Πώς οι Εκδότες Πιστωτικών Καρτών καθορίζουν το 'Ταξίδι'

Αυτή η ιστορία είναι ξεπερασμένη

Οι πληροφορίες σε αυτήν την ιστορία δεν είναι πλέον τρέχουσες. Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους κωδικούς κατηγοριών εμπόρων, ελέγξτε αυτό το άρθρο του Investmentmatome.

Στη βιομηχανία των πιστωτικών καρτών, ο όρος "ταξιδιωτικές αγορές" περιλαμβάνει πολλούς τύπους δαπανών. Το πρόβλημα είναι ότι οι τύποι δαπανών που μετρούνται ως αγορά ταξιδιωτών σε μία κάρτα μπορεί να μην υπολογίζονται σε άλλες - και αυτό μπορεί να δυσκολέψει να κερδίσετε ανταμοιβές με την πιστωτική σας κάρτα ταξιδιού ή να εξαργυρώσετε τους πόντους σας για αγορές ταξιδιωτών.

Ορισμένες κατηγορίες θεωρούνται ότι ταξιδεύουν από όλους τους εκδότες - ξενοδοχεία και γραφεία ενοικίασης αυτοκινήτων, για παράδειγμα - αλλά τα υπόλοιπα συχνά διαφέρουν. Ορισμένοι εκδότες θεωρούν τις μετακινήσεις με λεωφορείο και τους ναύλους ταξί ως έξοδα ταξιδίου. Άλλα περιλαμβάνουν κρουαζιερόπλοια και χρεώσεις στάθμευσης.

Η Investmentmatome εξέτασε τους όρους και τις προϋποθέσεις της πιστωτικής κάρτας των έξι σημαντικών εκδοτών που προσφέρουν ταξιδιωτικές ανταμοιβές ή πίστωση ταξιδιών στις δικές τους κάρτες. Οι ιδιοκτησιακές κάρτες είναι αυτές που δεν φέρουν το σήμα μιας αεροπορικής εταιρείας, μιας αλυσίδας ξενοδοχείων ή άλλου εταίρου. Για παράδειγμα:

• Η Citi Premier είναι μια ιδιόκτητη ταξιδιωτική πιστωτική κάρτα που προσφέρεται από τη Citi.
• Η Citi εκδίδει επίσης την Κάρτα Visco Costco Anywhere, αλλά είναι co-branded με την Costco, οπότε δεν είναι ιδιόκτητη κάρτα.

Ας δούμε τι βρήκαμε στην εκτύπωση των εκδοτών καρτών:

• Όλοι οι εκδότες που συμμετείχαν στην έρευνα περιλάμβαναν τους ορισμούς τους από τις αεροπορικές εταιρείες, τις εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων, τα ξενοδοχεία, τις γραμμές λεωφορείων, τις γραμμές κρουαζιέρας, τους σιδηροδρόμους επιβατών, τα ταξί και τις λιμουζίνες και τα ταξιδιωτικά γραφεία.
• Η Τράπεζα της Αμερικής ήταν ο μόνος εκδότης για τον προσδιορισμό των δαπανών σε πάρκα ψυχαγωγίας, ενυδρεία και ζωολογικούς κήπους, κτηματομεσιτικά γραφεία και τουριστικά αξιοθέατα στον ορισμό της. Ωστόσο, μερικές κάρτες της Citi προσφέρουν επίσης ανταμοιβές για διασκέδαση, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών σε πάρκα ψυχαγωγίας, τουριστικά αξιοθέατα και ενυδρεία και ζωολογικούς κήπους, μεταξύ άλλων.
• Η Citi ήταν ο μόνος εκδότης που συμπεριέλαβε τις αγορές των βενζινάδικων στον ορισμό της.

Τι είναι "τουριστικό αξιοθέατο", έτσι κι αλλιώς;

Από μόνα τους, αυτοί οι όροι δεν είναι ιδιαίτερα χρήσιμοι. Η "μετακίνηση από το αεροπλάνο" ακούγεται σαν να μπορεί να είναι κάτι που σας φέρνει στη δουλειά. Και τα "τουριστικά αξιοθέατα" είναι περίπου τόσο ασαφή όσο μπορείτε να φτάσετε.

