8 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον εαυτό σας πριν επενδύσετε
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
Από τον Michael Chamberlain
Μάθετε περισσότερα για τον Michael σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome
Ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος σχεδιασμού και συμβούλου επενδύσεων, εργάζομαι με ανθρώπους με ποικίλους στόχους και πολύ διαφορετικά επίπεδα εκπαίδευσης, εισοδήματος, περιουσιακών στοιχείων και άνεση με την τεχνολογία. Είμαι συχνά ανησυχούν για ομοιότητες που βλέπω μεταξύ των επενδυτών όλων των λωρίδων.
Πολλοί άνθρωποι απλά δεν έχουν κανένα σχέδιο όταν αρχίζουν να επενδύουν. Άλλοι ακολουθούν τις πιο πρόσφατες συμβουλές για την επένδυση από έναν ξένο σε απευθείας σύνδεση, στην τηλεόραση ή σε ένα περιοδικό. Είμαι έκπληκτος από το πόσοι επενδυτές πιστεύουν ότι έχουν κάνει καλά, αλλά δεν ξέρουν πώς να μετρήσουν το πραγματικό ποσοστό απόδοσης τους για τον κίνδυνο που έχουν πάρει. Λίγοι επενδυτές γνωρίζουν ακόμη και πόσο είναι ο κίνδυνος στα χαρτοφυλάκιά τους.
Σχετικές ιστορίες
Αυτά τα ζητήματα προκύπτουν επειδή οι επενδυτές γενικά δεν χρησιμοποιούν μια συνεπή μεθοδολογία - μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία βασισμένη σε κανόνες - για την κατασκευή ή την παρακολούθηση των χαρτοφυλακίων τους. Αυτό συχνά οδηγεί σε χαρτοφυλάκια που δεν είναι καλά διαφοροποιημένα, δεν έχουν τον κατάλληλο κίνδυνο για τον επενδυτή και δεν είναι φορολογικά αποδοτικά. Επιπλέον, πολλοί επενδυτές δεν αναθεωρούν τα χαρτοφυλάκιά τους και δεν έχουν σκεφτεί πολλά για το πώς οι επενδύσεις τους εντάσσονται σε ένα μεγαλύτερο συνολικό σχέδιο.
Είστε έτοιμοι να επενδύσετε;
Τι μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν βρίσκεστε σε αυτό το στρατόπεδο; Κατ 'αρχάς, καθορίστε εάν είστε πραγματικά έτοιμοι να επενδύσετε μόνοι σας. Με βάση την εμπειρία μου, υπάρχουν ορισμένα βασικά καθήκοντα που πρέπει να ολοκληρώσετε και τα ζητήματα που πρέπει να κατανοήσετε προτού αρχίσετε να επενδύετε.
Η ολοκλήρωση της ακόλουθης επενδυτικής αξιολόγησης μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσο προετοιμασμένοι είστε και εάν θα εξυπηρετήσατε καλύτερα με την απόκτηση επαγγελματικής βοήθειας από έναν αντικειμενικό, αμοιβή μόνο σύμβουλο.
Κάντε κλικ στο κουμπί που ισχύει καλύτερα για την περίπτωσή σας.
1. Έχω έναν γραπτό κατάλογο των βραχυπρόθεσμων, ενδιάμεσων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων μου και γνωρίζω πόσο πρέπει να εξοικονομήσω και τον απαιτούμενο ρυθμό απόδοσης για να χρηματοδοτήσω καθέναν από αυτούς τους στόχους. Ναί Οχι
2. Έχω ολοκληρώσει ένα αξιόπιστο εργαλείο ερωτηματολογίου αξιολόγησης κινδύνου (όπως αυτό της FinaMetrica) και κατανοώ πώς η ανοχή κινδύνου μου ταιριάζει με το απαιτούμενο ποσοστό απόδοσης για να χρηματοδοτήσω τους στόχους μου. Ναί Οχι
3. Έχω ένα γραπτό επενδυτικό σχέδιο (δήλωση επενδυτικής πολιτικής) που διευκρινίζει την κατανομή του ενεργητικού που θα χρησιμοποιηθεί στο χαρτοφυλάκιο μου μαζί με το αναμενόμενο εύρος αποδόσεων. Ναί Οχι
4. Κατανοώ τη σημασία της κατανομής του ενεργητικού (το μείγμα μετοχών, ομολόγων και άλλων επενδύσεων) και ακολουθεί μια μεθοδολογία για τον εντοπισμό και τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει την υψηλότερη απόδοση για το επίπεδο κινδύνου που είναι κατάλληλο για την κατάστασή μου. Ναί Οχι
5. Χρησιμοποιώ μια μεθοδολογία για την επιλογή των επενδύσεων για κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Ναί Οχι
6. Αφήνω χρόνο για να επανεξετάσω τακτικά τις επενδύσεις μου και να πραγματοποιώ τις απαραίτητες αλλαγές. Ναί Οχι
7. Χρησιμοποιώ μια μεθοδολογία για την παρακολούθηση και την περιοδική αλλαγή των επενδύσεων όπως απαιτείται. Ναί Οχι
8. Καταλαβαίνω πώς η φορολογική αναποτελεσματικότητα θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο χαρτοφυλάκιό μου. ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι οι πλέον κατάλληλες για τους λογαριασμούς που δεν υπόκεινται σε φόρο, τους φορολογικούς λογαριασμούς και τους αναβαλλόμενους λογαριασμούς · και έχουν δομήσει το χαρτοφυλάκιό μου σε αυτά τα είδη λογαριασμών για να είναι φορολογικά αποδοτικά. Ναί Οχι
Βαθμολόγηση Για οποιαδήποτε ερώτηση απαντήσατε με "όχι", προχωρήστε σε περαιτέρω έρευνες σχετικά με το θέμα πριν προσπαθήσετε να επενδύσετε - ή αναζητήστε έναν αντικειμενικό επενδυτή σύμβουλο στο Garrett Planning Network ή την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων. Εάν απαντήσατε "ναι" σε όλες τις ερωτήσεις, είστε καλύτερα προετοιμασμένοι να επενδύσετε μόνοι σας. Michael Chamberlain , CFP, ΟΕΕ, είναι ένας σύμβουλος μόνο των αμοιβών και ιδιοκτήτης του Chamberlain Financial Planning and Wealth Management με γραφεία στο Σακραμέντο, το Campbell και το Santa Cruz, Καλιφόρνια. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε www.chamberlainfp.com. Εικόνα μέσω iStock.
