Πώς μπορώ να βρω το καλύτερο σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης;

Από τον Σάρον Χόντερνερ

Μάθετε περισσότερα για το Sharon στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μου αρέσουν τα ερωτήματα για τα ψώνια. Είμαι ειδικός. Οι αγορές για ασφάλιση υγείας είναι παρόμοιες με τις αγορές παπουτσιών ή αυτοκινήτων. Στην πραγματικότητα, μοιάζει περισσότερο με την αγορά αυτοκινήτου από ό, τι νομίζετε με τους ακόλουθους τρόπους. Κανένας από τους δύο ανθρώπους που αγοράζουν ασφάλιση υγείας από μόνη τους φαίνεται να πληρώνει το ίδιο ποσό και κάθε άτομο πρέπει να επιλέξει διαφορετικές επιλογές. Οι επιλογές της ασφάλισης υγείας είναι τόσο διαφορετικές όσο τα διάφορα μοντέλα αυτοκινήτων στην αγορά. Ψάχνετε για κάθισμα κάδου ή δερμάτινο εσωτερικό; Χρειάζεστε μια πολιτική απλώς για καταστροφική περίθαλψη ή το Cadillac με απεριόριστα οφέλη εκτός δικτύου;

Αυτό που είναι πιο ενδιαφέρον είναι πόσοι άνθρωποι μπερδεύονται για την αγορά ασφάλισης υγείας, όμως είναι λιγότερο σύγχυση για την αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου ή ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση σεισμού ή ασφάλισης πλημμυρών. Γιατί αυτό? Η έννοια της ασφάλισης είναι η ίδια.

Η ασφάλιση είναι τα χρήματα που πληρώνετε σε μια εταιρεία που παραμένει στην άκρη σε περίπτωση που κάτι κακό συμβεί ποτέ στο αυτοκίνητό σας, στο σπίτι σας, στη ζωή σας ή στην υγεία σας. Ακριβώς όπως το αυτοκίνητό σας θα επισκευαστεί μετά την πληρωμή της έκπτωσής σας, οπότε ο γιατρός σας θα πληρωθεί μόλις τηρηθεί η έκπτωσή σας.

Κατανοώντας τι πρέπει να κάνετε, πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε τι χρειάζεστε, τι πιθανόν να χρειαστείτε στο μέλλον και στη συνέχεια - drumroll, παρακαλώ - την πολύ σημαντική ερώτηση: Πόσο κοστίζει;

25-year-old αρσενικά γενικά πληρώνουν περισσότερα από 25-year-old θηλυκά για τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων. Γιατί; Επειδή τα ασφάλιστρα βασίζονται σε αναλογιστικά στατιστικά στοιχεία που βασίζονται σε χρόνια έρευνας που πραγματοποιούνται από τους μετρητές φασολιών που επικαλούνται οι ασφαλιστικές εταιρείες. Κάνουν αξιολογήσεις κινδύνου. Η ασφάλιση υγείας γίνεται με τον ίδιο ακριβώς τρόπο. Συνήθως, ένας άντρας ηλικίας 50 ετών θα πληρώσει περισσότερα από ένα 40χρονο, με όλα τα υπόλοιπα μέτρα υγείας να είναι ίσα.

Έτσι, εδώ είναι ένα μυστικό: Η ασφάλιση υγείας κοστίζει το κόστος. Για να μάθετε πραγματικά πόσο είναι αυτό, θα πρέπει να διαβάσετε αναλογιστικούς πίνακες, αναφορές ανάλυσης κόστους, 900+ σελίδες του νόμου για την προσιτή φροντίδα και πολλές άλλες εξίσου χρονοβόρες, βαρετές στατιστικές για να κατανοήσετε την πλήρη απάντηση.

Η ερώτηση τότε γίνεται: Πόσο σας κοστίζει; Λοιπόν, αυτό εξαρτάται από το τι θέλετε να κάνει η ασφάλειά σας για εσάς. Θέλετε να δείτε οποιοδήποτε γιατρό θέλετε ή είναι πιο σημαντικό για σας να έχετε ασφάλεια μόνο σε περίπτωση καταστροφής ή καταστροφικής κάλυψης; Για παράδειγμα, η ασφάλιση σεισμού δεν θα καλύψει την ιδιοκτησία σας έως ότου ικανοποιηθεί το ποσό των 50.000 έως 100.000 δολλαρίων. Θέλετε να πληρώσετε περισσότερα κάθε μήνα ή μόνο όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση;

Ξοδεύω μεγάλο μέρος της ημέρας μου εξηγώντας αυτό στους παροχείς και τους ασθενείς, και η απλούστερη αναλογία που μπορώ να καταλήξω είναι μια πίτα. Η ολόκληρη πίτα είναι το κόστος της ασφάλειάς σας. Όλοι προτιμούν μια διαφορετική γεύση, οπότε για χάρη αυτού του επιχειρήματος, θα το ονομάσουμε μόνο πίτα.

Εάν το κόψετε ομοιόμορφα στο μισό, θα πληρώσετε το ήμισυ του κόστους στα ασφάλιστρα και το άλλο μισό σε έξτρα έξοδα. Ή αν θέλετε να εξοικονομήσετε τα έξοδα και να μειώσετε τα έξοδα κάθε μήνα, θα μπορούσατε να επιλέξετε ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο. Με αυτόν τον τρόπο, αφήνετε ένα μεγαλύτερο μέρος της χρηματικής δαπάνης σε εκπτώσεις και υψηλότερα έξοδα όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση (δηλαδή, όταν είστε άρρωστος και πηγαίνετε σε γιατρούς και νοσοκομεία). Όπως και με την προσθήκη χαρακτηριστικών στο καινούργιο σας αυτοκίνητο, η προσθήκη παροχών αυξάνει το κόστος της ασφάλισης υγείας.

Αυτό είναι. Δεν μαγικό. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες έχουν τις κατανομές των ασφαλίστρων κατά ηλικία, γεωγραφική περιοχή, παροχές για ασφάλιση υγείας, όπως και για άλλες ασφαλίσεις που μπορείτε να αγοράσετε.

Και τα ψώνια είναι ψώνια. Αυτό γίνεται με τον ίδιο τρόπο όπως τα παπούτσια και τα αυτοκίνητα. Εκτός από ίσως κανείς δεν πρόκειται να σας πει πόσο ζεστό βλέπετε σε αυτή την πολιτική του Blue Cross.