Οφέλη 101 για τα Millennials: Τι πρέπει να ξέρετε

Με τον Μέγκαν Τερζιαν

Μάθετε περισσότερα για το Megan στο Ask του Investmentmatome

Είστε νέος πτυχιούχος που μόλις προσγειώθηκε στην πρώτη σας "πραγματική" δουλειά; Συγχαρητήρια! Οι πιθανότητες είναι ότι είστε ενθουσιασμένοι και εστιάζεστε στην εκμάθηση όλων των δυνατοτήτων για να ξεκινήσετε μια καλή αρχή. Αλλά υπάρχει ένα πράγμα που δεν πρέπει να ξεχάσετε καθώς ξεκινάτε αυτό το νέο κεφάλαιο: τα οφέλη στο χώρο εργασίας σας.

Εάν δεν είχατε ποτέ να ασχοληθείτε με οφέλη πριν, η άγνωστη ορολογία και ο ζαλισμένος αριθμός επιλογών μπορεί να σας δελεάσουν να κλείσετε μόνο τα μάτια σας και τα πλαίσια ελέγχου - αλλά αυτό δεν είναι ο καλύτερος τρόπος επιλογής.

Ακολουθούν μερικές βασικές πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη που μπορεί να προσφέρει ο εργοδότης σας, καθώς και μερικά που είναι λιγότερο κοινά αλλά ακόμα πολύτιμα.

Οφέλη που θα δείτε συνήθως

Συνταξιοδότηση: Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν ένα ξεχωριστό σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως το 401 (k). Υπάρχει συνήθως μια σύντομη περίοδος αναμονής μετά την πρόσληψή σας και προτού να μπορέσετε να αρχίσετε να συνεισφέρετε, αλλά μόλις είναι διαθέσιμη η επιλογή, μπορείτε να προωθήσετε ορισμένα από τα κέρδη σας προς την προμήθεια εξοικονομήσεων συνταξιοδότησης.

Πολλές εταιρείες ταιριάζουν ακόμη και με ένα μέρος των συνεισφορών σας. Ο αγώνας μπορεί να περιοριστεί σε ένα ποσοστό του μισθού σας - συνήθως μεταξύ 2% και 5% - ή ένα ποσό δολαρίου. Αυτό είναι δωρεάν χρήματα - και μια πολύ γλυκιά συμφωνία!

Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι συνεισφορές της εταιρείας σας παραμένουν - ή γίνονται δικές σας - αφού έχετε εργαστεί εκεί για ένα ορισμένο αριθμό ετών. Τα χρήματα που συνεισφέρετε είναι πάντα δικά σας, ακόμα κι αν φύγετε πριν τελειώσει η περίοδος κατοχύρωσης.

Υγεία / ιατρική: Εάν η εταιρεία σας απασχολεί περισσότερα από 50 άτομα, απαιτείται από το νόμο να προσφέρει ασφάλιση υγείας. Ελέγξτε προσεκτικά τις επιλογές του εργοδότη σας και κατανοήστε τις δαπάνες. Κοιτάξτε ιδιαίτερα για το co-premium του κάθε προγράμματος, το ποσό που θα αφαιρεθεί από την επιταγή σας κάθε μήνα για να πληρώσει για κάλυψη και τα copays σας, το ποσό που θα πληρώσατε από την τσέπη για υπηρεσίες υγείας.

Ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών: Σε πολλούς εργοδότες, μπορείτε να εκτρέψετε ένα μέρος του μισθού σας σε έναν προνομιούχο λογαριασμό που ονομάζεται ευέλικτος λογαριασμός δαπανών. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι: Οι FSA για την υγεία συμβάλλουν στην πληρωμή των εξόδων που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας και η εξαρτημένη φροντίδα FSAs βοηθούν να πληρώσουν το κόστος της παιδικής φροντίδας για παιδιά κάτω των 13 ετών. Οι συνεισφορές FSA περιορίζονται σε 2.550 δολάρια ανά άτομο για το 2016.Χρησιμοποιείτε τις μη χρησιμοποιηθείσες συνεισφορές όταν το έτος προγραμματισμού έχει λήξει εκτός αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή διατήρησης.

Λογαριασμοί ταμιευτηρίου: Εάν το σχέδιο υγείας που χρηματοδοτεί ο εργοδότης σας έχει υψηλό δικαίωμα έκπτωσης, δικαιούστε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας. HSA είναι σαν FSA, δεδομένου ότι επιτρέπουν στους χρήστες να εξοικονομήσουν χρήματα χωρίς φόρο ενάντια στα ιατρικά έξοδα, αλλά το όριο συνεισφοράς HSA 2016 είναι $ 3.350 για ένα άτομο. Και σε αντίθεση με τα κεφάλαια της FSA, τα χρήματα σε μια HSA δεν λήγουν όταν τελειώσει το έτος προγραμματισμού.

