Κάνετε την αγορά ενός σπιτιού ευκολότερη με 3 έξυπνες κινήσεις χρημάτων τώρα

Αν είστε φρέσκος από το κολέγιο και εγκαταστήσετε την πρώτη ή τη δεύτερη δουλειά σας, η ιδιοκτησία σπιτιού μπορεί να είναι εκτός οράματος, εκτός λειτουργίας. Αλλά υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε ως ενοικιαστή στα 20 σας για να τοποθετήσετε καλύτερα τον εαυτό σας για την αγορά ενός σπιτιού όταν ο καιρός είναι σωστός.

Έχετε αρκετή εταιρεία εάν αναρωτιέστε: "Πρέπει να νοικιάσω ή να αγοράσω ένα σπίτι;" Πενήντα επτά τοις εκατό των ενοικιαζόμενων χιλιετιών, επειδή το θεωρούν πιο προσιτό ή γιατί νομίζουν ότι δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη, σύμφωνα με έρευνα της Fannie Mae του 2014. Οι ερωτηθέντες της έρευνας ανέφεραν ότι η χαμηλή πίστωση, το υψηλό κόστος πληρωμών, το χαμηλό μηνιαίο εισόδημα και το υπερβολικό υφιστάμενο χρέος αποτελούν οδοφράγματα για την ιδιοκατοίκηση.

Ενώ είστε στα 20 σας, ακολουθήστε τα βήματα που περιγράφονται παρακάτω για να ξεπεράσετε μερικά από αυτά τα κοινά εμπόδια στην αγορά ενός σπιτιού. Και όταν έρθει η ώρα να αφήσετε τις ημέρες ενοικίασής σας στη σκόνη, θα είστε έτοιμοι να πάρετε τα χέρια σας σε αυτά τα πολυπόθητα κλειδιά του σπιτιού.

1. Εξοικονομήστε όσο μπορείτε όσο το δυνατόν νωρίτερα.
2. Προτεραιότητα των αναγκών σε σχέση με τις επιθυμίες για αποφυγή υπερβολικών δαπανών.
3. Κατασκευάστε την πίστωσή σας με πληρωμές έγκαιρης πληρωμής και διαχειρίσιμα δάνεια.

Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών

Εξοικονομήστε τα χρήματά σας νωρίς - και τακτικά

Ο Bob και η Erin Sikorski ήξεραν ότι η αγορά ενός σπιτιού θα ήταν μια μεγάλη επιχείρηση, αλλά το νεαρό ζευγάρι ήταν παιχνίδι για την πρόκληση. Η Erin, τώρα 27 ετών, λέει ότι μαζί με το σύζυγό της δίδαξαν την αξία της αποταμίευσης και την καταβολή μετρητών για μεγάλες αγορές, ακόμα και για ένα αυτοκίνητο. Στις αρχές της δεκαετίας του '20, έκαστος έσωσε αμείλικτα και είχε μερικές χιλιάδες δολάρια στην τράπεζα πριν συνδυάσει τις δυνάμεις εξοικονόμησης.

"Ανοίξαμε έναν κοινό λογαριασμό αποταμίευσης για να εξοικονομήσουμε ειδικά για τις προκαταβολές μας και για το κόστος ιδιοκατοίκησης. δεν το χρησιμοποιούμε για τίποτα άλλο ", λέει ο Sikorski.

Για δύο χρόνια, κατέβαλαν το καθένα 500 δολάρια το μήνα σε κοινό λογαριασμό ταμιευτηρίου για συνολικά 1.000 δολάρια το μήνα που προορίζονταν για την μελλοντική αγορά κατοικίας τους. Επίσης απέφυγαν τις μεγάλες αγορές και τις πιστωτικές κάρτες όπως η πανούκλα. Όταν ήρθε η ώρα να παντρευτούν, ζήτησαν από τους φιλοξενούμενους να συνεισφέρουν στο ταμείο προκαταβολής αντί να αγοράσουν γαμήλια δώρα, γεγονός που βοήθησε ακόμα περισσότερο να εξοικονομήσουν χρήματα, λέει ο Σίκορσκι.

