Τι λέει η δήλωση πιστωτικών καρτών για εσάς;

Αυτή η δήλωση πιστωτικής κάρτας που λαμβάνετε κάθε μήνα μπορεί να περιέχει μερικές εκπλήξεις, αλλά όχι το είδος που θα περιμένατε.

Ενώ ψάχνετε για μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις ή εξετάζετε εάν το στολή που αγοράσατε ήταν Πραγματικά μια αναγκαιότητα, πάρτε μερικά λεπτά για να δείτε τη μεγάλη εικόνα του πώς ξοδεύετε.

Η εκτίμηση του είδους του είδους της πιστωτικής κάρτας που χρησιμοποιείτε είναι το κλειδί για την απελευθέρωση ενός θησαυρού πληροφοριών σχετικά με την οικονομική και συναισθηματική ζωή σας. Και αυτή η κατανόηση μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αλλαγές που θα μπορούσαν να σας οδηγήσουν σε μεγαλύτερο πλούτο και ευτυχία.

Ελέγξτε τα παρακάτω προφίλ για να δείτε τι μπορούν να αποκαλύψουν οι λογαριασμοί σας.

Ο συμπτωματικός ξενιστής

Το χρέος πιστωτικών καρτών θεωρείται συνήθως ένα οικονομικό πρόβλημα, αλλά σε ορισμένες σοβαρές περιπτώσεις, ένα νομοσχέδιο υψηλού κόστους μπορεί να σημαίνει περισσότερα. Η υπερβολική διείσδυση μπορεί να είναι σημάδι ότι είστε σε συναισθηματική δυσφορία επειδή μερικές ψυχολογικές διαταραχές εκδηλώνονται με την επιθυμία να υπερβούν, λένε οι ειδικοί.

"Τα υποκείμενα συναισθηματικά και ψυχολογικά προβλήματα μπορούν να προκαλέσουν εθισμούς", λέει η Dr. Anita Gadhia-Smith, ψυχοθεραπευτής που ασκεί στην Ουάσινγκτον, DC Οι εθισμοί για τα ψώνια και τα τυχερά παιχνίδια είναι δύο από τις συνηθέστερες δυσκολίες που μπορεί να αντανακλώνται στους λογαριασμούς των πιστωτικών καρτών. "Μερικοί άνθρωποι έχουν ψυχαναγκαστική ανάγκη να δαπανήσουν και να περάσουν".

Στην πραγματικότητα, η αντιμετώπιση τεράστιων λογαριασμών πιστωτικών καρτών μερικές φορές ωθεί τους ανθρώπους στη θεραπεία. "Αυτό καλείται να χτυπήσει κάτω", λέει ο Gadhia-Smith. "Έχω δει [σε πολλούς, πολλούς, πολλούς ανθρώπους".

Αλλά πώς μπορείς να πεις αν εσύ ή κάποιος αγαπητός έχεις πραγματικά πρόβλημα ή απλά πήγες λίγο πάνω από αυτό το μήνα;

Σημάδια ότι μπορεί να είστε συμπτωματικός σπόρος:

• Οι δαπάνες σας βλάπτουν τις προσωπικές σας σχέσεις.
• Δεν μπορείτε να σταματήσετε την υπέρβαση, ανεξάρτητα από το πόσο σκληρά προσπαθείτε.
• Αισθάνεστε ξεπερασμένοι με την επιθυμία να περάσετε και μερικές φορές να νιώθετε εκτός ελέγχου ενώ ψωνίζεστε.
• Αισθάνεστε ξαδέρφια, σύγχυση ή απογοήτευση μετά την αγορά αντικειμένων που δεν χρειάζεστε πραγματικά.

Ο υπερκορεσμένος ξοδεύει

Οι δηλώσεις πιστωτικών καρτών παρέχουν άφθονες πληροφορίες σχετικά με την οικονομική ζωή μας, συμπεριλαμβανομένων προειδοποιητικών σημείων ότι μπορεί να ζείτε πέρα ​​από τα μέσα σας. Η Sara McGrath, 26χρονη ειδικός μάρκετινγκ από το Yarmouth, Maine, βρισκόταν σε μια τέτοια κατάσταση. Μετά το χτύπημα του χρέους της πιστωτικής κάρτας κατά τη διάρκεια του κολλεγίου, έφτασε τελικά να ξεπεράσει μερικές από τις κάρτες της.

«Μόλις χτύπησα έναν τοίχο», λέει. «Συνειδητοποίησα ότι δεν μπορούσα να αντέξω τον τρόπο ζωής που είχα οδηγήσει».