Χρόνος διακοπών και ασθενείας: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν αμειβόμενη ώρα μακριά, η οποία είναι μια πισίνα ασθενών ημερών, ημερών διακοπών και προσωπικών ημερών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όπως χρειάζεστε. Άλλοι προσφέρουν ένα παραδοσιακό σχέδιο άδειας με ξεχωριστές διακοπές και ασθενείς ημέρες. Σε αυτή την περίπτωση, οι ώρες των διακοπών σας είναι οι δικές σας για να κρατήσετε: Συγκεντρώνονται από έτος σε έτος μέχρι ένα καπάκι, και θα σας επιστραφούν οι διακοπές που δεν έχετε λάβει όταν εγκαταλείπετε την εταιρεία.

Ο νόμος περί οικογενειακής και ιατρικής άδειας του 1993 παρέχει επίσης δικαίωμα στους επιλέξιμους υπαλλήλους των καλυπτόμενων εργοδοτών να λαμβάνουν άδεια άνευ αποδοχών, που προστατεύεται από την εργασία, για συγκεκριμένους οικογενειακούς και ιατρικούς λόγους.

Οφέλη από τον μετακινητή: Αυτά τα οφέλη σας επιτρέπουν να αφαιρέσετε χρήματα από το paycheck σας πριν από τους φόρους για να καλύψετε τα μηνιαία έξοδα μετακίνησης, όπως τα έξοδα διαμετακόμισης ή στάθμευσης. Εάν το ταξίδι αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του ρόλου σας, τα έξοδα διανυθέντων χιλιομετρικών ή δημόσιων μέσων μεταφοράς θα πρέπει να επιστραφούν εν μέρει ή πλήρως από την εταιρεία σας - και αν ναι, θα πρέπει να καλύπτει το ασφάλιστρο για ασφάλιση ταξιδιών.

Οφέλη που μπορεί να δείτε

Οδοντιατρική και όραση: Αυτά τα οφέλη δεν καλύπτονται από την τυποποιημένη ασφάλιση υγείας και λίγα οδοντιατρικά και οραματικά σχέδια πληρώνουν για τα πάντα - αλλά εξακολουθούν να βοηθούν με το κόστος της συνήθους προληπτικής φροντίδας, όπως ετήσιες εξετάσεις και οδοντιατρικά καθαριστικά. Ο εργοδότης σας μπορεί να πληρώσει ολόκληρη την πριμοδότηση ή ένα τμήμα.

Ασφάλεια ζωής: Μερικοί εργοδότες παρέχουν παροχές ασφαλιστικής κάλυψης ζωής, οι οποίες πληρώνουν αν πεθάνετε ενώ εργάζεστε στην εταιρεία - συνήθως στα μέλη της οικογένειάς σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει έως και 50.000 δολάρια σε κάλυψη με απαλλαγή από φόρους, χωρίς κόστος για εσάς.

Αναπηρία: Σύμφωνα με το Συμβούλιο για την Ευαισθητοποίηση για την Αναπηρία, περισσότεροι από 1 στους 4 από τους σημερινούς 20χρονους εργαζόμενους θα γίνουν άτομα με ειδικές ανάγκες σε κάποιο σημείο της ζωής τους. Για τον λόγο αυτό, σίγουρα δεν θέλετε να είστε χωρίς πολιτική αναπηρίας. Έρχονται σε δύο μορφές: Η βραχυπρόθεσμη αναπηρία παρέχει παροχές για έως και έξι μήνες. η μακροχρόνια αναπηρία σας καλύπτει παρελθόν το σημείο αυτό. Εάν είστε απενεργοποιημένοι, θα λάβετε συνήθως το 60% έως 66% του μισθού σας - αλλά κάθε πολιτική είναι διαφορετική, γι 'αυτό διαβάστε προσεκτικά τις λεπτομέρειες. Και να θυμάστε ότι αν έχετε συγκεντρώσει αρκετές πιστώσεις εργασίας, θα είστε κατάλληλος και για την ασφάλιση αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης.

