4 Πρέπει να κάνετε ερωτήσεις κατά την επιλογή ενός μεσίτη υποθηκών

Η επιλογή ενός μεσίτη ενυπόθηκων δανείων μπορεί να φανεί σαν μια μη-brainer εάν πηγαίνετε με όποιον σας παραθέτει τα χαμηλότερα ποσοστά και τα τέλη. Στην επιφάνεια, αυτό μοιάζει με μια στρατηγική κερδοφόρου. Αλλά τα χαμηλότερα τέλη και τέλη δεν μπορούν να αντισταθμίσουν την κακή εξυπηρέτηση ή την έλλειψη διαφάνειας.

Για να πάρετε τη χαμηλή πτώση σχετικά με το πώς να περικόψετε τη δανειοληψία δανεισμού, ώστε να ξέρετε ακριβώς αυτό που εγγραφείτε, μιλήσαμε με δύο βετεράνους εμπειρογνώμονες δανεισμού για τις ιδέες. Ο Joe Parsons είναι διαχειριστής υποκαταστημάτων με στεγαστικά δάνεια Caliber στο Δουβλίνο της Καλιφόρνια και ο Kyle Kamrooz είναι συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της πλατφόρμας στεγαστικής πίστης Cloudvirga.

Εδώ είναι τέσσερα σημαντικά ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσετε κατά την αξιολόγηση των μεσίτες υποθηκών:

1. Πώς λειτουργεί η διαδικασία αίτησής σας;

Με περισσότερους δανειστές που προσφέρουν ηλεκτρονικές πλατφόρμες, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδο του δανείου σας, η ασάφεια γύρω από την αναδοχή διαλύεται αργά. Όμως, δεν υπάρχουν όλοι οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων, λέει ο Kamrooz. Εδώ είναι τι θα θέλετε να μάθετε για τη διαδικασία:

• Μέσος χρόνος κλεισίματος.
• Προμήθειες τρίτων και αμοιβές δανειστή σε ένα εκτιμώμενο φύλλο αμοιβής.
• Κόστος και χρονοδιάγραμμα για να κλειδώσετε το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων.
• Ειδικές απαιτήσεις δανειακού προϊόντος για πιστωτικό αποτέλεσμα, δείκτη χρέους προς εισόδημα, προκαταβολή κ.λπ.
• Είτε υπάρχει μια ηλεκτρονική πλατφόρμα όπου μπορείτε να ανεβάσετε έγγραφα και να ελέγξετε την πρόοδο του δανείου σας.
• Έγγραφα που απαιτούνται σε κάθε σημείο της διαδικασίας δανεισμού και προθεσμίες υποβολής τους.
• Εταιρείες που χρησιμοποιούνται για υπηρεσίες στεγαστικών δανείων όπως αξιολόγηση, ασφάλιση τίτλου, μεσεγγύηση κ.λπ. (Μπορείτε να κάνετε αγορές για αυτές τις υπηρεσίες εάν το επιθυμείτε.)

2. Τι είδους εμπειρία έχετε εσείς και η ομάδα σας;

Αν αυτή είναι η πρώτη σας εισβολή στην αγορά κατοικίας ή εάν αναχρηματοδοτείτε, θα βοηθήσει να έχετε κάποιον δίπλα σας να κατανοήσει την πολύπλοκη διαδικασία αναδοχής, λέει ο Parsons. Εδώ είναι τα βασικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την εμπειρία των χρηματιστών:

• Πόσο προσιτά και γρήγορα είναι αυτά;
• Έχουν ομάδα υποστήριξης ή εργάζονται μόνοι τους; Με άλλα λόγια, ποιος θα ασχοληθεί με τις περισσότερες φορές;
• Πόσο καιρό βρίσκονται στην επιχείρηση; Ζητήστε επίσης αναφορές.
• Είναι άνετα να επικοινωνούν με τον τρόπο που κάνετε - τηλέφωνο, ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, κείμενο, σε απευθείας σύνδεση συνομιλία, κ.λπ.;
• Παρέχουν απλές απαντήσεις που είναι σαφείς και συνοπτικές;

3. Τι μπορώ να κάνω;

Ο τρόπος με τον οποίο ρωτάτε αυτήν την ερώτηση είναι κρίσιμος για την επίτευξη της ακριβέστερης τιμολόγησης δανείων, λέει ο Parsons. Αντί να αναρωτιέστε ποια είναι τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, ζητήστε λεπτομέρειες.

