2017 Έκθεση της Κάρτας Καταναλωτή: Οι Κάρτες των Υποτομέων Πληρωμών είναι δαπανηρές

Η ετήσια Έκθεση Πιστοποιητικών Καταναλωτών της ιστοσελίδας μας αποτελεί μια εις βάθος ανάλυση του τοπίου των πιστωτικών καρτών με στόχο να εντοπίσουμε τις τάσεις που είναι πιο σημαντικές για τους καταναλωτές. Εξετάσαμε τα εσωτερικά και εξωτερικά δεδομένα για να καθορίσουμε το συνολικό κόστος των πιστωτικών καρτών χαμηλού κινδύνου, τους τρόπους με τους οποίους οι καταναλωτές με χαμηλό πιστωτικό κίνδυνο μπορεί να συγκρατηθούν από τη βελτίωση της πίστωσής τους και την κατεύθυνση της αγοράς των χαμηλών επιτοκίων.

Επίσης, έχουμε αναθέσει σε απευθείας σύνδεση έρευνα σε περισσότερους από 2.000 ενήλικες των Η.Π.Α., που πραγματοποιήθηκαν από τον Harris Poll τον Ιούλιο του 2017. Ζητήσαμε από τους Αμερικανούς πληροφορίες για τις συνήθειες και τις συμπεριφορές των πιστωτικών καρτών τους, καθώς και για το τι τους εμπνέει για να βελτιώσουν την πίστη τους.

Θα προσφέρουμε στους καταναλωτές καλύτερες εναλλακτικές λύσεις έναντι των δαπανηρών προϊόντων χαμηλού κινδύνου και θα τους βοηθήσουμε να εργαστούν για να βελτιώσουν την πίστωση τους σε ένα δύσκολο σύστημα.

Σημαντικά ευρήματα:

• Οι κάρτες SSI είναι ακριβές: Οι κάρτες εκδότη ειδικού τύπου (SSI) - ή μη ασφαλισμένες κάρτες που διατίθενται στο εμπόριο σε εκείνους με κακή πίστωση - επιβαρύνουν κατά μέσο όρο τους καταναλωτές πάνω από 150 δολάρια ετησίως σε αναπόφευκτες αμοιβές. [1] Περισσότεροι από 16 εκατομμύρια Αμερικανοί κάτοχοι καρτών έχουν πιστωτικά αποτελέσματα χαμηλού κινδύνου, τα οποία αντιστοιχούν σε πάνω από 2,5 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, αν μόνο μία από τις κάρτες τους εκδίδεται από έναν ειδικό υποτομέα. [2]
• Η χρήση της πιστωτικής κάρτας του subprime είναι κοντά στο 100%: Η αξιοποίηση της πίστωσης - το ποσό της πιστωτικής γραμμής του κατόχου της κάρτας που χρησιμοποιείται - αποτελεί βασικό παράγοντα των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Η μέση πιστωτική κάρτα χαμηλού κινδύνου έχει μια χρήση 94%. Συγκριτικά, η χρησιμοποίηση για τη μέση κάρτα superprime - για όσους έχουν βαθμολογία πάνω από 780 - είναι 11%. [3] Επιπλέον, τα πιστωτικά όρια για τους κατόχους καρτοκινητής κάρτας έχουν συρρικνωθεί, ενώ τα όρια για όσους έχουν εξαιρετική πίστωση έχουν αυξηθεί.
• Η ύφεση άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο μερικοί άνθρωποι αισθάνονται τις πιστωτικές κάρτες, αλλά πολλοί δεν άλλαξαν τον τρόπο με τον οποίο τα χρησιμοποιούν: Το ένα τέταρτο των ερωτηθέντων Αμερικανών (25%) αισθάνεται πολύ περισσότερο ή κάπως πιο αρνητικό σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες από την πιο πρόσφατη ύφεση, αλλά 2 στα 5 (40%) δεν άλλαξαν τις συνήθειες των πιστωτικών καρτών μετά την ύφεση.