Για να βγεί από το χρέος, μετέφερε τα υπόλοιπα της σε πιστωτική κάρτα 0% APR και πήρε σοβαρά την πληρωμή της. Τρία χρόνια αργότερα, τα υπόλοιπα πληρώνονται εξ ολοκλήρου και ήταν σε θέση να πληρώσει για το γάμο της το 2014 χωρίς να μπει στο κόκκινο. Ξεκίνησε το blog της προσωπικής χρηματοδότησής της για να μοιραστεί τις ιδέες της με άλλους και λέει ότι χρησιμοποιεί τώρα τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα για να μεγιστοποιήσει τις ανταμοιβές και να επωφεληθεί από τις ταξιδιωτικές προσφορές.

Σημάδια ίσως να είσαι υπεραγορευτής:

• Ξοδεύετε περισσότερο από ό, τι παίρνετε κάθε μήνα.
• Ορισμένες ή όλες οι πιστωτικές σας κάρτες είναι μέγιστες.
• Νιώθετε συνεχώς ότι δεν μπορείτε να "προχωρήσετε" και τονίζετε για την εκπλήρωση των οικονομικών σας υποχρεώσεων.
• Καταθέτετε σημαντικές χρεώσεις τόκων κάθε μήνα επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως τα υπόλοιπα.

Οι μικρές επιδοτήσεις ξοδεύουν

Όλοι οι δυσκίνητοι πιστωτικοί λογαριασμοί δεν οδηγούν σε αποκαλύψεις για εθισμό ή σοβαρό οικονομικό πρόβλημα. Μπορεί όμως να σας δείξουν ότι περνάτε μέσα από μικρές δαπάνες επιείκειας, κάτι που είναι επικίνδυνο γιατί μπορεί να επηρεάσει τα μεγάλα όνειρά σας.

Αυτό συνέβη με τον Cody Wheeler, έναν 31-year-old web project manager και τον ιδρυτή της AcademySuccess.com. Παρατήρησε ότι ο τραπεζικός λογαριασμός του μειωνόταν χάρη σε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μεγαλύτερων από τους συνήθεις, επομένως εξέτασε τη δήλωσή του. Ανακάλυψε ότι σπαταλούσε μερικές εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα για άχρηστες ηλεκτρονικές αγορές.

"Ήταν ένα πράγμα πλήξης", λέει. "Θα τραβούσα τον Αμαζόνιο όταν βαριόμουν."

Τώρα, καμία από τις πιστωτικές κάρτες δεν συνδέεται με τον λογαριασμό του στο Amazon, και διέγραψε την εφαρμογή από το τηλέφωνό του. Με τα χρήματα που εξοικονομεί, αυτός και η σύζυγός του πληρώνουν τον αποταμιευτικό λογαριασμό των αποταμιευτών. "Τα χρήματα που σώζουμε σε ανόητα μικρά πράγματα που δεν έχουν σημασία, μπορούμε να δημιουργήσουμε εμπειρίες από αυτό", λέει.

Ο Jonathan, 36χρονος σύμβουλος μάρκετινγκ στο Σικάγο, είχε παρόμοια εμπειρία.

"Ποτέ δεν σκέφτηκα τον εαυτό μου ως ένας μεγάλος πωλητής … Ποτέ δεν αγόρασα μεγάλα πράγματα ή πλούσια πράγματα", λέει ο Jonathan, ο οποίος ζήτησε να μην χρησιμοποιηθεί το επώνυμό του. Αλλά οι λογαριασμοί των πιστωτικών καρτών του ανέβαιναν. Μετά από μια πιο προσεκτική ματιά, συνειδητοποίησε ότι ήταν «νικέλιο και ελάττωμα στον θάνατο» κάνοντας πάρα πολλές μικρές αγορές και έχοντας λίγα για να δείξει γι 'αυτό.

Από τότε έχει μειώσει τις μικρές αγορές και τώρα μεταφέρει μόνο μία πιστωτική κάρτα στο πορτοφόλι του. Τώρα σκοπεύει να αποπληρώσει τις κάρτες του όσο το δυνατόν περισσότερο στο τέλος του μήνα. Όπως και ο Wheeler, τα χρήματα που εξοικονομεί χρησιμοποιούνται πολύ καλύτερα: επενδύοντας.

Σημάδια ίσως να είστε ένας μικρός παρακινούμενος ιδιοκτήτης:

• Οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών σας περιέχουν πολλές συναλλαγές.
• Είστε πάντα έκπληκτοι από τις συνολικές σας δαπάνες πιστωτικών καρτών.
• Έχετε δυσκολία να θυμάστε τι χρεώσατε πρόσφατα.
• Βγάζετε συχνά την κάρτα σας για μικρά αντικείμενα που δεν χρειάζεστε πραγματικά.

