Η χιλιομετρική επηρεάζει την ασφάλεια αυτοκινήτου;

Μήπως οι χιλιόμετρα επηρεάζουν την ασφάλεια αυτοκινήτου; Όχι σύμφωνα με την Ομοσπονδία Καταναλωτών της Αμερικής. Η ομάδα υποστήριξε την Πέμπτη ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες διακρίνουν τους φτωχούς και τους ηλικιωμένους μη λαμβάνοντας υπόψη τα μίλια που οδηγούνται στα αποσπάσματα ασφάλισης αυτοκινήτου.

"Είναι σαφές ότι η χρήση του παράγοντα σημαίνει υψηλότερα ποσοστά για τους πληθυσμούς με χαμηλότερο εισόδημα και τους ηλικιωμένους", δήλωσε σε συνέντευξη Τύπου ο Bob Hunter, ο ασφαλιστικός διευθυντής της ομοσπονδίας και πρώην Επίτροπος Ασφαλείας του Τέξας.

Ορισμένα ποσοστά παραμένουν αμετάβλητα

Η ομοσπονδία, μια ομάδα υπεράσπισης των καταναλωτών, έλεγξε τα ποσοστά προσφοράς χρησιμοποιώντας τις ιστοσελίδες των πέντε μεγαλύτερων αυτοκινητιστών του έθνους - State Farm, Allstate, Progressive, Geico και Farmers. Η προοδευτική ανέφερε πάντα την ίδια τιμή για την οδήγηση 5.000 μιλίων το χρόνο, όπως για 20.000 μίλια, εκτός από την Καλιφόρνια, η οποία απαιτεί από τους ασφαλιστές να χρησιμοποιούν χιλιόμετρα ως το δεύτερο υψηλότερο συντελεστή αξιολόγησης (μετά την οδήγηση ρεκόρ). Οι αγρότες και η Allstate ανέφεραν σχεδόν πάντα τα ίδια ποσοστά και στα δύο χιλιόμετρα έξω από την Καλιφόρνια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι αγρότες και οι προοδευτικοί δεν ρώτησαν καν για τα χιλιόμετρα, ανέφερε η ομοσπονδία.

Η State Farm ήταν η μόνη εταιρεία που διέθετε χαμηλότερες τιμές για χαμηλότερες χιλιόμετρα και στις 10 αναζητήσεις, με εκπτώσεις κατά μέσο όρο 14,8%. Τα ποσοστά του Geico ήταν χαμηλότερα για χαμηλότερες χιλιόμετρα σε όλες τις περιπτώσεις εκτός από μία περίπτωση και κατά μέσο όρο 7,5% λιγότερο.

Το Investmentmatome ανέφερε πρόσφατα ότι η διανυόμενη απόσταση σε χιλιόμετρα κάνει διαφορά σε εισαγωγικά μόνο με ορισμένους ασφαλιστές και με ορισμένα όρια.

Η Progressive και η Allstate δεν απάντησαν αμέσως σε ένα αίτημα για σχολιασμό. Οι Ασφαλιστές Αγροτών ζήτησαν πληροφορίες από το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων, μια εμπορική ομάδα. Απαντώντας σε ερωτήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ο επικεφαλής αναλογιστής του Τζέιμς Λιντς δήλωσε: «Οι διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες επιλέγουν ως μεταβλητές διαβάθμισης τι νοιώθουν ότι κάνουν την καλύτερη δουλειά να προβλέψουν πόσο θα κοστίσει για να ασφαλίσουν αυτοκίνητο και οδηγό. Σε μια ανταγωνιστική αγορά, οι εταιρείες αυτές καταλήγουν σε διαφορετικά συμπεράσματα, κάτι που δεν προκαλεί έκπληξη."

Ακόμη και οι εταιρείες που θεωρούν ότι έχουν χιλιόμετρα έχουν μειώσει τις επιπτώσεις τους τα τελευταία χρόνια, αυξάνοντας παράλληλα την εξάρτησή τους από παράγοντες που δεν σχετίζονται με την οδήγηση, όπως το πιστωτικό αποτέλεσμα, την εκπαίδευση και το εισόδημα, δήλωσε ο Hunter.

Ισχυρισμοί περί διακρίσεων

Η παραβίαση των διανυθέντων χιλιομέτρων διακρίνει τους φτωχούς και τους ηλικιωμένους, επειδή τείνουν να οδηγούν λιγότερα, ανέφερε η ομοσπονδία επικαλούμενη διάφορες εκθέσεις και μελέτες.

Η Lynch αντιστάθηκε επισημαίνοντας ότι δύο από τις πέντε εταιρείες στην έκθεση CFA διέφεραν τα ποσοστά με το ναύλο.