Αυτές οι κατηγορίες αντιστοιχούν στην πραγματικότητα σε κώδικες κατηγορίας εμπόρων. Ένα MCC είναι τετραψήφιος αριθμός που περιγράφει τον τύπο επιχείρησης ενός εμπόρου. Τα δίκτυα πληρωμών, όπως η Visa και η MasterCard, χρησιμοποιούν αυτούς τους τυποποιημένους κωδικούς για να καθορίσουν τις χρεώσεις που πληρώνουν οι έμποροι για να δεχτούν κάρτες. Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά, το δίκτυο πληρωμών επικοινωνεί με το εκδότη του MCC του εμπόρου και εμφανίζεται γενικά στην δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας με τις άλλες πληροφορίες συναλλαγής. Πολλοί εκδότες χρησιμοποιούν αυτούς τους κωδικούς για να ανταμείψουν τους κατόχους καρτών για δαπάνες σε ορισμένες κατηγορίες - ας πούμε, εστιατόρια ή βενζινάδικα.

Μια τράπεζα του εμπόρου αποφασίζει με τον έμπορο πώς πρέπει να ταξινομηθεί η επιχείρησή του. Οι κωδικοί εξαρτώνται αποκλειστικά από τον έμπορο, όχι από την τοποθεσία του ή από αυτό που αγοράζετε. Εάν τρώτε σε ένα εστιατόριο σε ένα ξενοδοχείο, για παράδειγμα, ο εκδότης σας πιθανότατα θα εξετάσει τις δαπάνες των εστιατορίων στις καρτέλες σας - όχι τις δαπάνες του ξενοδοχείου. Και αν αγοράσετε ένα σουβενίρ T-shirt σε εκείνο το εστιατόριο, θα θεωρηθεί ως αγορά εστιατορίου ακριβώς όπως το γεύμα σας.

Στις πρώτες μέρες των πιστωτικών καρτών, τα δίκτυα πληρωμών ταξινόμησαν τις αγορές χρησιμοποιώντας τους κλασσικούς κώδικες βιομηχανικής ταξινόμησης της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, λέει ο Chuck Fillinger, ανώτερος συνεργάτης στο The Strawhecker Group, τραπεζική εταιρεία συμβούλων. Καθώς περισσότεροι έμποροι άρχισαν να δέχονται πιστωτικές κάρτες, οι κατηγορίες επεκτάθηκαν πέρα ​​από το παλιό κυβερνητικό σύστημα και έγιναν πιο συγκεκριμένες. Υπάρχουν τώρα 795 MCC, λέει ο Fillinger. Καθώς εμφανίζονται νέοι έμποροι που δέχονται κάρτες, θα προστεθούν περισσότερες κατηγορίες.

"Το ταξίδι είναι ίσως η πιο συγκεχυμένη, με μια ποικιλία MCCs, καθώς υπάρχουν τόσες πολλές διαφορετικές πτυχές. Έχετε τρένα, λεωφορεία, αεροπορικές εταιρείες, ξενοδοχεία και Uber και Lyft ", λέει ο Fillinger.

Απεξήγηση των MCC

Ορισμένες κατηγορίες δαπανών ακούγονται συγχρόνως παρόμοιες, αλλά εξακολουθούν να θεωρούνται ξεχωριστές από τα δίκτυα πληρωμών - για παράδειγμα, η "μετακίνηση με τα μέσα μεταφοράς" και "οι σιδηροδρομικές μεταφορές επιβατών". Ο Fillinger λέει ότι αυτό συμβαίνει εν μέρει επειδή κάθε κατηγορία έχει το δικό της προφίλ κινδύνου βάσει του μέσου μεγέθους της συναλλαγής και της πιθανότητας απάτης ή ότι οι πελάτες θα αμφισβητήσουν τις χρεώσεις. Οι χρεώσεις επεξεργασίας πιστωτικών καρτών που καταβάλλουν οι έμποροι ποικίλλουν ανάλογα με τον κίνδυνο.

Ακολουθούν μερικά MCC που προκαλούν σύγχυση σήμερα:

Ταξιδιωτικά πρακτορεία και ταξιδιωτικοί πράκτορες (MCC 4722). Πίσω την ημέρα, τα "ταξιδιωτικά πρακτορεία" αναφέρθηκαν σε επιχειρήσεις τούβλων και κονιαμάτων, όπου αγοράσατε αεροπορικά εισιτήρια και ταξίδια διαδρομών. Σήμερα, οι aggregators ταξιδιών και οι ταξιδιωτικές περιοχές έκπτωσης, όπως το Expedia, χρησιμοποιούν επίσης αυτό το MCC.

