2013 Limit Συμβόλαια Αποταμιεύσεων (TSP), Προϋποθέσεις και Επιλογές Επενδύσεων
NELL's ROOM 2013 - 15. 한계(Limit)
Το Thrift Savings Plan (TSP) είναι μια επιλογή επενδυτικού λογαριασμού για συνταξιούχους για τους εργαζόμενους της ομοσπονδιακής κυβέρνησης παρόμοια με τον λογαριασμό 401 (k) του ιδιωτικού τομέα.
2013 ορίων συμβολαίων εξοικονόμησης (TSP) | ||
---|---|---|
Ονομα | Οριο | Τι σημαίνει |
Επιλεκτικό όριο αναβολής | $17,500 | Αυτό είναι το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε από την φορολογητέα αμοιβή σας. _________________________________________ |
Ετήσιο επιπρόσθετο όριο | $51,000 | Αυτό είναι το συνολικό ποσό που μπορεί να συνεισφέρει στο λογαριασμό σας σε ένα έτος. Περιλαμβάνει τις συνεισφορές σας και τις αντίστοιχες συνεισφορές (μόνο οι υπάλληλοι FERS). Οι απλοί υπάλληλοι υπηρεσίας μπορούν να συνεισφέρουν περισσότερο από το επιτρεπόμενο όριο αναβολής 17.500 δολαρίων, εφόσον οι πρόσθετες συνεισφορές προέρχονται από την αποζημίωση που αποκόμισε σε μια ζώνη μάχης και οι συνολικές εισφορές δεν υπερβαίνουν τα 51.000 δολάρια. _________________________________________ |
Μέγιστο όριο συμβολαίου | $5,500 | Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον ποσό 5.500 δολαρίων το 2013. |
Προσόντα
Σχεδόν όλοι οι υπάλληλοι της ομοσπονδιακής κυβέρνησης μπορούν να συμμετάσχουν στο TSP. Τα συγκεκριμένα προσόντα είναι:
- Ταξινόμηση υπαλλήλων - Πρέπει να καταταγείτε ως υπάλληλος του συστήματος συνταξιοδοτικών παροχών (FERS), υπάλληλος του συστήματος συνταξιοδότησης δημοσίων υπαλλήλων (CSRS), μέλος των ενοποιημένων υπηρεσιών (ενεργό καθήκον ή έτοιμο αποθεματικό) και να επιλέξετε πολίτες σε άλλες κατηγορίες. Σχεδόν όλοι οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που προσλαμβάνονται μετά το 1983 είναι υπάλληλοι FERS ή CSRS. Εάν δεν γνωρίζετε την κατάστασή σας, επικοινωνήστε με το προσωπικό ή το γραφείο παροχών σας.
- Ενεργός Απασχόληση - Πρέπει να είστε επί του παρόντος ενεργά απασχολούμενος από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για να συμμετάσχετε στο TSP.
- Κατάσταση πληρωμής - Πρέπει να λαμβάνετε επί του παρόντος κανονική αμοιβή για να συμμετάσχετε στο TSP.
- Κατάσταση εργασίας - Πρέπει να θεωρείται ένας υπάλληλος πλήρους ή μερικής απασχόλησης.
Με άλλα λόγια, εάν εργάζεστε για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, είστε εδώ για λιγότερο από 40 χρόνια και πληρώνεστε για αυτό, τότε είστε επιλέξιμοι να συνεισφέρετε στην TSP.
Roth εναντίον Παραδοσιακά
Το TSP προσφέρει στους συμμετέχοντες τη δυνατότητα να κάνουν Roth ή Παραδοσιακές Συνεισφορές. Σε αντίθεση με έναν Roth IRA, δεν υπάρχουν όρια εισοδήματος για τις εισφορές Roth TSP έτσι ώστε να μπορεί κανείς να επιλέξει είτε μία επιλογή.
Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την επιλογή μεταξύ λογαριασμών Roth & Traditional.