Οι μη εξασφαλισμένες κάρτες υποπληθυσμού κοστίζουν καταναλωτές δισεκατομμύρια ετησίως

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες δεν είναι ασφαλισμένες, πράγμα που σημαίνει ότι δεν απαιτούν εγγύηση. Ο εκδότης της κάρτας επεκτείνει την πίστωση μόνο βάσει της υπόσχεσης του κατόχου της κάρτας να πληρώσει το λογαριασμό. Η εναλλακτική λύση είναι μια ασφαλή κάρτα - η οποία απαιτεί επιστροφή χρημάτων, συνήθως ίση με το όριο της κάρτας, αλλά μερικές φορές λιγότερο. Η κατάθεση μειώνει τον κίνδυνο για τον εκδότη, έτσι οι ασφαλείς κάρτες είναι μια επιλογή για άτομα με κακή πίστωση.

Γενικά, οι μη εξασφαλισμένες κάρτες είναι διαθέσιμες μόνο σε όσους έχουν δίκαιη ή εξαιρετική πίστωση, αλλά αρκετοί εκδότες ειδικεύονται σε μη εγγυημένες κάρτες για όσους έχουν κακή πίστωση. Πολλές κάρτες από αυτούς τους εκδότες εξειδικευμένων υποτομέων χρεώνουν διάφορες αμοιβές που εξασφαλίζουν κάρτες ή τακτικές μη ασφαλείς κάρτες. Περιλαμβάνουν αμοιβές αίτησης, τέλη επεξεργασίας, τέλη συντήρησης και εξουσιοδοτημένα τέλη χρήσης. Αυτές οι κάρτες τείνουν επίσης να χρεώνουν ετήσιες αμοιβές ύψους έως και 25% του πιστωτικού ορίου μιας κάρτας και των ετήσιων πραγματικών επιτοκίων, ή APRs, κοντά ή πάνω από 30%. [4] Εν τω μεταξύ, οι ασφαλισμένες κάρτες έχουν συχνά χαμηλότερα ετήσια τέλη και ΣΕΠΕ - κατά μέσο όρο λιγότερο από 20 δολάρια ετησίως και λιγότερο από 20% για τις κάρτες που εξετάσαμε.

Το Investmentmatome εξέτασε 10 δημοφιλείς κάρτες SSI και εννέα ασφαλισμένες κάρτες για να καθορίσει το μη ανακτήσιμο ετήσιο κόστος του καθενός. Οι κάρτες SSI κοστίζουν κατά μέσο όρο $ 154 το πρώτο έτος και $ 166 σε κάθε επόμενο έτος. οι ασφαλισμένες κάρτες είχαν κατά μέσο όρο 26 δολάρια σε μη αντισταθμισμένες αμοιβές κατά το πρώτο έτος και 19 σε επόμενα χρόνια. Αυτή είναι μια διαφορά περίπου $ 129 έως $ 146 ανά έτος. [5]

Αν και οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν προκαταβολή κατά το άνοιγμα του λογαριασμού, το κόστος αυτό επιστρέφεται στον κάτοχο της κάρτας όταν αναβαθμιστεί ή κλείσει ο λογαριασμός σε καλή κατάσταση. Όλα τα έξοδα για τις κάρτες SSI δεν επιστρέφονται.

Αυτές οι διαφορές επηρεάζουν εκατομμύρια Αμερικανούς. Σύμφωνα με το γραφείο πιστοληπτικής αξιολόγησης της TransUnion, υπάρχουν περισσότεροι από 16 εκατομμύρια Αμερικανοί που έχουν πρόσβαση σε τραπεζική πιστωτική κάρτα που έχει υποτροφία χαμηλού κινδύνου. Εάν κάθε κάτοχος κάρτας χαμηλού κινδύνου είχε μια κάρτα SSI, τα τέλη για αυτές τις κάρτες θα κοστίζουν συλλογικά περισσότερα από 2,5 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. [2] Δεν περιλαμβάνονται οι εφαρμοστέοι τόκοι ή τα τέλη καθυστέρησης πληρωμής.

"Οι πιστωτικές κάρτες Subprime είναι το ψεύτικο μεταλλικό κόσμημα του κόσμου των πιστωτικών καρτών: Μπορεί να μοιάζουν με το πραγματικό πράγμα, αλλά τελικά, μπορούν να σας καταστρέψουν", λέει ο Kimberly Palmer, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών στο site μας.

