Διδάγματα: Οι χειρότερες επενδυτικές συμβουλές που έλαβαν ποτέ,

Μην περιμένετε να δείτε ένα προειδοποιητικό σήμα που αναβοσβήνει όταν λαμβάνετε κάποιες τρομερές επενδυτικές συμβουλές. Ο σύμβουλος-δωρητής θα μπορούσε να είναι ένας καλλιτέχνης απάτης ή απλώς παραπληροφόρησε, αλλά το τελικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να είναι να χάσετε ένα σωρό χρήματα.

Ακόμα και χρόνια αργότερα, αυτοί οι τρεις άνθρωποι μπορούν να θυμούνται ζωντανά τις χειρότερες επενδυτικές συμβουλές της ζωής τους. Η ανάγνωση των διδαγμάτων που έμαθαν μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα παρόμοια σενάρια. Εδώ τι συνέβη:

Ξαπλωμένος από μια ταινία

Μια ταινία κασέτας πήρε τον Jason Escamilla να επενδύσει στο χρηματιστήριο. Και έχασε περίπου 2.500 δολάρια.

Ας επιστρέψουμε ξανά. Στις αρχές της δεκαετίας του 1990, ο Escamilla εργάστηκε ως βαλβίδων σε μια λέσχη στην περιοχή του Bay of San Francisco. Κατά τη διάρκεια μιας βάρδιας, πήδησε σε ένα αυτοκίνητο και άκουσε μια κασέτα να παίζει πάνω από το στερεοφωνικό σύστημα, προσβλέποντας στα πλεονεκτήματα ενός αποθέματος πενών.

"Ένιωσα σαν να έχω αυτό το εσωτερικό άκρο, και ότι ήταν ένα πλεονέκτημα θα μπορούσα να ενεργήσω και να επωφεληθώ", θυμάται ο Escamilla. Λέει ότι δεν είχε κανέναν να πειράξει την ιδέα με. Αντ 'αυτού, ο τότε πρωτοετής φοιτητής και ο πρώτος επενδυτής κυνηγούσαν έναν σκοτεινό χρηματιστή πενών, όπου ένας ομαλά πωλούμενος πωλούσε το Escamilla περίπου στο χρηματιστήριο αξίας 2.500 δολαρίων.

Το πλουσιό πρόγραμμα αποδείχθηκε ότι ήταν οτιδήποτε άλλο, και έχασε τα χρήματά του. Γρήγορη προώθηση σχεδόν 30 χρόνια και η Escamilla δεν θυμάται το όνομα της εταιρείας, αλλά υπενθυμίζει πόσο πολύ ένιωθε να μιλάει με τον πωλητή: «Οι αλληλεπιδράσεις μου μαζί του ήταν εξαιρετικές, εκτός από το μέρος όπου εξαφανίστηκαν τα χρήματά μου».

Αντί να απομακρυνθεί από το χρηματιστήριο μετά από αυτό το δαπανηρό λάθος, η Escamilla συνέχισε μια σταδιοδρομία στη χρηματοδότηση. Είναι τώρα ο διευθύνων σύμβουλος ενός εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου που επικεντρώνεται στην επένδυση με κοινωνικό αντίκτυπο.

Διδάγματα: Ο Escamilla συνειδητοποιεί ότι έπεσε για ένα σχέδιο αντλίας και εκφόρτωσης, έναν παράνομο ελιγμό στον οποίο κάποιος που κρατάει ένα απόθεμα ενισχύει την τιμή του με ψευδείς ή παραπλανητικές δηλώσεις και στη συνέχεια πωλεί, προκαλώντας την πτώση της τιμής.

Επιπλέον, αυτό που η Escamilla αντιλαμβανόταν ότι ήταν "άκρη" δεν ήταν - και η απειρία τον οδήγησε σε εξαπάτηση. "Αυτό το πρώιμο λάθος χρωμάτισε σίγουρα την απογοήτευσή μου για τις πρακτικές που είναι τόσο συνηθισμένες στον κόσμο των επενδύσεων λιανικής", λέει.

