Τα οφέλη της πιστωτικής συμβουλευτικής - ακόμα και όταν δεν το χρειάζεστε

Μπορεί να είστε εξοικειωμένοι με την παροχή συμβουλών για την πτώχευση ή τη βοήθεια για τη διαχείριση του χρέους, αλλά οι καταναλωτές που βρίσκονται σε οικονομική δυσπραγία δεν είναι οι μόνοι που μπορούν να επωφεληθούν από πιστωτικές συμβουλές.

Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί παροχής συμβουλών για την παροχή πιστωτικών συμβουλών παρέχουν δωρεάν ή χαμηλού κόστους υπηρεσίες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και παροχή συμβουλών σε διάφορα θέματα. Εκείνοι που αναζητούν οικονομική καθοδήγηση, ειδικά εκείνοι που δεν διαθέτουν τους πόρους για να συνεργαστούν με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορεί να βρουν τη βοήθεια που χρειάζονται μέσω πιστωτικής συμβουλής.

Ζητήσαμε από τους συμβούλους πίστωσης Jeffrey Arevalo και Kim Sands από το GreenPath Financial Wellness, ένα μη κερδοσκοπικό πρακτορείο παροχής συμβουλών πίστωσης και μέλος του δικτυακού μας τόπου Ρωτήστε έναν σύμβουλο, πώς οι άνθρωποι που δεν χρειάζονται ακόμα πιστωτική συμβουλευτική, μπορούν ακόμα να επωφεληθούν από αυτό.

Γιατί η συμβουλευτική πίστωσης μπορεί να έχει νόημα ακόμα και για άτομα που δεν βρίσκονται σε οικονομική δυσπραγία;

Arevalo: Μέρος της οικονομικής προσαρμογής είναι ενεργητικός. Ακόμα κι αν τα πράγματα είναι σταθερά, η ζωή τείνει να μας πετάξει καμπύλες, και εκείνοι που έχουν ένα οικονομικό σχέδιο θα είναι καλύτερα εξοπλισμένοι για να χειριστούν αυτούς τους δύσκολους καιρούς. Έχουμε μια τάση να είμαστε αντιδραστικοί όταν πρόκειται για τα οικονομικά μας, αλλά αυτή η νοοτροπία μπορεί να υπονομεύσει τις συνολικές μας πιθανότητες οικονομικής επιτυχίας.

Sands: Υπάρχουν πολλές φορές που η αναζήτηση της βοήθειας από έναν πιστωτικό σύμβουλο μπορεί να είναι επωφελής. Για μερικούς ανθρώπους πρόκειται για μια επερχόμενη αλλαγή ζωής, όπως να παντρευτείς, να έχεις μωρό ή να πλησιάσεις τη συνταξιοδότηση. Άλλοι μπορεί απλά να θέλουν να είναι σε θέση να σώσουν λίγο περισσότερο, να πάρουν μια καλύτερη λαβή στον προϋπολογισμό τους ή απλώς να καταλάβουν την πιστωτική έκθεσή τους.

Πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική συμβουλευτική για να πάρετε μια λαβή για τα οικονομικά σας, αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιαστή;

Arevalo: Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, οι οποίοι αποτελούν τη βάση για μια οικονομικά υγιή ζωή. Μπορούν επίσης να συζητήσουν στρατηγικές για να βοηθήσουν στην καθημερινή κατάρτιση προϋπολογισμού. Μπορούν να παρέχουν παραπομπές σε κοινοτικές, κρατικές ή ομοσπονδιακές υπηρεσίες ή σε κατάλληλη επαφή για πρόσθετη βοήθεια σχετικά με συγκεκριμένα οικονομικά ζητήματα ή ερωτήσεις. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να σας υποδείξει σε προγράμματα και πόρους - πολλά με ένα ελάχιστο κόστος - που μπορούν να σας βοηθήσουν με τα τρέχοντα οικονομικά σας. Δυστυχώς, το κόστος της παραβίασης της οικονομικής σας υγείας μπορεί να είναι πολύ μεγαλύτερο.

Sands: Μια ελεύθερη, one-on-one σύσκεψη με έναν πιστοποιημένο σύμβουλο μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να αποκτήσει μια νέα προοπτική για τον προσωπικό προϋπολογισμό, την πίστωση, τις αποταμιεύσεις και πολλά άλλα. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να μοιράσει εκπαιδευτικά εργαλεία και υλικά, να αναπτύξει ένα λεπτομερές οικονομικό σχέδιο και να παράσχει υποστήριξη στη συνέχεια.

Υπάρχουν συγκεκριμένα στάδια ζωής ή οικονομικά ζητήματα για τα οποία η παροχή συμβουλών μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη;

Arevalo: Οποιοδήποτε στάδιο της ζωής μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για την παροχή συμβουλών πίστωσης. Από το άτομο που μόλις αρχίζει να χτίζει το πιστωτικό προφίλ του, σε κάποιον που είναι πιο καθιερωμένος και αναρωτιέται αν είναι σωστά στο οικονομικό επίπεδο, η παροχή συμβουλών σε πιστώσεις μπορεί να είναι πολύ επωφελής. Ένας καλός σύμβουλος θα εντοπίσει τα οικονομικά πλεονεκτήματα ή τις αδυναμίες και θα σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο για να το εκμεταλλευτείτε ή να το αντιμετωπίσετε.

Sands: Τα περισσότερα στάδια ζωής και οι αλλαγές έχουν δημοσιονομικό αντίκτυπο στον προϋπολογισμό σας, είτε πηγαίνετε στο κολέγιο, μόλις αποφοιτήσετε, αγοράζοντας το πρώτο σας αυτοκίνητο ή σπίτι, ξεκινώντας μια οικογένεια, χάνοντας τη δουλειά σας, περνώντας από το διαζύγιο ή τη συνταξιοδότησή σας. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμος κατά τη διάρκεια αυτών των χρόνων.

Για παράδειγμα, αν διαπιστώσετε ότι η εργασία σας εξαλείφεται, είναι η κατάλληλη στιγμή για να λάβετε βοήθεια από έναν πιστοποιημένο σύμβουλο καταναλωτικής πίστης. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο, συμπεριλαμβανομένης της εξεύρεσης δαπανών που μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε και να διασφαλίσετε ότι αξιοποιείτε καλύτερα τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μπορεί επίσης να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό πρόβλεψης, χρησιμοποιώντας εκτιμώμενα στοιχεία (όπως επιδόματα ανεργίας, βοήθεια από την οικογένεια, τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία κ.λπ.) για να σας βοηθήσουν να πλοηγηθείτε στην αλλαγή. Ο σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν μπορείτε ή θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε βραχυπρόθεσμα τη διαθέσιμη πίστωση (όπως πιστωτικές κάρτες, εγχώρια δικαιώ- ματα, 401 (k) ή πιστωτικές γραμμές). Θα μπορείτε να λαμβάνετε συνεχείς συνεδρίες παρακολούθησης και υποστήριξη ανάλογα με τις ανάγκες σας.

GreenPath Οικονομική ευεξία είναι μια εθνική μη κερδοσκοπική οικονομική συμβουλευτική και εκπαιδευτική οργάνωση.