Υγειονομική ασφάλιση έναντι αφαίρεσης από το τσέπη Μέγιστο

Η ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι δύσκολη στην κατανόηση, ειδικά όταν πρόκειται να μάθετε τι εξωφρενικές δαπάνες θα πληρώσετε, συμπεριλαμβανομένων των copays και coinsurance.

Υπάρχουν ετήσια όρια σε ό, τι πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας, εφ 'όσον χρησιμοποιείτε παρόχους στο ασφαλιστικό σας δίκτυο. Δεν θα πλησιάσετε τα όρια εκτός τσέπης, αν δεν χρειάζεστε πολλές ιατρικές υπηρεσίες και υπάρχουν δύο τύποι ορίων: η έκπτωση και η ετήσια μέγιστη τσέπη.

Δείτε πώς λειτουργούν.

Αφαίρεση του πρώτου, στη συνέχεια εκτός τσέπης max

Αυτό που πληρώνετε πηγαίνει προς την εκπεστέα πρώτη σας. Μόλις έχετε συνειδητοποιήσει αυτό το ποσό για το έτος, επιπλέον πληρωμές συσσωρεύονται πάνω από αυτό το ποσό έκπτωσης έως ότου ικανοποιήσετε το μέγιστο τσέπη σας. Θα εξηγήσουμε πώς λειτουργούν τα όρια, αλλά πρώτα να τα ορίσουμε:

Αφαιρέσιμος: Η έκπτωση είναι το ποσό που αναμένετε να πληρώνετε ανά έτος για τις ιατρικές υπηρεσίες που καλύπτει το σχέδιό σας. Αφού "συναντήσετε την έκπτωση", θα είστε υπεύθυνοι μόνο για ένα ποσοστό του κόστους της υπηρεσίας (που ονομάζεται συνασφάλιση), ένα copay ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, ανάλογα με την πολιτική σας.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης υγείας

Έξω από τσέπη: Αυτές οι εκ των υστέρων χρεώσεις αυξάνονται, και αυτό συμβαίνει όταν το μέγιστο ποσό τσέπης έρχεται. Μόλις ξοδέψετε αυτό πολύ στις υπηρεσίες εντός δικτύου, η ασφάλειά σας καλύπτει το 100% των καλυμμένων παροχών για το υπόλοιπο του έτους.

Ποια ιατρικά κόστη μετράνε για το ποσό που έχετε αφαιρέσει από την τσέπη σας, εξαρτάται από το σχέδιο υγείας σας, οπότε είναι σημαντικό να διαβάσετε τη σύνοψη πολιτικής σας. Ανάλογα με το σχέδιό σας, μπορεί να ισχύει για εσάς οποιοδήποτε από τα ακόλουθα σενάρια:

• Τα copays και coinsurance συνήθως δεν υπολογίζονται για την εκπεστέα αξία σας.
• Σε ορισμένες πολιτικές, θα πρέπει να πληρώνετε ολόκληρο το ποσό για όλες τις ιατρικές υπηρεσίες μέχρι το ποσό που σας αφαιρεί.
• Ο ασφαλιστής σας μπορεί να χρειαστεί να εξουσιοδοτήσει εκ των προτέρων μια διαγνωστική εξέταση όπως εξετάσεις αίματος ή εξετάσεις απεικόνισης όπως μαγνητοσκοπητές ή ακτίνες Χ. Αν δεν λάβετε εξουσιοδότηση, ο ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί τις χρεώσεις και αυτό που πληρώνετε δεν θα υπολογίζεται στα όρια δαπανών σας.

Εάν έχετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία, το ποσό έκπτωσης μπορεί να είναι τόσο υψηλό όσο το ανώτατο όριο του τσέπη σας, καθιστώντας σας επιλέξιμο για λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας.

Όρια στις ετήσιες δαπάνες

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν έχουν όλα τα σχέδια εκπτώσεις, αλλά όλα τα σχέδια έχουν τα μέγιστα των τσέπης, κάτι που αποτελεί απαίτηση του Obamacare.