" Διαβάστε περισσότερα: Τα βασικά χρηματιστήρια για τους αρχάριους επενδυτές

Τζάμπα

Ο Σον Ντόντς ζήτησε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή τελείωσε το "παιχνίδι" με τα χρήματά του. Η ειρωνία? Ο ίδιος σύμβουλος τελικά έκανε μια σειρά επικίνδυνων στοιχημάτων.

Όπως και πολλοί επενδυτές στα τέλη της δεκαετίας του 1990, ο Dodds έπαιξε το χρηματιστήριο, στοιχηματίζοντας σε εταιρείες όπως η Qualcomm και η Oracle. Έκανε πολλά χρήματα και κατά κύριο λόγο διέφυγε από τις φρικτές επιπτώσεις της φούσκας, λέει. Στα μέσα της δεκαετίας του 2000, έτοιμη για αλλαγή και ανταποκρινόμενη σε μια αξιόπιστη σύσταση, ο Dodds προσέλαβε έναν οικονομικό σύμβουλο.

Παρόλο που αυτός ο σύμβουλος ήταν "πολύ κηλιδός", κέρδισε την εμπιστοσύνη του Dodds - εν μέρει επειδή ο άνθρωπος που τον συνέστησε είναι "πολύ καταλαβαίνω", λέει ο Dodds, ο οποίος εργάζεται στην ανάπτυξη λογισμικού και ζει στο Gainesville της Φλώριδας. Εξίσου σημαντικό είναι ότι οι επενδύσεις του παρέμειναν καλά για λίγα χρόνια. Όταν ο Dodds άκουσε ότι ο σύμβουλος συνέδεε ένα νέο επενδυτικό ταμείο - το οποίο σχεδιάστηκε για ανθρώπους με υγιή ανοχή για κινδύνους - οι Dodds ζήτησαν να συμπεριληφθούν.

"[Ο σύμβουλός μου] δεν με κυνηγούσε και έφτασα να με λέει," Αγόρι, έχω μια συμφωνία για σένα. "Δεν ήταν έτσι. Είχα μια αίσθηση ιδιοκτησίας στο τι συνέβη ", λέει ο Dodds. Επένδυσε ένα μεγάλο ποσό στο νέο ταμείο του συμβούλου του - ακριβώς πριν την αγορά συνετρίβη.

Καθώς οι τιμές των μετοχών μειώθηκαν το 2007 και το 2008, το ίδιο συνέβη και με την επένδυση της Dodds. Αλλά δεν γνώριζε τη σοβαρότητα μέχρι που ο σύμβουλός του κάλεσε να πει ότι το 14% της αρχικής αξίας παρέμεινε, θυμάται ο Dodds. Λίγες μέρες αργότερα, μια άλλη κλήση: Μόνο το 1% έμεινε.

Ο Dodds ήξερε ότι αναλαμβάνει τον κίνδυνο, αλλά δεν υπέγραψε για "τρελά τυχερά παιχνίδια". Δεν γνώριζε, ο σύμβουλος του Dodds είχε κάνει μοχλευμένα στοιχήματα (επενδύσεις που προσέφεραν ενισχυμένες αποδόσεις - και απώλειες) ότι η αγορά θα ανακάμψει, πτώση, και επαναλάμβαναν αυτό το ποντάρισμα πολλές φορές. "Ήμουν λίγο σοκαρισμένος και με εκνευρισμό," λέει.

Ο Dodds απέσυρε τα υπόλοιπα χρήματά του από τις δραστηριότητες του συμβούλου του (όχι όλοι επενδύθηκαν στο ταμείο - "Δεν είμαι ολικός ηλίθιος", λέει ο ίδιος), αλλά η ζημιά έγινε. "Η οικονομική ζημία ήταν μια μεγάλη, μεγάλη, μεγάλη σκασίλα", λέει ο Dodds.