Δεν μπορούμε να γνωρίζουμε με βεβαιότητα πόσοι καταναλωτές έχουν κάρτες SSI ή πόσες κάρτες SSI έχει κάθε καταναλωτής. Οι εκδότες SSI δεν έχουν δημοσιοποιήσει τα στοιχεία αυτά. Ακόμα κι έτσι, είναι πιθανό ότι αυτές οι κάρτες μπορούν να βρεθούν στα πορτοφόλια ενός σημαντικού αριθμού Αμερικανών με χαμηλό πιστωτικό επιτόκιο. Σύμφωνα με την TransUnion, ο μέσος όρος της κάρτας καρτοκινητής έχει 2,48 πιστωτικές κάρτες, από το πρώτο τρίμηνο του 2017. Και σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of Philadelphia, οι ασφαλισμένες κάρτες αποτελούν λιγότερο από το 1% της συνολικής αγοράς καταναλωτικών καρτών.

Τι μπορείς να κάνεις: "Ενώ η γοητεία των πιστωτικών καρτών χαμηλού κινδύνου μπορεί να είναι δελεαστική για τους καταναλωτές που έχουν αγωνιστεί να παραμείνουν στην κορυφή των λογαριασμών τους στο παρελθόν, τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν και άλλες, λιγότερο δαπανηρές επιλογές που σας επιτρέπουν να χτίσετε την πίστωσή σας με την πάροδο του χρόνου" Λέει ο Palmer. «Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, η είσοδος σε εξουσιοδοτημένο χρήστη στην κάρτα ενός μέλους της οικογένειας ή η εξόφληση ενός δανείου κατασκευαστή πιστώσεων προσφέρουν φθηνότερα μονοπάτια για την οικοδόμηση πίστωσης. Το πιο σημαντικό, να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως με την πάροδο του χρόνου για να αποδείξετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Στη συνέχεια, αφού έχετε ξαναχτίσουν την πίστωσή σας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες πρώτης προτεραιότητας ή και για πιστωτικές κάρτες, οι οποίες γενικά συνεπάγονται λιγότερα τέλη και χαμηλότερα επιτόκια."

Οι κάρτες υποτίτλων μπορεί να καταστήσουν πιο δύσκολη τη βελτίωση της πίστωσης

Η ύπαρξη πιστωτικού κινδύνου χαμηλού κινδύνου μπορεί να περιορίσει την ικανότητα των καταναλωτών να δανείζονται χρήματα με προσιτά επιτόκια ή να δανείζονται καθόλου. Μπορεί επίσης να δυσκολευτεί να βρει δουλειά, να νοικιάσει ένα διαμέρισμα ή να πάρει προσιτή ασφάλιση αυτοκινήτου. Ωστόσο, η βιομηχανία υποεπιχειρήσεων δεν φαίνεται να κάνει πολλά για να βοηθήσει τους καταναλωτές να προχωρήσουν σε δίκαιη, καλή ή εξαιρετική πίστωση. Οι SSI είναι λιγότερο πιθανό από τους εκδότες πιστωτικών καρτών να προσφέρουν δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα. Και τα πιστωτικά όρια για τους κατόχους καρτών χαμηλού κινδύνου μειώνονται, γεγονός που επηρεάζει τον δεύτερο σημαντικότερο παράγοντα σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα: τη χρήση.

Οι εκδότες χαμηλού κινδύνου δεν παρέχουν πρόσβαση σε βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας

Σύμφωνα με τη δημοσκόπηση μας, το 15% των ερωτηθέντων Αμερικανών λένε ότι θα εμπνευστούν για να βελτιώσουν την πίστωση τους εάν είχαν τακτική πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Από τις 10 κάρτες SSI που εξετάσαμε, μόνο μία παρέσχε ένα δωρεάν μηνιαίο πιστωτικό αποτέλεσμα. [6]

Αυτό είναι ένα μεγαλύτερο ζήτημα για τη μεγαλύτερη ομάδα γενεών Αμερικανών με υποπληθυσμιακές πιστώσεις - χιλιετίες. Σχεδόν το ένα τέταρτο ερωτηθέντων ηλικίας 18 έως 34 ετών (24%) θα εμπνεύστηκε για να βελτιώσει την πίστωση τους εάν είχαν τακτική πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Σύμφωνα με την TransUnion, σχεδόν 2 σε 5 χιλιετίες (38%) έχουν χαμηλό πιστωτικό επιτόκιο, οπότε αυτή η έλλειψη διαφάνειας πιστωτικού αποτελέσματος θα μπορούσε να κρατήσει πολλά πίσω. Είναι δύσκολο για τους καταναλωτές να γνωρίζουν εάν και πώς μπορούν να βελτιώσουν την πίστωση τους εάν δεν είναι σίγουροι από πού ξεκινούν.