"Με αυτή την έννοια, η CFA υποστηρίζει μια λύση όπου δεν υπάρχει πραγματικά πρόβλημα", ανέφερε. "Στο τρίτο στάδιο, ζητούμε από τους ανθρώπους να κάνουν αγορές, αν νομίζουν ότι πληρώνουν πάρα πολύ για την ασφάλιση αυτοκινήτων, και οι έρευνες δείχνουν ότι πολλοί το κάνουν. Εν τω μεταξύ, υπάρχουν κυριολεκτικά εκατοντάδες ασφαλιστές αυτοκινήτων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Τι κάνουν τα υπόλοιπα;"

Η CFA επεσήμανε επίσης μελέτες που δείχνουν ότι η χιλιομετρική σχέση συσχετίζεται έντονα με τις ασφαλιστικές αξιώσεις. Ο Lynch συμφώνησε με αυτό το σημείο.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ισχυρίστηκαν ότι δεν μπορούν να επαληθεύσουν με ακρίβεια τα χιλιόμετρα με τις παραδοσιακές πολιτικές, σύμφωνα με την ομοσπονδία. Ωστόσο, σημείωσε ότι το State Farm καταφέρνει να το κάνει αυτό, όπως και όλες οι εταιρείες στην Καλιφόρνια, χρησιμοποιώντας τέτοιες τεχνικές όπως την καταγραφή μετρήσεων οδομετρητή κατά την αγορά, την ανανέωση πολιτικής και τις αξιώσεις ατυχήματος. Πρόσθεσε ότι οι αναγνώσεις είναι συχνά διαθέσιμες μέσω τρίτων, όπως τα καταστήματα επισκευής και οι σταθμοί ελέγχου εκπομπών, έτσι ώστε οι πράκτορες δεν χρειάζεται να τα συλλέγουν.

"Αυτό το παράπονο είναι πραγματικά μια δικαιολογία", δήλωσε ο Hunter. Σημείωσε ότι λίγες ασφαλιστικές εταιρείες ελέγχουν άλλους παράγοντες, όπως η εκπαίδευση και το επάγγελμα. "Μια τεράστια πλειοψηφία των ανθρώπων λένε την αλήθεια στους ασφαλιστές όταν ζητούνται αυτές οι ερωτήσεις."

Η Lynch αναγνώρισε ότι οι εταιρείες μπορούν να λάβουν δεδομένα σχετικά με τα χιλιόμετρα, αλλά πρόσθεσε: «Το γεγονός ότι υπάρχουν εταιρείες που ξέρουν πώς να συγκεντρώνουν τις πληροφορίες, όπως πρέπει στην Καλιφόρνια, αλλά επιλέγουν να μην επαναλάβουν την προσπάθεια αλλού υποδηλώνει ότι δεν βρίσκουν τις πληροφορίες ιδιαίτερα πολύτιμες. Έχουν ανταγωνιστές που διαφωνούν."

Γιατί λοιπόν ευνοούν άλλους παράγοντες σε χιλιόμετρα;

"Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θέλουν πραγματικά να φτάσουν σε άτομα με χαμηλότερο εισόδημα", υποστήριξε ο Hunter. "Οι δομές τιμολόγησης τους έχουν ως στόχο να αυξήσουν τις τιμές για τους φτωχότερους ανθρώπους και να μειώσουν τις τιμές για τους ανθρώπους που θέλουν να προσελκύσουν".

Ο κυνηγός κάλεσε άλλα κράτη να ακολουθήσουν την Καλιφόρνια ζητώντας από τους ασφαλιστές να υπολογίσουν τα χιλιόμετρα σε ποσοστά.

Ασφάλιση βασισμένη στη χρήση

Ένα μέρος όπου τα χιλιόμετρα παίζει μεγάλο ρόλο στα ποσοστά είναι σε πολιτικές που βασίζονται στη χρήση. Αυτές οι σχετικά νέες πολιτικές χρησιμοποιούν την τεχνολογία των οχημάτων για την παρακολούθηση των οδηγών και την παροχή εκπτώσεων με βάση την πραγματική συμπεριφορά, συμπεριλαμβανομένων των διανυθέντων χιλιομέτρων, όταν οδηγούν οι οδηγοί, επιταχύνονται και φρενάρουν. Το χιλιόμετρο είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας στο πρόγραμμα Drivewise της Allstate, για παράδειγμα, με τη μεγαλύτερη εξοικονόμηση για τους οδηγούς που καταγράφουν λιγότερα από 12.000 μίλια το χρόνο, σύμφωνα με την εταιρεία.

"Ενθαρρύνουμε οτιδήποτε κινεί τις τιμές μακριά από παράγοντες που δεν σχετίζονται με τον κίνδυνο", δήλωσε ο Hunter.

Ωστόσο, η ομοσπονδία σημείωσε ότι εκτός από την ανησυχία για την προστασία της ιδιωτικής ζωής, τα προγράμματα που βασίζονται στη χρήση είναι σχετικά δαπανηρά, δεν είναι διαθέσιμα για τα παλαιά αυτοκίνητα και υπερτονίζουν τη συμπεριφορά όπως το σκληρό φρενάρισμα, γεγονός που θα μπορούσε να ενθαρρύνει τους οδηγούς να τρέχουν κίτρινα φώτα. Ο εκτελεστικός διευθυντής της Ομοσπονδίας, Stephen Brobeck, δήλωσε ότι οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να επανεξετάσουν προσεκτικά τις πολιτικές.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @ aubreycohen και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.