Ο κλάδος τους ξεπέρασε το 2014. Λίγους μήνες μετά τη σύνδεση του κόμβου, αγόρασαν το πρώτο σπίτι τους για $ 255.000 στο Castle Rock, Κολοράντο, μια αναπτυσσόμενη κοινότητα υπνοδωματίων 30 μίλια νότια του Ντένβερ. Με λίγη βοήθεια από έναν συγγενή και τη μετρούμενη προσέγγισή τους στην εξοικονόμηση χρημάτων, ήταν σε θέση να βάλουν ένα πλήρες 20% κάτω και να πάρουν μια συμβατική υποθήκη 30 ετών.

Οι στεγαστικοί υπέρμαχοι όπως ο Brian McFedries υποστηρίζουν ολόψυχα αυτή την εξοικονόμηση. Η McFedries, αξιωματικός δανείου με τις λύσεις Smart Choice Realty στο Σαν Ντιέγκο της Καλιφόρνια, συνιστά να απολαμβάνετε όσο μπορείτε ανά μισθό σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είτε πρόκειται για το 3%, το 5% ή το 10% του εισοδήματός σας, αυτές οι εξοικονομήσεις θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου, λέει ο McFedries.

Προτεραιότητα στις ανάγκες

Η Jessica Humphrey έβαζε πάντα τις ανάγκες της σε πιο εξωφρενικές επιθυμίες, ακόμα και όταν οι φίλοι της έριξαν τις πληρωμές τους σε ρούχα σχεδιαστές και νέα αυτοκίνητα. Ο Humphrey, τώρα 35 ετών, οδήγησε το ίδιο αυτοκίνητο για περισσότερα από 10 χρόνια για να αποφύγει την πληρωμή αυτοκινήτων.

Στα 20 της, λαχταρούσε να πηγαίνει σε περιπετειώδεις διακοπές, αλλά ήξερε ότι το κόστος της καθυστέρησης θα καθυστερούσε το όνειρό της για την ιδιοκατοίκηση. Βρήκε έναν τρόπο γύρω από αυτό το οδόφραγμα, καθιστώντας έναν σύμβουλο πωλήσεων για την εταιρεία Scentsy-warmer εκτός από την εκτέλεση μιας πλήρους πιτσαρίας στο Wartburg, Tennessee. Η Humphrey έγινε ένας κορυφαίος πωλητής και κέρδισε κίνητρα διακοπών, γεγονός που βοήθησε να μειώσει το ταξιδιωτικό σφάλμα και να κοστίσει λίγα χωρίς επιπλέον χρήματα.

Ο Humphrey θυμάται μόλις σαλιγκάριζε πάνω από μια τσάντα του Michael Kors τη στιγμή που έσωζε για να αγοράσει ένα σπίτι που χρειαζόταν επισκευές. Παρά την γοητεία της τσάντας, ο Humphrey ανέβαλε την αγορά μέχρι να εξοικονομήσει χρήματα για προκαταβολή και να αντιμετωπίσει ορισμένες επισκευές στο ιστορικό σπίτι. Χρησιμοποιώντας ένα σύστημα μόνο για μετρητά, όπως λέει, βοήθησε να κατακτήσει τον πειρασμό της τσάντας και άλλες παρόμοιες αγορές κατά τη διάρκεια των ετών.

"Όταν έχω μετρητά στο χέρι, υπάρχει ένας αριθμός στο κομμάτι του χαρτιού που παραδίδω και ξέρω πόσο καιρό με πήρε να κάνω αυτό το ποσό", λέει ο Humphrey. "Έχω τον αυτοέλεγχο όταν βλέπω μετρητά και τη συσχετίζω με τις ώρες του ανθρώπου και όχι με την απλή κίνηση μιας κάρτας".