Ένα παράδειγμα: "Έχω πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 700 και θέλω ένα συμβατικό δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους 300.000, 30 ετών και έχω εξοικονομήσει 20% για μια προκαταβολή. Ποια είναι τα ποσοστά σας σήμερα;"

Τα επιτόκια κυμαίνονται καθημερινά, οπότε θα πρέπει να λάβετε τα αποσπάσματα επιτοκίων υποθήκης όλα την ίδια ημέρα για ακριβή σύγκριση, λέει ο Parsons. Χρησιμοποιώντας έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων που μπορεί να κάνει τα ψώνια σύγκρισης για εσάς με μια ποικιλία δανειστών σας εξοικονομεί χρόνο. Ο μεσίτης μπορεί να βρει προϊόντα δανείων με μήλα σε μήλα και επιτόκια στεγαστικών δανείων, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να κάνετε το ίδιο το νοικοκυριό με πολλούς δανειστές.

4. Θα μπορώ ακόμη να πληρώσω υποθήκη εάν έχω κακή πίστωση;

Εάν γνωρίζετε ότι έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή λιγότερο από αστρικό πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να είστε διαφανείς με τους μεσίτες υποθηκών από την αρχή, λέει ο Kamrooz. Με αυτόν τον τρόπο θα τους βοηθήσει να βρουν τα στεγαστικά δάνεια που είναι καλύτερα προσαρμοσμένα στις ανάγκες σας, ειδικά αν είστε για πρώτη φορά homebuyer.

Τα στεγαστικά δάνεια της Ομοσπονδιακής Στέγασης, για παράδειγμα, είναι ιδανικά για δανειολήπτες με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και ελάχιστα χρήματα που εξοικονομούνται για προκαταβολή, αλλά εξακολουθείτε να χρειάζεστε βαθμολογία άνω των 580 για να πληρούν τις προϋποθέσεις, λέει ο Kamrooz. Kamrooz προειδοποιεί ότι αν αποφασίσετε να πάτε με ένα δάνειο που υποστηρίζεται από το FHA ή το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων, πιθανότατα θα πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών αν έχετε λιγότερο από 20% για μια προκαταβολή.

"Μη νιώθεις νίκη αν έχεις χαμηλό σκορ", λέει, "αλλά απλά ξέρεις ότι θα πληρώσεις ένα ασφάλιστρο για αυτό."

Επόμενα βήματα για την επιλογή ενός μεσίτη υποθηκών

Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών ο οποίος προσφέρει ανταγωνιστικές τιμές, εξαιρετικές υπηρεσίες και ισχυρή υποστήριξη από την αρχή μέχρι το τέλος. Ένας καλός μεσίτης υποθηκών θα συνεργαστεί μαζί σας για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε την πιστωτική σας έκθεση και θα σας δώσουμε συμβουλές για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ, την επιλογή του σωστού δανείου και την εξασφάλιση ότι έχετε αρκετά χρήματα που απομένουν για άλλους στόχους ζωής.

Ακόμα κι αν αρχίζετε να σκέφτεστε για την αγορά ή την αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού, είναι καλό να μιλήσετε με έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων νωρίς για να μάθετε πώς μπορείτε να δημιουργήσετε τον εαυτό σας για επιτυχία όταν έρθει η ώρα.

Περισσότερα από το Investmentmatome Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να αντέξω; Συγκρίνετε τους δανειστές αναχρηματοδότησης υποθήκη Συμβουλές για την εύρεση του καλύτερου δανειστή υποθηκών

Η Deborah Kearns είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Μια προηγούμενη έκδοση αυτού του άρθρου έδωσε έναν εσφαλμένο τίτλο για τον Joe Parsons. Έχει διορθωθεί εδώ.