Εγκεκριμένα Έξοδα HSA

Αν θέλετε να εξοικονομήσετε ιατρικά έξοδα και να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας ταυτόχρονα, μπορείτε να επωφεληθείτε από έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας.

Ωστόσο, προτού εγγραφείτε, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι τα χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για τα έξοδα που απαιτούνται από την HSA. Εάν ξοδεύετε τα χρήματα σε μη επιλέξιμα αντικείμενα, αναμένετε να πληρώσετε φόρο εισοδήματος και βαριές ποινές για το λάθος σας.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τις ΥΑΕ και ποιες δαπάνες επιτρέπονται ώστε να μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα αφορολόγητα οφέλη.

Γιατί πρέπει να ανοίξω ένα HSA;

Αυτός ο λογαριασμός ταμιευτηρίου που ρυθμίζεται από την κυβέρνηση είναι ιδιαίτερα ευνοϊκός για τους φορολογούμενους. Το εισόδημά σας φορολογείται μετά την πραγματοποίηση οποιασδήποτε εισφοράς του HSA, πράγμα που μειώνει το ποσό του εισοδήματος στο οποίο φορολογείτε. Επίσης δεν κοστίζει τίποτα για την ανάληψη των χρημάτων, εφόσον χρησιμοποιείται για επιλέξιμες δαπάνες. Έχετε επίσης την επιλογή να επενδύσετε το HSA σας σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε άλλα επενδυτικά εργαλεία για να αυξήσετε τα χρήματά σας χωρίς φόρους. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι το χρηματικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε στην HSA σας ανά έτος είναι περιορισμένο.

Τα HSA προσφέρονται μέσω των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών υγείας, αλλά εάν ο πάροχός σας δεν τους προσφέρει, μπορείτε να ανοίξετε έναν σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Πρέπει να είστε εγγεγραμμένος σε ένα πρόγραμμα υψηλής ασφάλισης υγείας που να εκπέμπει για να δικαιούστε HSA.

Ποιες δαπάνες είναι επιλέξιμες για μια HSA;

Η κυβέρνηση επιτρέπει μόνο αυτά τα φορολογικά πλεονεκτήματα αν χρησιμοποιείτε τα χρήματά σας HSA για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα. Αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνουν γενικά την πληρωμή σε γιατρούς ή οδοντιάτρους, συνταγές, απεικόνιση όπως MRI, ιατρικές υπηρεσίες (όπως η οικιακή φροντίδα) και ιατρικό εξοπλισμό ή προμήθειες. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να επιστρέψετε στον εαυτό σας για τυχόν εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα που η ασφάλειά σας δεν καλύπτει και θα έπρεπε να πληρώσετε από την τσέπη σας.

Παραδείγματα γενικά επιλέξιμων δαπανών είναι τα ακουστικά βοηθήματα, η ψυχολογική συμβουλευτική, οι υπηρεσίες χειροπρακτικής, τα προφυλακτικά, οι αντλίες στήθους, τα γυαλιά, η φυσική θεραπεία και τα προγράμματα διακοπής του καπνίσματος.

Ποιες δαπάνες δεν είναι επιλέξιμες από την HSA;

Οι κανόνες καθίστανται αυστηρότεροι κατά τη διάρκεια των ετών όσον αφορά τα ποσά που είναι επιλέξιμα για τα κεφάλαια της HSA. Οι γενικές αγορές που μπορεί να ωφελήσουν τη συνολική υγεία σας δεν υπολογίζονται. Παραδείγματα μηνυμάτων από το IRS περιλαμβάνουν διακοπές και βιταμίνες. Άλλα αντικείμενα που δεν είναι κατάλληλα περιλαμβάνουν ρούχα μητρότητας, έξοδα κηδείας, φροντίδα παιδιών για υγιή μωρά, είδη καλλωπισμού, φάρμακα χωρίς ιατρική συνταγή, μαθήματα κολύμβησης και εκλεκτικές καλλυντικές διαδικασίες.

Επίσης, συνήθως δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα HSA για να πληρώσετε ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, εκτός αν πληρείτε ορισμένα κριτήρια. Σύμφωνα με την Optum Bank, είστε μόνο κατάλληλοι για να χρησιμοποιήσετε HSAs για ασφάλιστρα εάν είστε εγγεγραμμένος στο Medicare, είστε σε κάλυψη συνέχειας COBRA, λαμβάνετε κρατικά ή ομοσπονδιακά επιδόματα ανεργίας ή έχετε επιλέξιμη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης.

Αυτή η σελίδα από το HSA Resources έχει μια λεπτομερή λίστα στοιχείων που είναι και δεν είναι επιλέξιμα για κεφάλαια HSA, αν και συνιστάται να αναζητήσετε φορολογικές ή νομικές συμβουλές εάν δεν είστε σίγουροι εάν η αγορά σας είναι πιστοποιημένη από την HSA.

Τι θα συμβεί αν κάνετε αγορές χωρίς επιφύλαξη με τον λογαριασμό σας HSA;

Προσέξτε να μην χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα HSA ή να ελέγξετε τις μη επιλέξιμες αγορές. Εάν ξοδεύετε τα κεφάλαια HSA σε μη εξειδικευμένα έξοδα, είτε σκόπιμα είτε τυχαία, η συναλλαγή θα περάσει και θα πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για το ποσό.

Ναι, το διαβάσατε σωστά - ακόμα και αν πληρώσατε κατά λάθος ένα μπιφτέκι με τη χρεωστική σας κάρτα HSA, θα πρέπει να το αναφέρετε στην ετήσια δήλωση φόρου εισοδήματος και να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό. Αν είστε κάτω των 65 ετών και ξοδεύετε τα χρήματα σε αγορές χωρίς κάλυψη, θα πρέπει επίσης να καταβάλετε μια ποινή 20% πάνω από τον φόρο εισοδήματος. Να είστε πολύ προσεκτικοί ώστε να μην χρησιμοποιείτε τα χρήματα της HSA σε αδιάθετα έξοδα, έτσι ώστε να μην χάσετε ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας σε φόρους και ποινές.