Διδάγματα: Με την εκ των υστέρων, ο Dodds βλέπει τις κόκκινες σημαίες: ένας πρώτος διαχειριστής χρημάτων που δεν ανακοίνωσε πώς θα επενδυθούν τα χρήματα και των οποίων τα προσόντα δεν είχαν επαληθευτεί. Επιπλέον, οι δύο δεν μιλούσαν ποτέ για το πόσο οι Dodds είχαν την οικονομική δυνατότητα να χάσουν.

Όχι πλέον ο "επενδυτής" των νεότερων χρόνων, ο Dodds επανέλαβε την ανοχή του σε κινδύνους. Αρχικά υιοθέτησε μια υπερβολικά συντηρητική προσέγγιση που τον άφησε στο περιθώριο, αντί να επενδύσει στην αγορά. Πήρε τελικά το "κεφάλι του κατ 'ευθείαν", λέει, και για αρκετά χρόνια έχει κολλήσει με μια συνετή και αποδεδειγμένη προσέγγιση: επενδύοντας σε χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων.

" Διαβάστε περισσότερα: Γιατί οι επενδυτές πρέπει να προσέχουν τα μοχλευμένα ETF

Μη ζητηθείσες συμβουλές

Όπως πολλές πρόσφατες βαθμίδες του κολλεγίου, ο Seth Snyder ζυγίζει τις απαιτήσεις της εξόφλησης του χρέους των φοιτητών και της εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Αλλά έκανε όλα λάθος - τουλάχιστον σύμφωνα με ορισμένες ανεπιθύμητες συμβουλές.

Μετά την αποφοίτησή του το 2014, ο Snyder βρέθηκε σε συζήτηση με τους συναδέλφους για το χρέος, θυμάται. Κάποιος ρώτησε τον Snyder αν είχε φοιτητικό χρέος.

Πράγματι, ο Snyder πραγματοποιούσε τακτικές πληρωμές για φοιτητικά δάνεια, ενώ ταυτόχρονα συνέβαλλε στο σχέδιο 401 (k) της εταιρείας του, το οποίο θεωρούσε ότι είχε "πολύ γενναιόδωρο" αγώνα. "Αυτό το άτομο με πληροφόρησε ότι αμέσως μετά τη φορολογική περίοδο θα έπρεπε να εκκαθαρίσω τα 401 (k) μου για να πληρώσω δάνεια σπουδαστών", λέει ο Snyder, ο οποίος τώρα εργάζεται για την εκκίνηση στο Austin.

Ο Snyder είχε κάνει την έρευνά του. Μια πρόωρη αποχώρηση από το 401 (k) του θα υποστεί ποινή (10% για άτομα κάτω των 59 ετών). «Ήξερα ότι ήταν μια φοβερή ιδέα», λέει.

Ακόμα και όταν ο Snyder είπε στην ομάδα γιατί δεν θα ακολουθούσε αυτή τη συμβουλή - η ποινή θα υπερισχύει του ενδιαφέροντος για το δάνειο - ένα άτομο ήταν αδυσώπητο. "Είχε αυτή τη νοοτροπία του παλαιού σχολείου που δεν πρέπει ποτέ να χρωστάτε σε κανέναν", λέει ο Snyder. "Έπρεπε να κολλήσει στα όπλα του που κάποιος πρέπει να απαλλαγεί από τα χρέη με κάθε κόστος".

Διδάγματα:"Αυτή ήταν η πρώτη μου εισαγωγή στον πραγματικό κόσμο ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι οικονομικά εγγράφων», λέει ο Snyder, ο οποίος είχε το πλεονέκτημα δύο λογιστών ως γονέων.

Τώρα μιλάει αυτή την ιστορία σε φίλους για να καταδείξει ότι οι κακές συμβουλές μπορούν να προέρχονται από ανθρώπους με καλοπροαίρετους στόχους και τη σπουδαιότητα της έρευνας. "Κάποιοι άνθρωποι μπορεί να έτρεξαν με αυτό".

" Διαβάστε περισσότερα: Γιατί χρειάζεστε ένα 401 (k) στα 20 σας