Τι μπορείς να κάνεις: Για Αμερικανούς όλων των ηλικιακών ομάδων, συνιστούμε να ψάχνετε για πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν δωρεάν αποτελέσματα. Αν αυτό δεν είναι μια επιλογή, πολλές αξιόπιστες ιστοσελίδες προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης. Πιθανότατα δεν θα είναι τα αποτελέσματα FICO - το πιο δημοφιλές μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιούν οι δανειστές - αλλά υπολογίζονται χρησιμοποιώντας τους ίδιους βασικούς παράγοντες, έτσι θα ξέρετε πώς κάνει η πίστωσή σας.

Τα πιστωτικά όρια μειώνονται, πληγώνουν τη χρήση

Τα περισσότερα μοντέλα βαθμολόγησης της πίστωσης λαμβάνουν υπόψη πέντε κοινούς παράγοντες: το ιστορικό πληρωμών, τη χρήση της πίστωσης, τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, το συνδυασμό των τύπων λογαριασμών και τη νέα πίστωση. Η χρησιμοποίηση της πίστωσης, ο δεύτερος πιο σημαντικός παράγοντας, αναφέρεται στο ποσό του χρέους που έχετε ως ποσοστό του πιστωτικού σας ορίου. Με άλλα λόγια, πόση από τη διαθέσιμη πίστωση χρησιμοποιείτε;

Οι ειδικοί συνιστούν να διατηρείτε τη χρήση κάτω από το 30% για καλή πιστωτική υγεία. Έτσι, αν έχετε ένα όριο πιστωτικής κάρτας $ 1.000, προσπαθήστε να κρατήσετε το υπόλοιπο κάτω από $ 300. Όσο υψηλότερο είναι το όριο σας, τόσο πιο εύκολο είναι να διατηρήσετε χαμηλή χρήση. Ωστόσο, τα όρια των καρτών χαμηλού κινδύνου έχουν μειωθεί δραματικά τα τελευταία χρόνια, καθιστώντας το πιο προκλητικό.

Σύμφωνα με την TransUnion, η μέση συνολική πιστωτική γραμμή για κάρτες χαμηλού κινδύνου έχει μειωθεί κατά περισσότερο από 1.000 δολάρια από το πρώτο τρίμηνο του 2010. Στο ίδιο χρονικό διάστημα, το μέσο συνολικό πιστωτικό όριο για τις κάρτες superprime - $ 4.000. [7]

Διαπιστώσαμε ότι η χρήση στη μέση πιστωτική κάρτα χαμηλού κινδύνου ήταν 94%, πολύ υψηλότερη από ό, τι συνιστάται. Εν τω μεταξύ, οι καταναλωτές υπερπληροφόρησης, με υψηλότερα μέσα όρια στις κάρτες τους, είχαν μέσο όρο χρήσης 11%. [3] Με απλά λόγια, οι κάτοχοι καρτών που πρέπει να βελτιώσουν την πίστωσή τους τιμωρούνται αποτελεσματικά με χαμηλά όρια, ενώ όσοι έχουν μεγάλη πιστωτική βαθμολογία έχουν πρόσβαση σε πρόσθετη πίστωση που δεν χρησιμοποιούν.

Υπάρχουν δύο τρόποι να εξετάσουμε τη μείωση των ορίων για τους χρήστες χαμηλού κινδύνου. Από τη μια πλευρά, περιορίζουν το ποσό του χρέους που μπορούν να συγκεντρώσουν οι καταναλωτές, το οποίο θεωρητικά είναι καλό. Από την άλλη, αυξάνουν τη συνολική πιστωτική χρήση, η οποία μπορεί να κρατήσει τους χρήστες να βελτιώσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.