Η Σικόρσκι και ο σύζυγός της έκαναν μια συνήθεια να ζουν με φειδώ, λέει, και είναι συνηθισμένοι στην καθυστερημένη ικανοποίηση όταν πρόκειται για αγορές. Το σύνθημά τους: Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε για ένα στοιχείο στο ακέραιο, μην το αγοράσετε. Αν καταπολεμήσετε τον πειρασμό να περάσετε, θα φτιάξετε το αυγό σας φωλιά για μια υγιή προκαταβολή, κλείνοντας το κόστος και αυτό το αόριστο ταμείο έκτακτης ανάγκης για απρόσμενες, αλλά αναπόφευκτες, επισκευές σπιτιών.

Κατασκευάστε την πίστωσή σας με σύνεση

Ενώ είναι αλήθεια που χρειάζεστε ένα πιστωτικό ιστορικό για να δικαιούστε ένα στεγαστικό δάνειο, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε μέγιστες πιστωτικές κάρτες ενώ βρίσκεστε στα 20 σας. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε τα υπεύθυνα και σοφά για να χτίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την πάροδο του χρόνου.

Οι παραδοσιακές γραμμές πίστωσης - δάνεια σπουδαστών, δάνειο αυτοκινήτου ή πιστωτικές κάρτες - πρέπει να μετριάζονται με την κατανόηση του τρόπου με τον οποίο το ανακυκλούμενο χρέος επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, λέει ο McFedries.

"Η κατοχή ενός υψηλού δείκτη χρέους προς εισόδημα είναι μία από τις κόκκινες σημαίες που οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων αναζητούν κατά την αξιολόγηση της πίστωσής σας", λέει ο McFedries."Είναι καλύτερο να έχουμε, για παράδειγμα, έναν πιστωτικό λογαριασμό 5.000 δολαρίων και οφείλουμε 1.000 δολάρια σε αυτήν αντί για 1.000 δολάρια και οφείλουμε 800 δολάρια για αυτό, διότι θα επηρεάσει τη DTI και την ικανότητά σας να δικαιούστε δάνειο».

Το πρώτο βήμα για την οικοδόμηση ενός υγιούς πιστωτικού προφίλ είναι να γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να διατηρείτε καρτέλες σε αυτό σε περίπτωση εμφάνισης σφαλμάτων, λέει ο Jeremy Schachter, μεσίτης υποθηκών με το Pinnacle Capital Mortgage στο Φοίνιξ της Αριζόνα. Λέει ότι κάποιοι μικροί ιδιοκτήτες σπιτιού έρχονται για να υποβάλουν αίτηση για δάνειο και είναι εντελώς ανίδεοι για τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.

Κάνοντας ένα σχέδιο δράσης για να εξοφλήσετε τα χρέη σας νωρίς και να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - προτού να είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι - θα αυξήσετε τις πιθανότητές σας να έχετε το καλύτερο δάνειο και επιτόκια δυνατό όταν έρθει η ώρα, λέει ο Schachter.

Η πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών για τα φοιτητικά δάνεια, τα ενοίκια, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί να ξεκινήσει να αυξάνει το σκορ σου σε μόλις έξι μήνες.

Τα επόμενα βήματα για την αγορά ενός σπιτιού

Έχετε ιδιοκτήτη κατοικίας στον εγκέφαλο; Καθίστε με έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων για να πάρετε μια απάντηση στο ερώτημα "Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω;" και να καταλάβω ποια βήματα μπορείτε να κάνετε τώρα για να συμβεί αυτό. Μέρος της δουλειάς του μεσίτη υποθηκών είναι να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τη συνολική οικονομική εικόνα και να προσδιορίσετε συγκεκριμένους τρόπους για να κάνετε τη διαδρομή προς την ιδιοκτήτη κατοικίας όσο το δυνατόν πιο ομαλή.

Βρείτε έναν δανειστή για να πάρει προ-εγκριθεί

Περισσότερα από το Investmentmatome: 5 συμβουλές για την εύρεση του καλύτερου δανειστή υποθηκών Πώς να επιλέξετε την καλύτερη υποθήκη Πώς να αποθηκεύσετε μια προκαταβολή

Η Deborah Kearns είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Κελάδημα. @debbie_kearns.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την Redfin.