Το Obamacare απαιτεί επίσης από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να θέτει ετήσια όρια για τα ανώτατα όρια που δεν ισχύουν για κάθε σχέδιο υγείας που πωλείται στην Αμερική. Υπάρχουν διαφορετικά ανώτατα όρια για τα άτομα και τα οικογενειακά σχέδια που έχουν δύο ή περισσότερα μέλη. Το 2016, το μέγιστο τσέπη σας δεν μπορεί να υπερβαίνει:

• $ 6.850 για ένα μεμονωμένο σχέδιο.
• $ 13.700 για οικογενειακό σχέδιο.

Από το 2016, τα ατομικά όρια ισχύουν για όλους με κάλυψη, ακόμη και για όσους αποτελούν μέρος οικογενειακού σχεδίου. Για παράδειγμα, εάν έχετε τρία άτομα σε ένα οικογενειακό σχέδιο, το σύνολο που ξοδεύει η οικογένεια για ιατρικά έξοδα εκτός τσέπης δεν μπορεί να ξεπεράσει τα 13.700 δολάρια. Ωστόσο, εάν ένα άτομο στο σχέδιο έχει έξοδα που καλύπτονται κατά το εν λόγω έτος και υπερβαίνουν τα $ 6.850, ισχύει το ατομικό όριο.

Βελτιστοποιήστε το μέγιστο ποσό που έχετε αφαιρέσει από το τσέπη σας

Αυτά τα όρια είναι υψηλά και θα ήταν δύσκολο για τους περισσότερους Αμερικανούς να πληρώσουν. Είναι πιο πιθανό να συναντήσετε το μέγιστο ποσό που έχετε αφαιρέσει και εκτός τσέπης εάν έχετε χρόνιες παθήσεις ή χρειάζεστε διάφορα συνταγογραφούμενα φάρμακα ή άλλες δαπανηρές φροντίδες. Αν αυτό ακούγεται οικείο, αυτές οι οδηγίες μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε τη φροντίδα σας:

• Μείνετε στο δίκτυο παροχέα του σχεδίου σας όποτε είναι δυνατόν. Μόνο οι υπηρεσίες εντός δικτύου συσχετίζονται με τα ποσά που έχετε αφαιρέσει και τα μέγιστα τσέπη σας με τα περισσότερα σχέδια.
• Μάθετε τι καλύπτει το σχέδιό σας. Εάν οποιαδήποτε ιατρική ανάγκη, από φαρμακευτική αγωγή επωνυμίας έως χειρουργική εξωτερικού ιατρείου, δεν καλύπτεται από την πολιτική σας, τα χρήματα που ξοδεύετε σε αυτήν δεν θα υπολογίζονται στην έκπτωση ή στο ύψος της τσέπης σας.
• Πριν από οποιαδήποτε φροντίδα εκτός από την επίσκεψη ενός πρώτου γιατρού, όπως μια εξέταση απεικόνισης ή μια επίσκεψη ειδικού, ελέγξτε την πολιτική σας για να επαληθεύσετε αν χρειάζεστε προηγούμενη εξουσιοδότηση. Αν το κάνετε, ο γιατρός που σας παραπέμπει για τη φροντίδα αυτή πρέπει να λάβει την εξουσιοδότηση για λογαριασμό σας.
• Σχεδιάστε τα ιατρικά σας έξοδα όποτε είναι δυνατόν, όπως όταν έχετε ένα μωρό, μια προγραμματισμένη χειρουργική επέμβαση ή μια διαδικασία απεικόνισης.
• Χρησιμοποιήστε δωρεάν υπηρεσίες προληπτικής φροντίδας όπως περιγράφονται στην πολιτική σας. Η προληπτική φροντίδα τώρα μπορεί επίσης να μειώσει το κόστος κάτω από το δρόμο με την αλίευση και τη θεραπεία ενός προβλήματος υγείας πριν να ξεπεραστεί.

Τελικά, η επιλογή της υγειονομικής περίθαλψης είναι μια οικονομική απόφαση ακριβώς όπως όλα τα άλλα που πληρώνετε. Μαθαίνοντας για την ασφάλιση υγείας πριν από τους λογαριασμούς σας έρχονται μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.