"Η χρήση πίστωσης έως και 90% θα βλάψει το αποτέλεσμά σας, επειδή σηματοδοτεί υπερβολική εξάρτηση από την πίστωση, την οποία οι δανειστές θα μπορούσαν να ερμηνεύσουν ως υψηλού κινδύνου", λέει η Heather Battison, αντιπρόεδρος της TransUnion.

Τι πρέπει να κάνετε: Ζητήσαμε από τον Battison πώς θα πρέπει να αντιμετωπίσουν οι Αμερικανοί την αυξανόμενη χρήση της πιστωτικής κάρτας.

"Η πρότασή μου για καταναλωτές χαμηλού πιστωτικού κινδύνου ή για καταναλωτές σε οποιαδήποτε βαθμίδα κινδύνου με χαμηλό πιστωτικό όριο είναι να συνεργαστείτε με αυτό που έχουν - μην ξοδέψετε περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά, πληρώστε τους λογαριασμούς τους εγκαίρως και πλήρως και προσπαθήστε διατηρούν περίπου 30% της πίστωσης μέχρι να χτίσουν αρκετή πίστωση για να αυξήσουν την πιστωτική τους γραμμή με υπευθυνότητα », λέει.

Εάν είναι δυνατόν, χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα τακτικά αλλά με φειδώ, και κοιτάξτε αλλού εάν χρειάζεται να έχετε ισορροπία. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι πολύ ακριβό, οπότε ένα προσωπικό δάνειο για κακή πίστωση μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή αν χρειαστεί να μεταφέρετε το χρέος από το ένα μήνα στο άλλο.

Η αγορά πιστωτικών καρτών χαμηλού κινδύνου κινείται προς τα επίπεδα πριν από την ύφεση

Η αγορά πιστωτικών καρτών χαμηλού κινδύνου δεν αυξάνεται. Σύμφωνα με τον οργανισμό αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας DBRS, τα ανοίγματα λογαριασμών χαμηλού κινδύνου αποτελούσαν το ταχύτερα αναπτυσσόμενο τμήμα της αγοράς πιστωτικών καρτών μεταξύ του τρίτου τριμήνου του 2015 και του 2016. Από το 2015, το 50% των Αμερικανών με βαθμολογίες κάτω από 620 είχαν πιστωτικές κάρτες η Κεντρική Τράπεζα της Νέας Υόρκης. Αυτό δεν είναι αρκετά στο επίπεδο πριν από την ύφεση που υπερβαίνει το 60%, αλλά έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια.

Σύμφωνα με τον Πάλμερ, "Μια ισχυρή οικονομία σημαίνει ότι βλέπουμε τους εκδότες πιστωτικών καρτών να αυξάνουν τον αριθμό των λογαριασμών πιστωτικών καρτών χαμηλού επιτοκίου - αλλά σημαίνει επίσης ότι και άλλες λιγότερο δαπανηρές επιλογές είναι πιο εύκολα διαθέσιμες. Οι πιστωτικές κάρτες της subprime μπορεί να είναι εύκολο να γίνουν, αλλά δεν είναι καλό να έχουμε."

Τι πρέπει να κάνετε: Σύμφωνα με τη δημοσκόπηση, 1 στους 4 ερωτηθέντες Αμερικανούς (25%) αισθάνεται πολύ περισσότερο ή κάπως πιο αρνητικός σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες από την πιο πρόσφατη ύφεση. Ωστόσο, το 40% των ερωτηθέντων λένε ότι δεν άλλαξαν τις συνήθειες των πιστωτικών καρτών τους μετά την ύφεση. Η ύφεση έληξε πριν από λίγο καιρό, αλλά μην το ξεχνάτε καθώς αποφασίζετε τι να κάνετε με τα χρήματά σας.

Η πληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας και της αποταμίευσης μπορεί να μην είναι ο πιο συναρπαστικός τρόπος να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά σας, αλλά είναι εξαιρετικά απίθανο να το μετανιώσετε, ειδικά εάν μια άλλη ύφεση οδηγεί σε απώλεια θέσεων εργασίας στο μέλλον. Ακόμη και όσοι αισθάνονται ασφαλείς στη σταδιοδρομία τους, θα κάνουν καλό να έχουν ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας.

