Τρόποι για να διαιρέσετε μια πληρωμή Ασφάλισης Ζωής μεταξύ των Δικαιούχων

Η απόφαση για την αγορά ασφάλισης ζωής πηγάζει από μία επιθυμία: να παρέχει ένα οικονομικό μαξιλάρι για ορισμένους ανθρώπους. Επομένως, είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε την κερδοφόρα ορολογία που χρησιμοποιείται συνήθως για τους δικαιούχους.

Μπορείτε να ονομάσετε περισσότερα από ένα άτομα για να λάβετε τα έσοδα από την πολιτική ασφάλισης ζωής και να ορίσετε το τμήμα που θα λάβει κάθε φορά που θα πεθάνετε. Για παράδειγμα, πολλοί γονείς των ενήλικων παιδιών ονομάζουν όλα τα παιδιά για να πάρουν ίσα μερίδια.

Αλλά τι συμβαίνει εάν ένας από τους δικαιούχους πεθάνει πριν κάνετε; Αυτή είναι μια από τις ερωτήσεις που θα πρέπει να εξετάσετε κατά την αγορά της ασφάλισης ζωής.

Δύο προσεγγίσεις: κατά κεφαλήν ανά ανά αναδευτήρα

Μπορείτε πάντα να ενημερώσετε τους δικαιούχους σας ανά πάσα στιγμή. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν τους ανθρώπους να επανεξετάζουν περιοδικά τις δικαιούχες ονομασίες τους και να πραγματοποιούν τις απαραίτητες αλλαγές μετά από σημαντικά γεγονότα, όπως ο γάμος ή το διαζύγιο. Αυτό απαιτεί απλώς τη συμπλήρωση ενός εντύπου και την υποβολή του στην ασφαλιστική εταιρεία.

Μπορείτε επίσης να ορίσετε με την πάροδο του χρόνου πώς θα περάσουν τα χρήματα σε περίπτωση που κάποιος από τους κύριους δικαιούχους σας πεθάνει πριν κάνετε.

Υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι για τον έλεγχο του τρόπου με τον οποίο διανέμονται τα χρήματα ασφάλισης ζωής, εάν υπερβείτε έναν από τους δικαιούχους σας:

• Το κατά κεφαλήν είναι ανά άτομο.
• Ανά ανάδευση είναι από τον κλάδο της οικογένειας.

Μπορείτε να υποδείξετε την προσέγγιση που θέλετε να χρησιμοποιήσετε σε μια πολιτική ασφάλισης ζωής όταν συμπληρώσετε τη φόρμα καθορισμού δικαιούχου. Δείτε πώς θα λειτουργούσαν οι δύο προσεγγίσεις.

Πείτε, για παράδειγμα, τα τέσσερα παιδιά σας, ένας γιος και τρεις κόρες, είναι ίσοι δικαιούχοι της πολιτικής σας. Εάν όλοι τους είναι ζωντανοί όταν πεθάνετε, ο καθένας θα λάβει το 25% της πληρωμής της ασφάλισης ζωής. Ωστόσο, πείτε ότι υπερβείτε τον γιο σας, ο οποίος έχει δύο δικά του παιδιά. Δείτε πώς θα έπαιρνε:

• Κατά κεφαλήν: Οι τρεις κόρες σας θα πάρουν το καθένα από τα 25% συν τα ίσα μερίδια των χρημάτων που θα πήγαιναν στον γιο σου.
• Ανά ανακάτεμα: Οι τρεις κόρες σας θα πάρουν το καθένα το 25%. Το μερίδιο του καθυστερημένου σας γιου θα χωριστεί μεταξύ των δύο παιδιών του.

Η σωστή επιλογή εξαρτάται από την οικογενειακή σας κατάσταση. Οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν τα χρήματα να χωριστούν ανά αναταραχές όταν εμπλέκονται τα εγγόνια, λέει ο Scott Malin, ένας κτηματομεσίτης και συνεργάτης της Lathrop & Gage LLP στο St. Louis.

Τα έντυπα των δικαιούχων διαφέρουν μεταξύ των εταιρειών ασφάλισης ζωής, οπότε διαβάστε προσεκτικά τη φόρμα. Συνήθως, το όφελος διαιρείται καταρχήν ανά κάτοικο μεταξύ των ζωντανών πρωτογενών δικαιούχων και θα πρέπει να αναφέρετε "ανά αναστάτωση" αν θέλετε τα χρήματα που διανέμονται στα παιδιά ενός δικαιούχου που έχει πεθάνει.

Αυτοί οι όροι χρησιμοποιούνται επίσης για διαθήκες, καταπιστεύματα και άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς στους οποίους ονομάζετε δικαιούχους, λέει ο Μαλίν.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Μια άλλη επιλογή: Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής

Δεν χρειάζεται να αναφέρετε συγκεκριμένα άτομα ως δικαιούχους της ασφάλισης ζωής. Θα μπορούσατε να ορίσετε ότι η πληρωμή πηγαίνει σε ένα trust που έχετε δημιουργήσει για τους κληρονόμους σας. Το έγγραφο εμπιστοσύνης, το οποίο ένας δικηγόρος προγραμματισμού ακινήτων μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε, διευκρινίζει πώς τα περιουσιακά στοιχεία πρέπει να διαιρεθούν και να διαχειριστούν, και ένας διαχειριστής - κάποιος που διορίζετε - επιβλέπει την εμπιστοσύνη. Ρωτήστε τον πληρεξούσιό σας πώς να ορίσετε την ονομασία του δικαιούχου στο έντυπο ασφάλισης ζωής, για να κατευθύνετε την πληρωμή στην εμπιστοσύνη.

Εάν έχετε μικρά παιδιά και θέλετε να επωφεληθούν από τα χρήματα ασφάλισης ζωής, είναι καλή ιδέα να δημιουργηθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για ανηλίκους. Εάν πεθάνετε ενώ τα παιδιά είναι ακόμα ανήλικοι, η ασφαλιστική εταιρεία ζωής δεν μπορεί να πληρώσει τα οφέλη μέχρι να ορίσει το δικαστήριο έναν κηδεμόνα, ο οποίος μπορεί να πάρει χρόνο και χρήμα. Μια εμπιστοσύνη μπορεί επίσης να παρέχει κάποια οικονομική προστασία για τα ενήλικα παιδιά κατά των πιστωτών ή σε περίπτωση διαζυγίου, λέει ο Μαλίν.

Πολλοί άνθρωποι δεν πιστεύουν ότι είναι αρκετά πλούσιοι για να δημιουργήσουν μια εμπιστοσύνη. "Αλλά αν έχουν 1 εκατομμύριο δολάρια ή 2 εκατομμύρια δολάρια σε ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, αυτό μπορεί να αλλάξει την απόφαση", λέει.

Καθώς σκέφτεστε πώς πρέπει να διανεμηθούν τα χρήματα ασφάλισης ζωής, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή κάλυψη για να προστατεύσετε τους ανθρώπους που εξαρτώνται από εσάς οικονομικά. Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής του ιστότοπού μας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε να συγκρίνετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.