Ταξίμπικ και λιμουζίνες (MCC 4121). Αυτή η κατηγορία μπορεί τώρα να περιλαμβάνει υπηρεσίες όπως το Uber και το Lyft.

Μεταφορά επιβατών (MCC 4111). Η Visa χρησιμοποιεί αυτό το MCC για εμπόρους που παρέχουν "τοπική και προαστιακή μαζική μεταφορά επιβατών σε τακτικές γραμμές και σε τακτικά δρομολόγια", όπως τρένα και πορθμεία. Τα τρένα που προορίζονται για ταξίδια μακρινών αποστάσεων ταξινομούνται γενικά ως "σιδηροδρομικές γραμμές επιβατών".

Κτηματομεσίτες (MCC 6513). Οι κανόνες της MasterCard το ορίζουν ως "τέλη που χρεώνονται από εμπόρους που ασχολούνται με την ενοικίαση και τη διαχείριση οικιστικών και εμπορικών ακινήτων, όπως κτηματομεσίτες, μεσίτες και διαχειριστές και ενοικιάσεις διαμερισμάτων." Περιλαμβάνονται τα τέλη ενοικίασης δωματίων μέσω του Rental Rental By Owner και η μητρική της εταιρεία, HomeAway. Η Airbnb, ωστόσο, γενικά θεωρείται ξενοδοχείο ή μοτέλ.

Τουριστικά αξιοθέατα (MCC 7991).Πολλοί αναμένουν ότι αυτή η κατηγορία θα καλύψει πάρκα διασκέδασης, αλλά δεν το κάνει. Αντίθετα, τόσο η Visa όσο και η MasterCard διευκρινίζουν ότι αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει "εκθέσεις, βοτανικούς κήπους, εκθέσεις χειροτεχνίας, μουσεία και οινοποιεία." Τα πάρκα ψυχαγωγίας έχουν τη δική τους ξεχωριστή κατηγορία.

Μάθετε πώς να κερδίζετε ανταμοιβές

Ο καθορισμός των ταξιδιωτικών δαπανών παραμένει μια ασαφής τέχνη - και αυτό σημαίνει ότι δεν είναι πάντα εύκολο να γνωρίζετε πώς μια αγορά θα εμφανιστεί στη δήλωσή σας.

Μπορείτε να αναζητήσετε κωδικούς κατηγοριών εμπόρων στην περιοχή σας χρησιμοποιώντας το εργαλείο εντοπισμού προμηθευτών της Visa. Ή μπορείτε να μάθετε πώς ο εκδότης της κάρτας σας έχει κατηγοριοποιήσει τις παρελθούσες αγορές συνδέοντας στο λογαριασμό σας στο διαδίκτυο και ελέγχοντας το ιστορικό σας. Αλλά μπορεί να καταλήξετε με κάποια περίεργα αποτελέσματα. Ένα τέλος στάθμευσης μπορεί να θεωρηθεί ως "Διάφορα. κυβερνητικές υπηρεσίες ". Μια υπηρεσία μεταφοράς με λεωφορείο από / προς το αεροδρόμιο μπορεί να αναφέρεται ως" υπηρεσία μεταφοράς, όχι ταξινομημένη ".

Και να έχετε κατά νου ότι άλλες χώρες χρησιμοποιούν διαφορετικά MCC που μπορεί να μην θεωρούνται ως "ταξίδια" για τις πιστωτικές κάρτες των ΗΠΑ.

Μερικές φορές μια αγορά μπορεί να μην κατηγοριοποιηθεί όπως νομίζετε ότι πρέπει να είναι, και προς το παρόν, δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε γι 'αυτό. Ο εκδότης της κάρτας σας - η τράπεζα που κατέχει το λογαριασμό σας, σε αντίθεση με το δίκτυο πληρωμών όπως η Visa - δεν έχει κανέναν έλεγχο σχετικά με τον τρόπο κατηγοριοποίησης των εμπόρων. Η γνώση του ορισμού του ταξιδιώτη από τον εκδότη σας δεν εγγυάται ότι οι αγορές σας θα ταξινομηθούν με αυτόν τον τρόπο, αλλά είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης αν θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο την πιστωτική σας κάρτα.

Αυτό το άρθρο έχει ενημερωθεί με νέες πληροφορίες που παρέχονται από το Discover.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.