Η βελτίωση της πίστωσης μπορεί να είναι μια συντριπτική προσπάθεια, αλλά η προτεραιότητά σας πρέπει να είναι η βελτίωση των οικονομικών σας. Πληρώνοντας έγκαιρα τους λογαριασμούς σας και κάνοντας ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε το χρέος σας, έχει καλή χρηματική αίσθηση και, ως ευχάριστο επίδομα, αυτές οι ενέργειες θα αυξήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 17-19 Ιουλίου 2017, μεταξύ 2.117 ενηλίκων των ΗΠΑ ηλικίας 18 ετών και άνω. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης, επικοινωνήστε με το [email protected].

Υποσημειώσεις

[1] Πήραμε τις μέσες αμοιβές των 10 δημοφιλών καρτών SSI για να καθορίσουμε το ετήσιο κόστος. Οι μέσες συνολικές χρεώσεις ήταν 154,32 δολάρια το πρώτο έτος και 165,52 δολάρια τα επόμενα χρόνια. Τα τέλη που συμπεριλαμβάνονται είναι ετήσια, επεξεργασία, συντήρηση και εξουσιοδοτημένα τέλη χρήσης. Υποθέσαμε ότι κάθε κάτοχος κάρτας είχε μια δεύτερη κάρτα για το λογαριασμό. χωρίς το επιτρεπόμενο τέλος χρήστη, το κόστος θα μειωθεί κατά μέσο όρο κατά 22,20 δολάρια ετησίως ή μόνο κατά το πρώτο έτος, ανάλογα με το εάν το τέλος είναι ετήσιο ή εφάπαξ.

[2] Σύμφωνα με την έκθεση TransUnion, 16,33 εκατομμύρια Αμερικανοί με χαμηλό πιστωτικό κίνδυνο έχουν πρόσβαση σε τραπεζική πιστωτική κάρτα. Έχουμε πολλαπλασιάσει αυτόν τον αριθμό με το κόστος SSIs κατά το πρώτο έτος ($ 154,32) για συνολικά $ 2,520,100,033. Κατά το δεύτερο έτος και μετά, το κόστος αυτό θα ανερχόταν σε 2.702.887.167 δολάρια ετησίως, επειδή το συνεχιζόμενο ετήσιο κόστος των καρτών SSI είναι ελαφρώς υψηλότερο ($ 165.52). Υποθέσαμε ότι κάθε Αμερικανός με χαμηλό πιστωτικό επιτόκιο έχει μία κάρτα SSI.

[3] Σύμφωνα με την TransUnion, η μέση πιστωτική γραμμή χαμηλού κινδύνου είναι $ 2.367 και το μέσο υπόλοιπο είναι 2.215 δολάρια ενώ η μέση πιστωτική γραμμή υπερπληροφορικής είναι 11.665 δολάρια και το υπόλοιπο είναι 1.329 δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι η χρησιμοποίηση της πίστωσης είναι 93,58% και 11,39% αντίστοιχα.

[4] Ο μέσος όρος APR των 10 καρτών SSI που εξετάσαμε είναι 25,55%, με μέσο όρο 29,99%. Οι τιμές κυμάνθηκαν από 0% έως 36%. Η κάρτα που χρεώνει το 0% έχει μηνιαία αμοιβή 24,95 δολαρίων, καθιστώντας την την πιο ακριβή κάρτα που εξετάσαμε ως αναπόφευκτη αμοιβή.

[5] Εξετάσαμε 10 κάρτες SSI που εντοπίστηκαν στην ιστοσελίδα μας για την παροχή πιστωτικών καρτών για κακή πίστωση και εννέα ασφαλισμένες κάρτες που συνιστούσε η Investmentmatome. Οι μέσοι όροι των τελών στρογγυλοποιούνται.

[6] Η πιστωτική κάρτα Credit One προσφέρει δωρεάν μηνιαίο πιστωτικό αποτέλεσμα.

[7] Σύμφωνα με την έκθεση TransUnion, η μέση συνολική πιστωτική γραμμή για τους καταναλωτές χαμηλού κινδύνου έχει μειωθεί κατά 1.069 δολάρια από το πρώτο τρίμηνο του 2010. Η μέση συνολική πιστωτική γραμμή για τους καταναλωτές superprime αυξήθηκε κατά $ 4.195 κατά το ίδιο χρονικό διάστημα.