Ζητήματα ασφάλισης ζωής για χιλιετίες

Να παντρευτούν, να αγοράζουν ένα σπίτι και να έχουν παιδιά είναι όλοι εύλογοι λόγοι για να αγοράσουν ασφάλεια ζωής. Αλλά εάν άλλες οικονομικές προτεραιότητες συνεχίζουν να παρεμποδίζονται, υπάρχει μια οικονομική σκέψη αν είστε χιλιετής (ανεξάρτητα από το πόσο μισείτε να ονομάζεται κάποιος): Η εξασφάλιση ζωής τώρα είναι κατά πάσα πιθανότητα πολύ φθηνότερη και ευκολότερη από ό, τι νομίζετε.

Οι περισσότεροι άνθρωποι, αλλά κυρίως οι νέοι, υπερεκτιμούν το κόστος της ασφάλισης ζωής, μια μελέτη που βρέθηκε και ένα μεγάλο μέρος των ατόμων της δεκαετίας του '20 και του '30 πιστεύουν λανθασμένα ότι δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις. Αυτό συμβαίνει σύμφωνα με τη Μελέτη για το Βαρόμετρο Ασφάλισης του 2017 από τη Life Happens, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία που υποστηρίζεται από ασφαλιστές και χρηματιστές και την LIMRA, μια παγκόσμια ερευνητική και συμβουλευτική ομάδα για την ασφάλιση ζωής.

Χρειάζεστε ασφάλεια ζωής;

Για να αποφασίσετε αν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, ρωτήστε αυτή την ερώτηση: «Θα ήταν κάποιος οικονομικά χειρότερος αν πέθατε αύριο;» λέει η Rachel Podnos, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με την Wealth Care LLC στην Ουάσινγκτον, DC Αν κάποιος εξαρτάται από το εισόδημά σας ή θα είναι κολλήσει την πληρωμή των χρεών σας, τότε η απάντηση είναι ναι.

Η παντρεμένη, η κατοχή παιδιών και η αγορά σπιτιού είναι κοινές αιτίες για την αγορά ασφάλισης ζωής.

Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε για να πάρει ασφάλεια ζωής εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών. Ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών εκκαθαρίζονται όταν ο οφειλέτης πεθαίνει, οι κανόνες ποικίλλουν ανά δανειστή για ιδιωτικά δάνεια φοιτητών. Οι γονείς που συνειδητοποίησαν ιδιωτικά δάνεια θα ήταν στο γάντζο για το χρέος εάν πεθάνετε και ο δανειστής απαιτούσε πληρωμή.

Εάν είστε απλώς και δεν έχετε οικονομικά εξαρτώμενα άτομα ή χρέος που θα επιβάρυνε άλλους, τότε μάλλον δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής.

Δεν χρειάζεται να είσαι πλούσιος για να το αντέξεις

Όταν οι ερωτηθέντες στην ασφαλιστική έρευνα ερωτήθηκαν πόσο κοστίζει κάθε χρόνο μια πολιτική μισθών 250.000 δολαρίων για έναν υγιή 30χρονο, η μέση εκτίμηση ήταν $ 500, τριπλάσια από το πραγματικό κόστος των $ 160. Οι χιλιετηρίδες στη μελέτη, ηλικίας 18 έως 36 ετών, μπόρεσαν να εκτιμήσουν ένα ακόμη υψηλότερο ποσό: το 44% κάλυψε το κόστος στα $ 1.000 ή περισσότερα ετησίως, σε σύγκριση με το 29% των ηλικιωμένων, δήλωσε η ασφαλιστική μελέτη.

"Πολλοί άνθρωποι δεν αναζητούν ασφάλεια ζωής επειδή πιστεύουν ότι είναι πολύ ακριβό", λέει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Life Happens.

Οι χιλιετηρίδες έχουν ένα μεγάλο πλεονέκτημα αγορών τώρα, επειδή οι τιμές ανεβαίνουν με την ηλικία, καθώς το προσδόκιμο ζωής μειώνεται και αυξάνεται η πιθανότητα εμφάνισης προβλημάτων υγείας.

»Ελέγξτε τις τιμές ασφάλισης ζωής: Λάβετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής με όρους

Εν τω μεταξύ, η ασφαλιστική μελέτη διαπίστωσε ότι το 42% των χιλιετιών πιστεύει ότι δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη, σε σύγκριση με το 24% της γενιάς Χ (ηλικίες 37-52), το 20% των παιδιών ηλικίας 53-64 ετών και το 15% ηλικίας 65 ετών και άνω) που δεν πίστευαν ότι θα μπορούσαν να ασφαλιστούν. Αλλά οι χιλιετίες, η νεώτερη ομάδα, είναι οι περισσότερες πιθανότητες να πληρούν τις προϋποθέσεις για τις καλύτερες τιμές.

Πόσο και τι είδους να αγοράσετε

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ασφάλισης ζωής: μόνιμοι και μακροπρόθεσμοι, όπως ολόκληρη η ζωή. Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής καλύπτει μια ορισμένη περίοδο, όπως 10, 20 ή 30 χρόνια. Η μόνιμη κάλυψη διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας. Η διάρκεια ζωής είναι η λιγότερο δαπανηρή και απλούστερη στην κατανόηση και είναι αρκετή για τις περισσότερες οικογένειες.

Η ιδέα είναι να αγοράσετε έναν όρο που διαρκεί μέχρι να μεγαλώσουν τα παιδιά, να εξοφληθεί το σπίτι και να είστε καλά εγκατεστημένοι οικονομικά. Για να προσδιορίσετε το ποσό που θέλετε να αγοράσετε, σκεφτείτε τις μελλοντικές ανάγκες των οικογενειακών σας εξαρτώμενων ατόμων.

"Δεν είναι μια ανάλυση ενός μεγέθους", λέει ο Podnos.

Γενικά, είναι καλή ιδέα να αγοράσετε αρκετά ασφάλιστρα για να εξοφλήσετε τα στεγαστικά δάνεια και άλλα χρέη, να χρηματοδοτήσετε το κολέγιο για τα παιδιά και να αντικαταστήσετε το εισόδημα για αρκετά χρόνια για να παρέχετε ασφάλεια στην οικογένεια. Οι ειδικοί του κλάδου συνιστούν να αγοράσετε αρκετή κάλυψη για να αντικαταστήσετε επτά χρόνια από το εισόδημά σας

" Μάθε περισσότερα: Διαβάστε για τις διαφορές μεταξύ ολόκληρης της ζωής και της ασφαλιστικής ζωής ζωής.

Πού να αγοράσετε ασφάλιση ζωής

Μπορεί να έχετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας. Αλλά η ελεύθερη κάλυψη που παρέχεται ως επίδομα των εργαζομένων πιθανόν να μην είναι αρκετή αν έχετε σύζυγο ή παιδιά. Ένα άλλο μειονέκτημα: Η κάλυψη λήγει αν φύγετε από τον εργοδότη.

Μπορεί να μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον κάλυψη μέσω της εργασίας. Η διαδικασία εφαρμογής είναι εύκολη, και αυτός ο τύπος επιπλέον κάλυψης είναι συνήθως φορητός, οπότε κρατάτε τον αν αλλάζετε θέσεις εργασίας.

Εάν είστε υγιείς, μπορείτε να βρείτε λιγότερο δαπανηρή κάλυψη μόνοι σας - ένας τρόπος είναι να ξεκινήσετε με προσφορές online και να αγοράσετε μέσω ενός πράκτορα ή απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία. Και με ορισμένες εταιρείες, μπορεί να μην χρειαστεί να πάρετε μια ιατρική εξέταση ασφάλισης ζωής.