Προγράμματα βοήθειας εργαζομένων: Αυτά τα επιδοτούμενα προγράμματα κατάρτισης και παροχής συμβουλών μπορούν να βοηθήσουν τους εργαζόμενους που αντιμετωπίζουν προβλήματα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόδοση της εργασίας τους, την υγεία ή την ευημερία τους.Μπορεί να εγγραφείτε αν ανησυχείτε για τη διαχείριση χρημάτων, ανησυχείτε για άγχος που σχετίζεται με την εργασία ή για πένθος, μεταξύ άλλων περιστάσεων.

Επαγγελματική ανάπτυξη: Αν ενδιαφέρεστε για συνεχιζόμενες σπουδές που ισχύουν άμεσα για το ρόλο σας, η εταιρεία σας μπορεί να πληρώσει το σύνολο ή μέρος του κόστους. Μπορεί επίσης να σας πληρώσει για να παρακολουθήσετε συναφή συνέδρια και σεμινάρια.

Ώρες εθελοντών: Είναι αρκετά συνηθισμένο για τις μεγαλύτερες εταιρείες να δίνουν στους υπαλλήλους ένα ορισμένο αριθμό ωρών ή ημερών κάθε χρόνο για εθελοντισμό. Κάποιοι έχουν ακόμη και το γραφείο εθελοντές μαζί.

Συμπληρωματική ασφάλιση: Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει τιμές σε ομάδες για άλλες προαιρετικές ασφαλιστικές παροχές, αν και πιθανότατα θα κερδίσει τα ασφάλιστρα. Αυτές οι πολιτικές ενδέχεται να περιλαμβάνουν την ασφάλιση αυτοκινήτων, την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, τη συμπληρωματική ασφάλιση για εξαρτώμενα άτομα ή τις περιορισμένες μορφές ασφάλισης ζωής, όπως ο θάνατος και η αποσυναρμολόγηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η AD & D περιλαμβάνεται στην ομαδική ασφάλιση ζωής.

Οφέλη που μπορείτε να ελπίζετε να δείτε

Εξόφληση φοιτητικού δανείου: Μερικοί εργοδότες βοηθούν τους μισθωτούς να πληρώσουν το χρέος των φοιτητικών δανείων Τα μέγιστα οφέλη ποικίλλουν ανά εταιρεία.

Επίδομα λέσχη γυμναστικής: Για να ενθαρρύνουμε τους εργαζόμενους να παραμείνουν υγιείς, και ελπίζουμε να μειώσουμε το κόστος ασφάλισης υγείας και τις αιτήσεις για άδεια ασθενείας, ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν επιδόματα ή αποζημιώσεις για τις συμμετοχές στο γυμναστήριο.

Ασφάλιση κατοικίδιων ζώων: Αυτό το όφελος σας βοηθά να φροντίσετε τον τετράποδο καλύτερο φίλο σας. Ακριβώς όπως η ασφάλιση υγείας σας, ωστόσο, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι καλύπτει η ασφάλιση και τι οφείλετε κάθε μήνα και κάθε επίσκεψη.

Απεριόριστη αγρανάπαυση: Το διάβασες σωστά: απεριόριστα! Αυτή είναι μια μεγάλη τάση παροχών αυτή τη στιγμή. Ορισμένες εταιρείες αφήνουν τους υπαλλήλους τους να απολαμβάνουν αμειβόμενο χρόνο όποτε θέλουν για όσο χρονικό διάστημα θέλουν. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι άνθρωποι παίρνουν το ίδιο χρονικό διάστημα, ανεξάρτητα από το όριο, αλλά εξακολουθούν να εκτιμούν την εμπιστοσύνη που αποδίδει αυτό το όφελος. Εξάλλου, ο εργοδότης σας δίνει την πίστη στην αυτοδιαχείριση και την αυτογνωσία σας όταν σας επιτρέπει να ελέγχετε τον χρόνο που αφιερώνετε μακριά από το γραφείο σας.

Ελέγξτε τις επιλογές σας

Υπάρχουν πολλές επιλογές παροχών που μπορεί να σας προσφέρει ο εργοδότης, οπότε ορίστε χρόνο όταν αρχίζετε να εξετάζετε τις επιλογές. Και να είστε προετοιμασμένοι να αναθεωρήσετε τις επιλογές σας κατά την ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής του γραφείου σας. Καθώς η ζωή σας εξελίσσεται, οι ανάγκες παροχών μπορεί να αλλάξουν.

Υπάρχουν οφέλη για τη βελτίωση της ζωής σας. Η κατανόηση των επιλογών σας θα σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από το συνολικό πακέτο των εργαζομένων σας.

Ο Megan Terzian είναι συνεργαζόμενος οικονομικός προγραμματιστής με οικονομικούς εταίρους του Μωσαϊκού.