Θα ένα τεράστιο ποσό του χρέους φοιτητικό δάνειο βλάπτει το πιστωτικό μου σκορ;

Εάν αντιμετωπίζετε ένα βουνό σπουδαστικού χρέους, έχετε πολλά στο μυαλό σας. Εκτός από το πώς πρόκειται να κάνετε τις πληρωμές, είστε πιθανώς επίσης ανησυχούν για το πώς τα δάνειά σας επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μην ανησυχείτε, οι αγρότες είναι εδώ για να εξηγήσουν όλες τις σημαντικές λεπτομέρειες σχετικά με τη σχέση μεταξύ των φοιτητικών δανείων και της πίστωσης σας.

Ένα μεγάλο νομοσχέδιο φοιτητικών δανείων δεν θα βλάψει την πίστωσή σας αν το αντιμετωπίζετε υπεύθυνα

Κατ 'αρχάς, πάρτε μια στιγμή για να αφήσει μια ανακούφιση από ανακούφιση: Ένα τεράστιο ποσό του χρέους φοιτητικό δάνειο δεν θα βλάψει απαραιτήτως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εάν έχετε κάνει κάποια προκαταρκτική έρευνα σχετικά με τους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωσή σας, πιθανότατα παρατήρησα ότι τα "οφειλόμενα ποσά" αντιπροσωπεύουν το 30% της βαθμολογίας σας. Αλλά αυτό επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από το ποσοστό χρήσης πίστωσης σε ανακυκλούμενους πιστωτικούς λογαριασμούς, όπως πιστωτικές κάρτες. Δεδομένου ότι τα δάνεια σπουδαστών είναι δάνεια δόσης, δεν έχουν μεγάλο αντίκτυπο σε αυτό το τμήμα της βαθμολογίας σας.

Στην πραγματικότητα, τα δάνεια σπουδαστών σας θα μπορούσαν ενδεχομένως να σας βοηθήσουν. Εάν πληρώνετε τα δάνειά σας εγκαίρως και πλήρως, θα ενισχύσετε το μέρος της βαθμολογίας που καθορίζεται από το ιστορικό πληρωμών. Επειδή αυτό αντιπροσωπεύει το 35% του συνολικού σας σκορ FICO, θα μπορούσατε να πάρετε μια ώθηση από το χειρισμό των φοιτητικών δανείων σας με υπευθυνότητα.

Επιπλέον, έχοντας ένα ανοιχτό δάνειο δόσης μπορεί επίσης να βελτιώσει το 10% της βαθμολογίας σας που προέρχεται από τους τύπους πίστωσης που έχετε χρησιμοποιήσει. Οι δανειστές θέλουν να δουν ότι είστε καλοί στην διαχείριση διαφορετικών ποικιλιών δανεισμένων χρημάτων, οπότε η κατοχή τόσο των περιστρεφόμενων όσο και των τμηματικών λογαριασμών στην πιστωτική σας έκθεση είναι επωφελής.

Αλλά θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε προβλήματα με άλλα δάνεια

Παρά το γεγονός ότι οι πληρωμές σπουδαστικών δανείων σας εγκαίρως είναι ένας καλός τρόπος για να κρατήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βουητό, αξίζει να σημειωθεί ότι ένα βαρύ φορτίο χρέους σπουδαστών θα μπορούσε να παρεμποδίσει ακόμα την ικανότητά σας να πάρετε άλλα δάνεια.

Αυτό μπορεί να φανεί αντίθετο, γιατί πιθανότατα γνωρίζετε ότι η καλή πίστη είναι το κλειδί για να δικαιούστε χρηματοδότηση με ανταγωνιστικούς όρους. Ωστόσο, τα δάνεια σπουδαστών σας θα έχουν αντίκτυπο σε έναν άλλο βασικό παράγοντα μεταβλητών δανειστών, όταν αποφασίζουν εάν θα σας επεκτείνουν: την αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI).

Το DTI σας είναι ο λόγος των μηνιαίων σας υποχρεώσεων με το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα. Θα χρησιμοποιήσουμε ένα παράδειγμα για να δείξουμε αυτό το σημείο: Ας πούμε ότι κάνετε ένα ετήσιο εισόδημα $ 50.000 στην πρώτη σας δουλειά από το κολλέγιο. Σε αυτή την περίπτωση, το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας θα ήταν $ 4,166.67 ($ 50.000 / 12).

Ας υποθέσουμε ότι πληρώνετε 800 δολάρια το μήνα στο ενοίκιο, 250 δολάρια στην πληρωμή αυτοκινήτου σας και 650 δολάρια για τα φοιτητικά δάνεια. Οι συνολικές μηνιαίες υποχρεώσεις σας θα ήταν $ 1.700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Για να υπολογίσετε το DTI σας, θα κάνατε ένα απλό πρόβλημα διαίρεσης:

$ 1.700 (οι συνολικές μηνιαίες σας υποχρεώσεις) / $ 4,166.67 (το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα) = 40,8% (DTI σας)

Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν να βλέπουν ένα DTI 36% ή λιγότερο. εάν τα δάνεια σπουδαστών σας πιέζουν το DTI σας πάνω από αυτό το σημάδι, ίσως έχετε πρόβλημα να λάβετε άλλο δάνειο.

Συμβουλές για τη διαχείριση των φοιτητικών δανείων

Επομένως, αποδεικνύεται ότι τα δάνεια σπουδαστών μπορούν να είναι χρήσιμα ή βλαβερά όταν προσπαθείτε να πάρετε τη χρηματοδότηση για ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι μετά το κολλέγιο. Θα μπορούσαν να αυξήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά υπάρχει και η πιθανότητα να οδηγήσουν το DTI σας.

Έχουμε μερικές συμβουλές για την επιτυχή διαχείριση του χρέους σπουδαστών σας έτσι ώστε να είστε σε καλή θέση για ένα λαμπρό οικονομικό μέλλον:

• Πληρώστε τα δάνεια σας εγκαίρως κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το τι.
• Εάν οι ελάχιστες μηνιαίες δόσεις σπουδαστικού δανείου σας είναι πολύ υψηλές, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας. Μπορεί να μπορείτε να τα αναβάλλετε για κάποιο χρονικό διάστημα ή να επεξεργαστείτε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα.
• Εάν εργάζεστε σε δημόσιες υπηρεσίες (ως δάσκαλος σε σχολείο χαμηλού εισοδήματος, για παράδειγμα), εξετάστε τα προγράμματα συγχώρεσης δανείων που μπορεί να δικαιούστε.
• Εξετάστε την ενοποίηση. Αυτό θα μπορούσε να σας βοηθήσει να επιτύχετε χαμηλότερο επιτόκιο στα δάνεια σπουδαστών σας και θα σας βοηθήσει να απλοποιήσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας.
• Σκεφτείτε να πληρώσετε περισσότερα από τα απαιτούμενα μηνιαία ελάχιστα. Αυτό θα σας βοηθήσει να πληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών σας ταχύτερα, γεγονός που θα προκαλέσει την πτώση του DTI σας.

Εικόνα φοιτητικών δανείων μέσω του Shutterstock