολογισμό τους (54%) και θέλοντας να κάνουν μια μεγάλη αγορά, όπως ένα σπίτι (25%). Εδώ είναι η πλήρης ανάλυση:

Όποια και αν είναι τα κίνητρά σας, η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένας αξιόλογος στόχος για να περιορίσετε το κόστος των τόκων σας, να μειώσετε το άγχος και να ελευθερώσετε χρήματα για τα πράγματα που θέλετε να περάσετε.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Το Investmentmatome σάς βοηθά να αποκόψετε το χρέος σας και να επιτύχετε τους στόχους σας πιο γρήγορα

Μεθοδολογία

Αυτή η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο από τις ΗΠΑ από την Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 5-9 Ιανουαρίου 2018 μεταξύ των 2.064 ενηλίκων των ΗΠΑ ηλικίας 18 ετών και άνω, μεταξύ των οποίων 1.209 ήταν σε χρέη πιστωτικών καρτών. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης και των μεγεθών δειγμάτων υποομάδων, επικοινωνήστε με το [email protected].