Επόμενα βήματα για τους καταναλωτές

Ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε αν η δήλωση πιστωτικής κάρτας σας προσπαθεί να σας πει κάτι είναι να την εξετάσετε προσεκτικά. Κοιτάξτε όχι μόνο τα σύνολα, αλλά και για τα σχέδια στην αγορά σας. Προσπαθήστε να φτιάξετε μια ακατέργαστη συστοιχία των οποίων τα στοιχεία ήταν αναγκαιότητες και τα οποία ήταν επιπόλαια. Κατηγοριοποιήστε τις δαπάνες σας για να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματα.

"Μην το βάζετε μακριά. μην το αγνοείτε », συμβουλεύει ο Karl Hoffmann, πιστωτικός σύμβουλος στο Σιάτλ. Όπως ο Gadhia-Smith, ο Hoffmann έχει δει ορισμένους πελάτες να συνειδητοποιήσουν ότι αντιμετωπίζουν ένα βαθύτερο συναισθηματικό πρόβλημα όταν αντιμετωπίζουν τους λογαριασμούς τους με πιστωτικές κάρτες. "Ίσως χρειαστεί να ζητήσετε βοήθεια κάπου αλλού", λέει.

Ακολουθούν ορισμένα άλλα βήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Αντιμετωπίστε τους αριθμούς: Η McGrath δεν συνειδητοποίησε πόσα χρήματα σπαταλούσε στις πληρωμές τόκων μέχρι να το υπολογίσει. Ήταν συγκλονισμένο για να δει πόσο ακριβότερες ήταν οι αγορές της, όταν επιβλήθηκαν οικονομικές επιβαρύνσεις, και αυτό ήταν μια καμπή γι 'αυτήν. «Μισώ το ενδιαφέρον μου τώρα», λέει.

Κάντε έναν προϋπολογισμό: Ο Hoffmann λέει ότι αυτό είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές για να αποκτήσουν μια εικόνα για τα οικονομικά τους και να αρχίσουν να τα βελτιώνουν. Για βοήθεια σχετικά με τη ρύθμιση του πρώτου προϋπολογισμού σας, ανατρέξτε σε αυτόν τον πόρο Investmentmatome.

Ορίστε ένα στόχο και παραμείνετε κίνητρα: Ο Jonathan βρήκε κίνητρο να πληρώσει τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών του όταν έθεσε ως στόχο την αγορά ενός σπιτιού. Ο ίδιος συνειδητοποίησε ότι το χρέος του τον κρατούσε από το να δικαιούται υποθήκη με καλό επιτόκιο. Τώρα είναι σε μια αποστολή να αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του, το οποίο παρακολουθεί σε απευθείας σύνδεση κάθε μήνα. Βλέποντας το πιστωτικό του αποτέλεσμα να ανεβαίνει όσο πληρώνει το χρέος τον κρατάει να πηγαίνει.

Σκεφτείτε να πάτε χωρίς πλαστικό: "Οι άνθρωποι που μεταφέρουν σταθερά μια ισορροπία στις κάρτες τους και πληρώνουν υψηλά χρηματικά ποσά ενδιαφέροντος ίσως θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να διακόψουν τη χρήση πιστωτικών καρτών", λέει ο Tasha Bishop, σύμβουλος πίστωσης με την Apprisen στο Nashville, Tennessee. Δεν θα κερδίζετε ποτέ αρκετά ανταμοιβές για να αντισταθμίζετε τι θα πληρώσετε σε τόκους αν έχετε ισορροπία, οπότε αν δεν μπορείτε να αντισταθείτε στην επιθυμία να πετάξετε, η αλλαγή σε μετρητά ή μια χρεωστική κάρτα μπορεί να είναι σοφό.

Ζητήστε επαγγελματική βοήθεια: Αν νομίζετε ότι το χρειάζεστε, ζητήστε τη βοήθεια ενός επαγγελματία για να ελέγξετε τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας. Βρείτε έναν πιστοποιημένο πιστωτικό σύμβουλο μέσω του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης. η παροχή συμβουλών σε πιστωτικά ιδρύματα είναι συχνά δωρεάν ή κοστίζει ελάχιστα. Για ψυχολογική βοήθεια, μπορείτε να βρείτε έναν ειδικευμένο σύμβουλο στην περιοχή σας μέσω του ασφαλιστή σας υγείας ή ενός εθνικού δικτύου, όπως αυτός που παρέχεται μέσω της ιστοσελίδας ψυχολογίας Today.

Έτσι, δώστε στις δηλώσεις πιστωτικής σας κάρτας μια πιο προσεκτική ματιά. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για τον εαυτό σας - και τα οικονομικά σας - από ό, τι έχετε διαπραγματευτεί.

Lindsay Konsko είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected]. Κελάδημα: @lkonsko.

Εικόνα μέσω iStock.