Ποιο Ταμείο πρέπει να επιλέξω;
Η επένδυση αφορά μόνο τον κίνδυνο και την απόδοση. Με μεγαλύτερο κίνδυνο υπάρχουν μεγαλύτερες πιθανότητες απώλειας αλλά και μεγαλύτερες δυνατότητες κέρδους. Πρέπει να επιλέξετε ένα επίπεδο κινδύνου και επιστροφής που να είναι αρκετά συντηρητικό ώστε να μην ξυπνάτε τη νύχτα να ανησυχείτε για τις αποταμιεύσεις σας, αλλά αρκετά επιθετικά ώστε να μπορείτε να ανταποκριθείτε στους στόχους συνταξιοδότησης. Παρακάτω είναι οι επιλογές σας από τις πιο συντηρητικές έως τις πιο επιθετικές:
Κεφάλαιο | Προφίλ κινδύνου & επιστροφής | Συμμετοχές |
---|---|---|
σολ | Πολύ συντηρητικός | Αξιόγραφα δημόσιου |
φά | Συντηρητικός | Σταθερό εισόδημα (Ομόλογα) |
ντο | Μέτριος | Κοινό απόθεμα (μετοχές) |
μικρό | Επιθετικός | Μικρή μετοχή κεφαλαίου (Ίδια κεφάλαια μικρών, πιο επικίνδυνων εταιρειών) |
Εγώ | Πολύ επιθετικό | Διεθνείς μετοχές |
Γενικά, οι άνθρωποι επιλέγουν πιο ριψοκίνδυνα χαρτοφυλάκια όταν είναι νεότεροι και προσαρμόζουν σταδιακά τα χαρτοφυλάκιά τους ώστε να είναι πιο συντηρητικοί με την ηλικία τους. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένας μεγαλύτερος επενδυτικός ορίζοντας επιτρέπει στους επενδυτές να εκδιώξουν προσωρινές διακυμάνσεις που ένας βραχυπρόθεσμος επενδυτής, όπως κάποιος στα όρια της αποχώρησης, δεν μπορεί. Οι νεότεροι επενδυτές έχουν επίσης την ευκαιρία να προσαρμόσουν περισσότερο τον τρόπο ζωής τους ή τις εργασιακές τους συνήθειες, ανταποκρινόμενοι σε μια απώλεια, ώστε να μπορούν να αντέξουν οικονομικά περισσότερο από έναν παλαιότερο επενδυτή.
Μπορείτε να τροποποιήσετε την κατανομή του ενεργητικού σας μόνος σας, αλλάζοντας το μείγμα των κεφαλαίων καθώς μεγαλώνετε ή μπορείτε να αφήσετε την κυβέρνηση να το κάνει για εσάς. Το TSP προσφέρει "Ταμεία κύκλου ζωής" ή "Ταμεία L" τα οποία είναι ουσιαστικά τα ίδια με τα σχέδια συνταξιοδότησης ημερομηνίας στόχου που προσφέρονται από πολλά σχέδια 401 (k). Οι σημερινοί συνταξιούχοι πρέπει να επιλέγουν το ταμείο "L εισοδήματος" για να λαμβάνουν τρέχον εισόδημα, ενώ προσπαθούν να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό. Ένας 28χρονος κυβερνητικός υπάλληλος που σκοπεύει να αποσυρθεί στα 65, το έτος 2050, θα επιλέξει το ταμείο "L 2050". Εάν η ημερομηνία συνταξιοδότησης προορισμού σας πέφτει μεταξύ κεφαλαίων, μπορείτε να επιλέξετε να είστε επιθετικός (αργότερα) ή συντηρητικός (νωρίτερα) ή να κατανείμετε τις αποταμιεύσεις σας μεταξύ δύο ταμείων.
L Fund | % των μετοχών | % σε ομόλογα |
---|---|---|
L Έσοδα | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Στοιχεία κατανομής από τον Ιανουάριο του 2013. Θα αλλάξει με την πάροδο του χρόνου |
Φωτογραφική πίστωση: Κυβερνητικός υπάλληλος από την Shutterstock